在企业汇票交易的过程中如何防范风险？
kuaidi.ping-jia.net 作者：佚名 更新日期：2024-08-11
企业如何控制收银行承兑汇票的风险
(一)盲目签发。某些基层银行没有准确掌握承兑汇票的适用范围，在没有核准操作环节风险，就放松条件，盲目签发。
(二)审查不严。对出票人资质条件审查不严，不按规定比例交纳保证金，签发、承兑没有真实贸易背景的银行承兑汇票，出票人一旦与收票人发生经济纠纷，或因账户无足额资金、无有效担保，导致银行垫款。
(三) 信用欺诈。不法分子利用银行承兑汇票具有延时付款、可反复转让等特点，先签发真汇票，再根据真汇票伪造内容完全相同的假汇票即克隆票或用事先伪造好的假票替换真汇票。另一方面，通过伪造商品交易合同、增值税发票复印件等手段骗取银行资金。
二、风险防范对策
（一）严格系统控制关。银行承兑汇票在整个业务流程中，潜藏着信贷审查、临柜复审环节的风险。通过加强内控制约，尽快补充修订有关票据法律法规，制订详尽的银行承兑汇票业务操作规程。加强票据签发管理，明确银行承兑汇票应记载事项，避免缺陷或者无效的银行承兑汇票流通而产生的风险。
（二）审查好贸易背景审核关。坚持合法的商品交易，以“了解你的客户”、“了解你的客户业务”为原则，切实加强客户授信调查。认真审核承兑申请人提交的商品购销合同、权利质押合同、保证合同、提货单、仓单等能够证明承兑申请人真实交易背景的凭证资料。根据约定的付款进度，及时收集客户销售实现的增值税发票原件，并在查验后复印留档，防止承兑申请人通过关联关系虚构交易套取银行资金。
（三）严格保证金缴存关。根据信用评级不同，在办理承兑业务时，按比例收取一定金额的保证金，对未评级授信的客户则收取全额保证金。保证金敞口部分，要求客户必须提供足额抵押、质押或第三方保证。保证金实施专人、专户管理，收到客户缴存的保证金，立即办理冻结手续，银行承兑汇票未获全额解付前，保证金不能动用。
（四）严格审验查询关。流通是票据的基本特性，在办理银行承兑汇票转让、贴现时要做好审验查询。一是审查银行承兑汇票是否依法签发，记载事项是清晰、完整，必要时及时向承兑行电报查询。二是审查持票人的合法性。是否非法取得该汇票。背书转让须记载被背书人名称、背书人须签章，汇票背书须连续，只有这样才能显示背书转移权利，以及担保、证明的效力。三是认真履行承兑协议。对持票人寄来的委托收款凭证和汇票，做好票面要素、背书连续性、汇票真伪、签章等合规、合法性审验，无误后抽出汇票底卡，将委托收款第三联加盖印章，立即履行见票即付的义务。四是规范查询方式和程序。对他行查询，查询要素必须与底卡核对，做到查询准确、回复及时。
（四）严格重要空白凭证和质押物管理关。加强对空白银行承兑汇票和业务印章的管理，坚持印、押分管原则，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，防范内外勾结、伪造和变造票据风险。集中管理大额存单、房产证、汽车大票等抵质押物，规范抵质押物入库和解押手续，防范票据超过提示付款期而引发的经济纠纷。
（五）严格后续责任落实关。加强对票据使用情况、承兑申请人经营情况、财务状况的后续监测，对存在严重经营风险或违规经营行为的，及时纠正并追究相关人员责任。同时，加大票据业务宣传和培训力度，通过多种方式，引导企业根据自身经济活动需要，正确使用银行承兑汇票，帮助企业财务掌握甄别票据真伪的方法和技术，避免接受假票和瑕疵票据，保障票据流通。
防范风险没有终点，做实票据业务，需要银行内部职能部门密切协作，相互配合，需要业务经办人员以高度的责任心和使命感，从引发票据风险的根源寻求控制，打造“绿色空间”，切实维护票据的信誉和流通秩序，促进银行承兑汇票业务的健康稳健运作，真正实现市场主体的互利共赢。
1.需要掌握一定承兑真假鉴别能力
在日常工作中，企业采购人员应该学习掌握一定的承兑真假鉴别知识。如果承兑汇票使用频率多的话还可以购买票据鉴别仪，方便查阅真伪。
财务还需要注意审查承兑汇票的真实性，包括：审查汇票的日期是否相符、审查汇票的出票人、收款人是否与签章一致、审查汇票的背书是否连续，有骑缝章的要看盖章是否连续等。
2.关注相关票据行情，注意承兑汇票挂失信息
承兑汇票具有挂失止付的功能，即使收到一张真的承兑也有可能被恶意挂失。持票人即使可以主张自己权利，也有诉讼的麻烦。所以企业在收取汇票后，应该随时关注票据挂失信息。如果需要查询票据是否被挂失，可以在票交网的“挂失查询”页面进行查询。
3.使用银行电查服务
银行电查服务旨在通过与银行紧密合作，对出票银行出据的银行承兑汇票查实，包括挂失、冻结、止付及是否有他查、票面要素是否正确，票面真伪等进行查询，有效地预防了假票的流通，为广大企业用户提供了安全、高效、专业的银行电查通道。
在企业汇票交易的过程中如何防范风险?
答：二、风险防范对策 （一）严格系统控制关。银行承兑汇票在整个业务流程中，潜藏着信贷审查、临柜复审环节的风险。通过加强内控制约，尽快补充修订有关票据法律法规，制订详尽的银行承兑汇票业务操作规程。加强票据签发管理，明确银行承兑汇票应记载事项，避免缺陷或者无效的银行承兑汇票流通而产生的风险。（二）审...
如何防范票据的风险,有哪些注意事项?
答：一、贸易成交以前，一定要了解客户的资信；二、对客商提交的票据一定要事先委托银行对外查实，以确保能安全收汇；三、贸易成交前，买卖双方一定要签署稳妥、平等互利的销售合同；四、在银行未收妥票款之前，不能过早发货以免货款两空；五、即使收到世界上资信最好的银行为付款行的支票也并不等于将来一定...
电子承兑汇票的风险点,尤其是这6个,早知早受益
答：1. 票据状态监控 首先，确认票据状态至关重要。背书待签收是正常流程，如图一，但若显示为——（图三）或持票（图四）不明确，可能是银行网银问题，需警惕。务必确保显示清晰的签收状态，如图二所示，以避免签收假票或问题票造成重大损失。 2. 票据状态异常 如遇到保证待签收（图六）或出票已登记（...
商业承兑汇票有风险吗
答：存在着极大的风险，企业应特别注意商业承兑汇票的风险防范：1、尽可能只接受有良好商业信用的大型企业的商业承兑汇票，或是接受关联企业的商业承兑汇票，不接受商业信用无保障的客户开具的商业承兑汇票;2、商业承兑汇票的承兑期不能太长，
商业承兑汇票有风险吗
答：如何防范商业承兑汇票的风险？企业应尽可能只接受信誉良好的大型企业或关联企业的商业承兑汇票，避免接受信用状况不佳的客户开具的汇票。此外，承兑汇票的期限不宜过长，因为市场经济中企业的经营风险不断变化，对客户未来的信用状况难以预测。企业还应要求客户出具见票即付的汇票，这样可以减少等待承兑的时间...
企业怎样防范外汇风险
答：企业交易风险防范的手段与方法 1.采用货币保值措施 货币保值措施是指买卖双方在交易谈判时，经协商，在交易合同中订立适当的保值条款，以应对汇率变化的风险。常用的有硬货币保值条款和一揽子货币保值条款。硬货币保值条款是指在交易合同中订明以硬货币计价，以软货币支付并载明两种货币当时的汇率。在合同执行...
如何防范银行承兑汇票违规
答：以票据诈骗为主要方式的违规案件时有发生，这不仅给银行造成重大经济损失，而且扰乱了正常的结算程序。可以考虑从以下几个方面加强管理，防范风险：一、修改和完善相应法律法规，规范银行承兑汇票管理行为，减少内控制度上的漏洞。二、 规范票据印刷，增强票据的防伪功能，改善银行审查票据的技术手段，加强技术...
承兑汇票有什么风险
答：三、防范风险的建议 为应对上述风险，建议企业在使用承兑汇票时，加强内部控制，提高风险防范意识。同时，密切关注承兑方的经营状况，评估其信用风险，确保票据的真实性和合法性。此外，还应了解相关法规，避免在票据流转过程中出现法律风险。总之，承兑汇票在使用过程中存在一定的风险，企业应加强风险管理，...
票据业务风险的防控措施有哪些
答：防范要点：①强化业务培训，提高业务技能，对新上岗的员工先培训后实习，然后再正式上网；②对于专职的验票人员不要轻易轮换。11、票据转卖风险——是指票据在转卖的过程中发生丢失、被抢、被骗的可能性 防范要点：①要实行双人外出卖票；②提高卖票人员的安全意识；③加强对转卖票据的保管；④票据丧失后...
承兑汇票要注意什么
答：五、防范风险。在承兑汇票过程中，还需注意防范各种风险，如票据欺诈、伪造变造等。接受承兑汇票的企业或个人应采取必要的安全措施，如核实票据真伪、检查背书等，确保交易安全。此外，还要关注市场动态和政策变化，以便及时调整策略，降低风险。承兑汇票是一种重要的金融结算工具，在交易过程中需注意以上事项，...
因为企业钱越来越难要,销售回款越来越多的是银行承兑汇票.而现实中,涉及银行承兑汇票的纠纷和案件时常发生,相关企业在接受和转让时,即使手续很完善,也常常被卷入票据的纠纷,轻者耗费大量的时间和精力,重损失本金.相反,如果完全拒绝收银行承兑汇票,又会降低回款速度,提高资金成本,增加经营难度.于是,有的企业人员花了很多时间,研究票的真假,而现实中有很多问题仅靠此是无法控制的.1.关键是把握你的上手:有正常的工商\税务手续,正常的经营状况,与你有正常的贸易背景,有银票金额相当支付能力.2.严格办理银行承兑汇票的交接手续,收票时上手必须背书,转让时自己必须背书,同时填写下手公司名称.3.不收不了解客户的银行承兑汇票.4.做好银行承兑汇票的收付记录和资料保管.
商业承兑汇票与银行承兑汇票最大的不同就是承兑人不同，其次商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑信用也是不同，商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。相比而言，商业承兑汇票贴现难度较银行承兑汇票贴现难度大。
许多企业利用商业承兑汇票贴现融资，解决了许多资金周转困难，其到期承兑使其社会信用得到有效提高，而商业承兑汇票贴现相当于从银行获得变相贷款额度。
商业承兑汇票风险较大，是基于基于企业双方的良好信用的基础之上进行交易。而票据法规不尽完善，使内控制度不严密，企业提供担保流于形式、重复担保等方面原因，商业承兑汇票风险得不到有效防控，以致最后承兑无法兑现。
商业承兑汇票贴现交易最先注意的是不是有真实的贸易背景，在当前融资性票据占据票据市场半壁江山的时代，其合理认定及适度规模控制是汇票市场发展的必然趋势。商业承兑汇票交易过程中，要求客户出具见票即付的商业承兑汇票，出卖货物一方的商业企业可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户(其票据法上的身份是出票人或者背书人)发货。应建立保证金制度和担保、抵押制度，保证金不低于票面的30%以促进企业到期能够足额付款。现在，多数企业都在银行加贴保贴函，建立健全承兑汇票保证金制度。这样无论是到期承兑还是未到期贴现，都多了更广的流通渠道和转现的可能。
(一)盲目签发。某些基层银行没有准确掌握承兑汇票的适用范围，在没有核准操作环节风险，就放松条件，盲目签发。
(二)审查不严。对出票人资质条件审查不严，不按规定比例交纳保证金，签发、承兑没有真实贸易背景的银行承兑汇票，出票人一旦与收票人发生经济纠纷，或因账户无足额资金、无有效担保，导致银行垫款。
(三) 信用欺诈。不法分子利用银行承兑汇票具有延时付款、可反复转让等特点，先签发真汇票，再根据真汇票伪造内容完全相同的假汇票即克隆票或用事先伪造好的假票替换真汇票。另一方面，通过伪造商品交易合同、增值税发票复印件等手段骗取银行资金。
二、风险防范对策
（一）严格系统控制关。银行承兑汇票在整个业务流程中，潜藏着信贷审查、临柜复审环节的风险。通过加强内控制约，尽快补充修订有关票据法律法规，制订详尽的银行承兑汇票业务操作规程。加强票据签发管理，明确银行承兑汇票应记载事项，避免缺陷或者无效的银行承兑汇票流通而产生的风险。
（二）审查好贸易背景审核关。坚持合法的商品交易，以“了解你的客户”、“了解你的客户业务”为原则，切实加强客户授信调查。认真审核承兑申请人提交的商品购销合同、权利质押合同、保证合同、提货单、仓单等能够证明承兑申请人真实交易背景的凭证资料。根据约定的付款进度，及时收集客户销售实现的增值税发票原件，并在查验后复印留档，防止承兑申请人通过关联关系虚构交易套取银行资金。
（三）严格保证金缴存关。根据信用评级不同，在办理承兑业务时，按比例收取一定金额的保证金，对未评级授信的客户则收取全额保证金。保证金敞口部分，要求客户必须提供足额抵押、质押或第三方保证。保证金实施专人、专户管理，收到客户缴存的保证金，立即办理冻结手续，银行承兑汇票未获全额解付前，保证金不能动用。
（四）严格审验查询关。流通是票据的基本特性，在办理银行承兑汇票转让、贴现时要做好审验查询。一是审查银行承兑汇票是否依法签发，记载事项是清晰、完整，必要时及时向承兑行电报查询。二是审查持票人的合法性。是否非法取得该汇票。背书转让须记载被背书人名称、背书人须签章，汇票背书须连续，只有这样才能显示背书转移权利，以及担保、证明的效力。三是认真履行承兑协议。对持票人寄来的委托收款凭证和汇票，做好票面要素、背书连续性、汇票真伪、签章等合规、合法性审验，无误后抽出汇票底卡，将委托收款第三联加盖印章，立即履行见票即付的义务。四是规范查询方式和程序。对他行查询，查询要素必须与底卡核对，做到查询准确、回复及时。
（四）严格重要空白凭证和质押物管理关。加强对空白银行承兑汇票和业务印章的管理，坚持印、押分管原则，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，防范内外勾结、伪造和变造票据风险。集中管理大额存单、房产证、汽车大票等抵质押物，规范抵质押物入库和解押手续，防范票据超过提示付款期而引发的经济纠纷。
（五）严格后续责任落实关。加强对票据使用情况、承兑申请人经营情况、财务状况的后续监测，对存在严重经营风险或违规经营行为的，及时纠正并追究相关人员责任。同时，加大票据业务宣传和培训力度，通过多种方式，引导企业根据自身经济活动需要，正确使用银行承兑汇票，帮助企业财务掌握甄别票据真伪的方法和技术，避免接受假票和瑕疵票据，保障票据流通。
防范风险没有终点，做实票据业务，需要银行内部职能部门密切协作，相互配合，需要业务经办人员以高度的责任心和使命感，从引发票据风险的根源寻求控制，打造“绿色空间”，切实维护票据的信誉和流通秩序，促进银行承兑汇票业务的健康稳健运作，真正实现市场主体的互利共赢。
1.需要掌握一定承兑真假鉴别能力
在日常工作中，企业采购人员应该学习掌握一定的承兑真假鉴别知识。如果承兑汇票使用频率多的话还可以购买票据鉴别仪，方便查阅真伪。
财务还需要注意审查承兑汇票的真实性，包括：审查汇票的日期是否相符、审查汇票的出票人、收款人是否与签章一致、审查汇票的背书是否连续，有骑缝章的要看盖章是否连续等。
2.关注相关票据行情，注意承兑汇票挂失信息
承兑汇票具有挂失止付的功能，即使收到一张真的承兑也有可能被恶意挂失。持票人即使可以主张自己权利，也有诉讼的麻烦。所以企业在收取汇票后，应该随时关注票据挂失信息。如果需要查询票据是否被挂失，可以在票交网的“挂失查询”页面进行查询。
3.使用银行电查服务
银行电查服务旨在通过与银行紧密合作，对出票银行出据的银行承兑汇票查实，包括挂失、冻结、止付及是否有他查、票面要素是否正确，票面真伪等进行查询，有效地预防了假票的流通，为广大企业用户提供了安全、高效、专业的银行电查通道。
答：二、风险防范对策 （一）严格系统控制关。银行承兑汇票在整个业务流程中，潜藏着信贷审查、临柜复审环节的风险。通过加强内控制约，尽快补充修订有关票据法律法规，制订详尽的银行承兑汇票业务操作规程。加强票据签发管理，明确银行承兑汇票应记载事项，避免缺陷或者无效的银行承兑汇票流通而产生的风险。（二）审...
答：一、贸易成交以前，一定要了解客户的资信；二、对客商提交的票据一定要事先委托银行对外查实，以确保能安全收汇；三、贸易成交前，买卖双方一定要签署稳妥、平等互利的销售合同；四、在银行未收妥票款之前，不能过早发货以免货款两空；五、即使收到世界上资信最好的银行为付款行的支票也并不等于将来一定...
答：1. 票据状态监控 首先，确认票据状态至关重要。背书待签收是正常流程，如图一，但若显示为——（图三）或持票（图四）不明确，可能是银行网银问题，需警惕。务必确保显示清晰的签收状态，如图二所示，以避免签收假票或问题票造成重大损失。 2. 票据状态异常 如遇到保证待签收（图六）或出票已登记（...
答：存在着极大的风险，企业应特别注意商业承兑汇票的风险防范：1、尽可能只接受有良好商业信用的大型企业的商业承兑汇票，或是接受关联企业的商业承兑汇票，不接受商业信用无保障的客户开具的商业承兑汇票;2、商业承兑汇票的承兑期不能太长，
答：如何防范商业承兑汇票的风险？企业应尽可能只接受信誉良好的大型企业或关联企业的商业承兑汇票，避免接受信用状况不佳的客户开具的汇票。此外，承兑汇票的期限不宜过长，因为市场经济中企业的经营风险不断变化，对客户未来的信用状况难以预测。企业还应要求客户出具见票即付的汇票，这样可以减少等待承兑的时间...
答：企业交易风险防范的手段与方法 1.采用货币保值措施 货币保值措施是指买卖双方在交易谈判时，经协商，在交易合同中订立适当的保值条款，以应对汇率变化的风险。常用的有硬货币保值条款和一揽子货币保值条款。硬货币保值条款是指在交易合同中订明以硬货币计价，以软货币支付并载明两种货币当时的汇率。在合同执行...
答：以票据诈骗为主要方式的违规案件时有发生，这不仅给银行造成重大经济损失，而且扰乱了正常的结算程序。可以考虑从以下几个方面加强管理，防范风险：一、修改和完善相应法律法规，规范银行承兑汇票管理行为，减少内控制度上的漏洞。二、 规范票据印刷，增强票据的防伪功能，改善银行审查票据的技术手段，加强技术...
答：三、防范风险的建议 为应对上述风险，建议企业在使用承兑汇票时，加强内部控制，提高风险防范意识。同时，密切关注承兑方的经营状况，评估其信用风险，确保票据的真实性和合法性。此外，还应了解相关法规，避免在票据流转过程中出现法律风险。总之，承兑汇票在使用过程中存在一定的风险，企业应加强风险管理，...
答：防范要点：①强化业务培训，提高业务技能，对新上岗的员工先培训后实习，然后再正式上网；②对于专职的验票人员不要轻易轮换。11、票据转卖风险——是指票据在转卖的过程中发生丢失、被抢、被骗的可能性 防范要点：①要实行双人外出卖票；②提高卖票人员的安全意识；③加强对转卖票据的保管；④票据丧失后...
答：五、防范风险。在承兑汇票过程中，还需注意防范各种风险，如票据欺诈、伪造变造等。接受承兑汇票的企业或个人应采取必要的安全措施，如核实票据真伪、检查背书等，确保交易安全。此外，还要关注市场动态和政策变化，以便及时调整策略，降低风险。承兑汇票是一种重要的金融结算工具，在交易过程中需注意以上事项，...
