40万怎样存银行利息最高

第一，谁的利率最高，这和“客气”是一样的

托铁尔

1.国有六大银行是什么？

六大国有银行平均存款利率

六大行是指六家大型国有股份制商业银行。即综合性商业银行，业务涉及领域广泛，覆盖五大洲四大洋，代表了中国金融业最雄厚的资本和实力。包括中国银行、中国工商银行、中国建设银行、农业银行、交通银行和邮政储蓄银行。存款利率方面，基本一致。

2023年各大银行大额存单利率一览表(完整版)

一、中小银行存款策略

通过对比上述银行三年期20万存单的利率可以看到，最高利率为4.18%，兴业银行、光大银行、民生银行、华夏银行、杭州银行、南京银行、渤海银行、青岛银行、微信商业银行都达到了这个利率水平。当然，最终利率要看具体银行情况。提示：最好利用年底的机会存钱，在银行存大额存单。利率比平时高多了。

二、国有银行存款策略

最高利率，建行：20万起存，3年最高利率3.987%，但必须是30万起存。

平均利息：中国银行、工商银行、农业银行：20万存款，3年最高利率3.85%。交通银行，存款20万。3年期最高利率3.85%。

第三，兴业银行等银行，存款利率为0.30%。对本金流动性要求不高的朋友，不建议存活期。

兴业银行等银行存单和定期存款。

分别是：三年内4.18%。

然后40万就用兴业银行的方式买存单，固定期限三年。年利率如下。

40(万)*4.18%(利率)=16720元。年利息合计16720元。

2.省市地方银行

什么是本地银行？这是一家地方性集资银行。存款利率比国有银行高。比如定期存款，三年期4.65%，五年期4.30%-5.30%。

然后，40万人买定期五年的存单。年利率如下。

40(万)*5.30%(利率)=2.12万元。40万存中小银行，每年利息2.12万。

3.今天上海银行的利率

2023年上海银行3年期大额存单利率表

上海各银行3年期存单(2023年)

第二，银行大额存单的优势类似于“按英镑叫泰铢”。

使用一统珠，表明力量处于绝对优势

银行存单是指银行发行的存款凭证，即起购金额较高的定期存款，但因起购金额较高，年利率高于定期存款。从各大银行发行存单的情况来看，一般存单的起点都在20万元以上。

1.大额存单的优势

大额存单的优势

第一，第二个好处是属于个人存款，享受存款保险保障。也就是50万以内100%。

二、第二个好处是购买门槛高，一般需要二三十万元购买，利率在3.5%-4%左右。中小银行的利率会高一些。

三、第三个优势，一般情况下可以支持提前支取或部分提前支取(具体以产品规格为准)。

2.大额存单的选择性

大额存单的选择性

第一，时限多选。比如1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年都有，对应的利率不相等，利率随时间变化。

第二，利率水平。

大额存单利率水平

银行的利率有高有低，小银行的利率比五大国有银行高

比如每个银行的购买起点：20万到100万之间。比如一些大的国有银行，销售起点更高，收益更好的超级存单。因此，不同的购买起点意味着不同的利率。比如工行发行的1000万起存的3年期存单，利率是3.85%，20万起存的只有3.80%。

第三，大额存单法律法规的规定和“有一张诚实的嘴”是一样的。

说话就是法律，可以决定人的生死。

1、制定法规的意义

人民银行制定《大额存单管理暂行办法(2015年6月2日施行)》，规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构债务产品市场定价范围，有序推进利率市场化改革。

2.存单的法律保护

根据《暂行办法》规定，大额存单发行条件

一是全国市场利率定价自律机制成员单位。

二是制定了大额存单管理办法，建立了大额存单业务管理制度。

三是中国人民银行要求的其他条件。

第四，发行存单时，应在每年第一期存单发行前将年度发行计划报央行备案。如果你需要调整计划，重新向中央银行备案。

第五，根据存款保险法律法规，存单纳入存款保险范围，即“天灾人祸”50万天内可以无条件取回存单，前提是通过正规网点购买。

四、银行存款的综合分类，同“博大精深”

博大精深

银行存款有三种：普通存款、银行理财和结构性存款。

1.普通存款的分类

一般存款分类

分为：基本账户和一般存款账户。

第一，基本账户

基本账户是指存款人。

办理日常转账结算、现金收付开立银行结算账户，是存款人主要存款账户。范围：存款人，日常经营活动的资金收付；存款人的工资、奖金和现金的支取。

第二、一般存款账户一般存款账户，指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

2、银行投资理财

银行投资理财

银行理财业务，指理财师通过收集整理客户收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，帮助客户资金最大限度地增值。分为 ：资产业务、负债业务

3、何结构性存款

何谓结构性存款

指投资者将人民币或外币资金存银行，银行通过普通存款基础上嵌入金融衍生工具，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物，挂钩具有一定风险金融产品。

第一、何谓结构性存款

不是普通存款，不同于银行理财。即在存款基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等波动挂钩，存款人承担一定风险基础上获更高收益。

第二、外汇结构性存款

外汇结构性存款

指在普通外汇存款基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。

是结合固定收益产品与选择权组合形式产品交易。通过期权与固定收益产品间组合，使得结构性产品投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，达到一定程度保障本金或获得较高投资报酬率的功能。

第三、结构性存款增长

据央行数据显示：2021年1月结构性存款规模约为7.02万亿，相较2020年12月增长了5756.6亿元，结束连续8个月下降走势。其中单位结构性存款是增长主力军，第一次实现正增长，与银行前期压降结存任务告一段落有关，加上大部分银行产品规模充足、促存款增长、获取负债资金、动力发行结构性存款。

未来，结构性存款规模仍有小幅增长，但监管加强存款管理下增速趋缓。笔者不看好结构性存款，原因：对个人或企业风险较大，即虽然外汇结构性存款存在着高收益的优势，但不可避免地存在诸多风险，例如，利率风险、汇率风险、流动性风险、信用风险、政策风险、市场风险、提前终止风险等。

结构性存款

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相关问答：40万元怎样进行理财最安全、最合适？是存余额宝，还是存银行划算？

40万元怎样进行理财最安全、最合适？是存余额宝，还是银行划算？根据我个人多年的理财经验来说，鱼和熊掌往往不可兼得，因为最安全的未必是最合适的。

毋庸置疑，40万全部存银行定期存款是最安全的，但它的收益并不是最高的，所以没办法说它是最合适的。

另外，现在余额宝收益与当初刚出来相比已经降了一大截，把钱全部存在余额宝中也不太合适。而且理财不是简单粗暴的只有单一渠道，相对而言理财是一个看菜吃饭量体裁衣，需要根据不同的风险承受能力来配置不同的理财方式。

假如我有40万元，我会怎么理财，步骤如下：

01.先进行自身的风险评估，确认自己是什么样的投资者，能够承担多大的风险，最后才能决定你的理财方式。

这类测试网上很多，大家可以去搜索一下，虽然不是百分百的准确但是可以让你对自己的风险承受有个较为直观的认识。经过测试我是属于稳健型的，我厌恶损失。所有我的理财方式大部分是围绕稳妥理财为主，搭配一小部分高风险的理财，以保证收益稳定增长。

比如40万的资金至少30万会用来购买定期存款或者定期理财，保证收益。按照平均收益率3.5%来算一年下来收益在10500元，剩下的10万会配置基金定投或者股票价值投资这类风险高收益高的理财，就算一时亏损8%也才8000元，我的总体收益是正收益。

反之一旦股票基金大涨的那一年我的收益将呈现爆发式增长。这就是投资组合的魅力所在，能分散你的投资风险，让理财变得更加简单易行。

02.拿出30%的资金放入银行定期存款，在保证资金安全的前提下维持其灵活性。

资金的灵活性很关键，如果你追求高收益把钱放定期理财，一旦要急用钱是却拿不出来就尴尬了，有钱用不了！

把钱存银行虽然收益低了一些，但是它可以保证你想取出来时可以随时去取，只是定期存款没到期的话要按活期利率来算，损失一点利息。

定期存款选择什么存期较为合适？

我个人认为存一年利率才2.1%还不如放余额宝，存五年利率虽高4.1%但有可能到最后能到手的都是活期利息，因为五年时间太长生活中不确定的因素太多了。我建议存三年定期存款比较合适，三年定期利率在3.2%不高不低正合适。

另外12万我不同意全部存在一张存单中，一旦急用钱就意味着要全部取出来。可以分成一万一笔进行定存，到时急用钱可以按需支取不用损失全部利息。

这样一年下来存银行定期的利息收入在3840元。

03.40%的资金用来购买一年定期理财，让资金获得稳定增值。

现在网上理财平台都有发售定期理财产品，由于我较早接触的是支付宝，我的所有钱都放在支付宝里，这边重点推荐在支付宝上购买一年定期理财，具体我购买的有以下几种年化收益率差别都不大：国寿安鑫盈、国寿安鑫利、长江养老添年享、建信养老飞越366等。

16万也是建议分开购买，然后设置自动续期，不用操心做到利滚利。另外还有一个好处，就是到期时可以根据用钱需要进行逐笔赎回，方便。

在购买定期理财时要注意一点：定期理财收益一年下来在4.5%左右，比银行定期存款高出一截，但是灵活性差，一旦买入没有到期时无法提前赎回的。

这样用来购买一年定期理财的收益是7200元。

04.拿出20%的总资金放余额宝开启基金定投，以获得较高收益。

基金风险由高到低排列顺序：股票型基金＞混合型基金＞指数型基金＞债券型基金。

我选择定投股票型基金，选择的前提是基金规模一定要大一般要超过一亿这样不容易发生清盘的乌龙，另外在操作上根据3-5年就有一波牛市的规律，我会把钱分成二十四期进行定投买入。

买入的点位按照大盘指数来，大盘指数在3000点一下开启定投，3000点以上停止定投，3500点观望，盈利15%准备落袋为安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本，所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓，这样就可以再次降低持仓净值，等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

按照15%的收益率来计算，基金定投一年收益在12000元。

05.拿出10%的总资金进行股票投资，让收益跑起来。

很多人会说股票不能赚钱亏钱倒是真的，我这边想说的是亏钱的大部分都在炒股，而赢钱的都是在投资，进行股票长期价值投资。

如何做到股票价值投资？我总结了具有中国特色的价值投资方式：

*购买那些近5-10年每年都有超过4%股票分红的公司，这样的公司财务造假可能性小，暴雷的几率小这样投入的资金安全性才能得到最大限度的保证。

*另外一个好处就是，碰到熊市可以捂股不卖靠分红也能取得不错的投资收益；等牛市大涨时由于你较早就潜伏在里面，持仓成本低到时就可以卖出大赚一笔。

按照5年一波牛市让股价至少翻一番来计算，股票价值投资收益平均为20%，一年收益为8000元。

按照这个方案来执行，一年下来收益为3840+7200+12000+8000=31040元，相当于40万年化收益率为7.76%。

总之，理财是一个长期的过程，如果你追求的是一夜暴富或者一年翻倍的行情，我劝你还是去买彩票比较靠谱。理财靠的是长时间持之以恒的复利来为你源源不断创造睡后收入的一个过程