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鸦片战争以后清朝统治时期的金融
第一节 货币制度的危机
一、落后的银两制度
（一）实银两
实银两是交易时接受的现银。
1、实银的种类、名称、重量
实银种类繁多，形式不定。实银铸成锭，有的形似马蹄，有的状如纺锤，有的像馒头，还有不成形的散碎银。它们都各有其名，然可统称为“元宝”或“宝银”。宝银的重量不等，大锭有50两，中锭10两，小锭只有几两，碎银不足1两，使用时依重量计值。
2、实银的成色
成色是指含银的多少。从理论上讲，实银的成色是以纯银成色1000/1000作为标准，但实际上流通的宝银达不到这个标准，因而就按纯银的成色加以折算，即按其成色核定含银多少。全国统一的、公认的标准有：纯银、足银、纹银、标准银。
3、实银的称量
银两按重量计值，属称量货币。宝银的重量标准是“平”。全国主要的平有：库平、关平、漕平、市平4种。库平是政府征税使用的标准，关平是海关使用的平，漕平是征收漕银折色使用的平，市平是各地市场使用的平。
（二）虚银两
虚银是实虚的价值符号，是用于计算的单位，在账务处理上具有重要意义。虚银也有重量和成色（假设的），一锭实银要存入金融机构，先要根据所在地的实银标准推算了其升水或贴水，然后按照当地使用的虚银标准计算其应记的数额才能入账。全国有影响的虚银有：上海的九八规元、天津的行化银、汉口洋例等。
（三）银两制度的落后性
银两制度是中国封建社会商品经济发展的产物，具有很多缺陷，其落后性表现在：形状和重量不合用，名称和种类过于复杂，成色高低不齐，平法大小不一，铸造分散，流通极为不便。
二、自铸银元
一方面由于银两制度的落后性，造成流通不便。另一方面经咸丰、同治至光绪初年，外国银元大量流入中国，对中国金融危害甚大，清政府对此不能再行漠视。1887年（光绪十三年），清庭准两广总督张之洞在广东省设厂试铸银元。1889年开始铸造第一批银元，翌年流通于市场。这是近代中国正式铸造银元的开端。这种银元称光绪元宝，正面有“光绪元宝”的汉满文字，上方铸有“广东省造”字样，下方铸有“库平七钱二分”的重量标准，背面铸有龙纹图案，故俗称“龙洋”。这种银元含银9成，清政府下令作为中国的法币。
1910年（宣统二年）清政府颁布《币制则例》，将银元的铸造权收归中央，开始铸造“大清银币”，称为国币。
三、从制钱到铜元
（一）制钱的落后性
1、统治者对制钱贬值（减重、减色），以此人民实行超经济剥削。
2、分散铸造的政策，各地各自为政，私铸的现象无法杜绝，导致制钱纷繁杂乱。
3、各省各地划地为界，导致制钱流通有很大的局限性。
上述混乱状况致使制钱的流通与商品生产和商品交换严重不相适应。制钱制度的封建性，表明它已不能适应新的经济形态。
（二）自铸铜元
1900年（光绪二十六年），两广总督李鸿章来广东市面闹钱荒之际，于6月开始试铸铜元，每枚重2钱，成色为铜九五、白铅四、锡一，名“光绪之宝”，当制钱10文。这种铜元由机器制造，花纹精致，式样美观，成色划一，很受欢迎，政府也大得铸造利益。1901年下令沿海各省仿铸，至1905年户部奏称开铸铜元已有17省，铸造局达20处。
1910年，清政府颁布《币制则例》，将铜元的铸造权收归中央，定铜元为2分、1分、5厘、1厘4种，这是企图将铜元作为银元的铺币，令1905年设立于天津的户部造币总厂铸铜元。第二年，清王朝被推翻，铜元陷入紊乱局面。
第二节 金融机构的变化
一、典当业由盛而衰
典当业（当铺），如前一章所述，在明末清初十分发达。当铺的日常业务，就是存款、放款、签发银铺票。当铺的放款都是以物作押的个人放款。当铺存款的来源，一是官款，二是私款。在官银号成立之前，地方的各项库款多存放于当铺生息，这是当铺的主要存款来源之一。绅商富户的私款，也多交存当铺生息。而大官僚则以当铺作为营运资金的场所，借给当铺取利。当铺接当时，有时不付现钱，而是开给可随时兑现的银票、钱票，信用好的当铺所发的银钱票，能在市面流通，于是便成了信用货币。
除私当之外，还有“官当”，官当是直接以库款投资开办的当铺。
当铺的利率都很高。存款年利率大概在1分甚至1分以上。据《道光东华录》记载：江苏藩库拨银10万两发典生息，每年得利息12000两，年利率为12%。这是官当的利率水平。私当则不会低于这个水平。放款的利息率自然更高。清政府规定，当铺取息每月不得超过3分。一般情况是视当物价值的大小和赎当时间的长短而定，价值越小，赎当时间越短，利率越高。当物到期不能赎取，就成“死当”，由当铺自行处理。当铺处理死当也有很大收益，因为接当时一般是按当物价值的一半贷款，有的甚至只有1/3。当铺处理死当物品就可获得高于贷款1倍至2倍的额外收益。
到了清末，典当业逐渐衰亡，其原因：(1)银行的兴起，钱庄、票号的发展以及官银钱号的设立，取代了典铺的业务；(2)当铺存款的主要来源——公款存放被上述金融机构取代，导致当铺的存款业务大大萎缩，失去重要的资金来源。但是当铺的本业——抵押放款却始终不衰。
二、钱庄的发展
（一）钱庄发展的原因
鸦片战争后，随着沿海沿江城市的陆续对外开放，中外交往日渐频繁，商品经济迅速发展，钱庄发展很快，数量和资本额大幅度增长、业务扩大，活动中心逐渐转移到上海。
（二）钱庄的业务
1、传统的银钱兑换，办理存款，发放贷款，签发银钱票。放款以信用放款为主，辅以抵押放款，押品有丝茧、花钞布、有价证券、房地产等。钱庄的惯例是给工商业户的长期贷款，最长为6个月，少有长于6个月的，到年终必须全部收回，只有少数殷实户可以跨年，因而，不少工商业者都愿意同钱庄保持资金融通关系。
2、庄票。庄票是由钱庄签发的载有一定金额并由其负责兑现的一种票据，分即期和远期两种，即期庄票贝票即付，远期庄票到期付现。庄票的信用很好，可代替现金在市面流通。
3、资金拆借。在19世纪60年代，钱庄同外国在华银行建立了资金融通关系，庄票有了新的用途，那就是钱庄以庄票作抵押，向外国在华银行拆借资金，于是庄票就成了钱庄同外车在华银行建立资金拆借关系的工具，使钱庄的信用得于扩大。
4、汇划制度。“汇划”就是钱庄业的票据清算。1890年（光绪十六年），上海钱庄决议成立汇划总会，作为相互清算的机构，各钱庄收付在100两以上者，在汇划总会轧差，余额才收付现银。汇划总会除负责办理会员钱庄（称汇划庄）之间的收付差额外，还代理非会员庄和外国银行的清算业务。这是具有现代意义的票据交换制度的雏形。
三、票号由兴盛到衰亡
（一）票号的组织形式和经营方式
票号的组织形式，一般是独资或合资，均负无限责任。合资的票号，合资人不一定很多。合资人以合同方式确定合资关系，成为票号的股东。此外，票号有所谓“身股”，即人力股，票号的经理和表现良好的职员，以自己的劳动力折成股份。身股亦参加分红。“富有者出资，办事者出力，合作股份，利益均沾”，这是票号股本构成的特点。
票号的经营方式也有其特点。出资人并不直接经营，而是聘请经理，同经理签订合同，将经营和一切事务委托给经理，就不再过问其具体事务，到年终决算期才阅检账簿，经过3年或4年算一次“大账”，决算盈亏，按股均分，对职员评定功过，经理亦可顶人力股参加分红。
票号遍设分号，总号对分号管理的原则是“全局统筹，不分畛域，酌盈济虚，抽疲转快”。分号亦对总号负无限责任。
（二）票号的业务
1、汇兑业务
汇兑是票号的主要业务，初期商业汇兑又占绝大部分。
“逆汇”业务。票号在办理汇兑业务中，有时商号要求票号先为其垫付汇款，在设定期限内，商号交还垫款，并支付相应的利息。有时票号在收到商号交付的汇款后，设定在必要的汇兑时间之外延迟一定的日期向收款者交付汇款，票号则免收汇费或给予一定数额的补贴。前一种情况是票号的放款，后一种情况是票号的存款。逆汇则是存款、放款、汇兑相结合。
票号汇兑的方式，有票汇和信汇两种。
为清政府汇解公款。(1)办理清政府捐输的汇解；(2)为清政府汇解京饷、协饷；(3)汇兑洋务经费。
从19世纪60年代开始，票号进入大发展时期，到甲午战争时发展到鼎盛。这时，官款汇兑的数量急剧上升，商业汇兑的比重下降。票号实际上成了清朝政府税款的解缴机关，同清政府建立起了一种特殊关系，它们的利害得失也异常紧密地结合起来。
2、存贷业务
票号吸收存款以公款为主。在银行诞生以前，政府的公款，在京存国款，在省存藩库。票号结交官吏，官吏便将公款存入票号，且一般都不计息。这是票号重要的资金来源，对其资金周转有着关键性作用。票号也吸收私人存款，主要是贵族显官的私款。这类存款分定活两种，定期多为3—6个月，偶有1年以上。活期不计息，定期的利息很低，按时间长短，大致在2%—8%之间，低于钱庄的存款利息。
票号贷款的对象主要是官僚、钱庄、大商人。对一般工商业户票号是概不贷款的。贷款期限一般是3个月，偶有长达1年的，利息率视贷款对象和银根松紧而定，从几厘到1分多不等，对官僚的贷款，有时仅扣息即达30%。票号贷款重信用轻抵押，甚至看借款人的势力。到了清末，造成大量贷款无法收回。
票号为清政府借垫京协各饷，为清政府筹借、抵还外债，解救清政府的财政危机，也是票号放款业务的重要内容。
（三）票号发展和衰亡的原因
1、票号发展的原因
（1）鸦片战争以后，打破了中国的封闭式的自然经济，通商口岸的开放，自然经济开始解体，商品经济有了新的发展，资金调拨的频率和数量逐年增加。票号本身就起源于汇兑，是货币流通扩大和商品经济发展的产物，鸦片战争以后商品经济的发展，给票号提供了发票机。
（2）太平天国失败后，农民运动仍然此起彼伏，给清政府解送现银增加了困难，需要一个资信可靠、收解灵活、可汇可垫、机构普遍的资金运转机构。票号长期为清政府汇解公款，得到政府的信任，这就为票号能够扩大业务扩张机构创造了有利条件。
（3）票号同清朝地方政府官吏紧密地勾结在一起，同清政府建立了密切联系，取得了政府的信任和支持。通过地方官吏，垄断官款汇兑，壮大了自己的资金实力。
2、票号衰亡的原因
票号在甲午战争后期，达到极盛时，经过短暂的发展，就逐步走向衰亡，其主要原因是：
（1）中国近代银行的兴起，官银钱号的设立，同票号展开了竞争。1905年户部银行成立，清政府规定公款的存储和汇解交由户部银行办理，各省官银号成立，当地又规定由官银号办理京饷协饷的汇兑。1907年交通银行成立，又夺走了票号的大部分商业汇兑业务，因此，票号的业务急剧萎缩，到清亡时，它的汇兑量减少了3/4。
（2）票号保守，不思变革，组织制度、用人机制和经营方式都很死板，无法同银行竞争。
（3）清政府灭亡，票号失去靠山。
四、官银钱号
官银钱号是清政府官方设立的金融机构，它经历了一个设立、裁撤、再设立的过程。
鸦片战争以后，清政府因军需、赈灾、河工等费用很多，决议成立官银钱号发行钱票，在支持兵丁月饷、官员公费和各项工程费用时，搭放一定成数。1845年（道光二十五年），管理清室财务的内务府设立了天元、天亨、天利、天贞、西天元等5家官银号（俗称“五天官号”），发行钱票、银票所得收益，作为内务府的进款。
太平天国革命爆发后，清政府财政拮据，遂铸造大钱，发行官票宝钞。为推行便利，于1853年（咸丰三年）设立乾豫、乾恒、乾丰、乾益4家官银钱号（俗称“四乾官号”），发行以户部所属宝泉、宝源两局所铸制钱为“票本”的京钱票，充发八旗兵饷之用。次年，又设立宇升、宇恒、宇谦、宇丰、宇泰5家官钱号（俗称“五宇官号”），以铁大钱为“钞本”，发行“京钱票”。
与此同时，在清政府的要求下，各省地方相继设立了官钱局或官银号，发行银钱票在省内流通。地方官银钱号还办理存放款，经理省库，代垫公款，经管官款的汇兑存拨，以多种方式接济官府，成为地方政府的财政外库，致使同时存在的票号业务大受影响。辛亥革命后，这些地方官银号大多改为各省地方银行。
五、清末金融风潮
清朝末年，金融风潮不断，钱庄大批倒闭，市场动荡不宁，工商各业深受其累。大的金融风潮有三次：1883年（光绪九年）的上海金融风潮；1897年，上海发生的贴票风潮；1910年，上海发生的橡皮股票风潮。
第三节 资本主义金融势力的入侵
一、外国银行的设立及其扩张
鸦片战争以后，外国资本主义凭借攫取到的种种特权，对中国展开了以商品输出为中心的侵略活动，抢占中国的市场，掠夺中国的原料。随着资本主义从自由竞争发展到垄断，它们又大量向中国输出资本，控制中国的财政经济命脉。在这种侵略中，它们的银行也蜂拥而来。
最早侵入中国的银行是英国的丽如银行，1845年在香港和广州设立分行，1847年又在上海设立分理处，1850年改为分行，同年在香港发行纸币，这是流通于中国市场上的第一批外国钞票。
汇丰银行是第一个将总行设在中国领土上的外国银行。1864年8月成立，额定资本500万港元，1865年3月缴足半数正式营业，当年在香港开始发行纸币，4月在上海设立分行并营业，1866年又在福州、宁波、汉口、汕头设代理处，1867年上海分行开始发钞。
从1845年至19世纪60年代，入侵中国的外国银行有：丽如银行、汇隆银行、阿加剌银行、有利银行、麦加利银行、法兰西银行、汇丰银行。除一家法国银行外，其余均为英国银行。
19世纪70年代以后，特别是甲午战争以后，外国银行加快了入侵中国的步伐，打破了英国银行独霸中国的局面。这一时期在中国设立的外国银行有：德意志银行、德丰银行、德华银行、横滨正金银行、惠通银行、中华汇理银行、东方汇理银行、华俄道胜银行、花旗银行、台湾银行、华比银行、荷兰银行、朝鲜银行等等。
二、外国银行的经济侵略与掠夺
外国银行对中国的经济侵略与掠夺主要采用以下手法：
1、 垄断国际汇兑，操纵外汇牌价。
2、 吸收存款，办理贷款，控制中国的金融市场。
3、 发行钞票，侵犯中国的主权。
4、 通过借款控制中国的财政。
第四节 中国的银行业兴起
一、中国银行业兴起的历史条件
中国银行业是在帝国主义侵略的日益加深，以及这种侵略的刺激所形成的近代产业的发展中产生的。
（一）外国银行的侵略，刺激了中国抵御外国银行的侵略势力，自办银行的要求
从1845年开始，到19世纪末，外国银行在中国横行了四五十年，它们操纵了中国经济，垄断了中国的国际汇兑业务和国内金融市场；发行钞票，侵犯中国主权，并通过贷款控制中国的财政，攫取了中国大量的权益。为了抵御外国银行的侵略势力，挽回权益，收回利权，“非急设中国银行，无以通华商之气脉，杜洋商之挟持”。
（二）中国近代产业的发展，要求兴办银行
19世纪中叶出现的洋务运动以及甲午战争后，清政府被迫实行“新政”，中国产生了近代军事工业和民用工业，民族资本主义产业有了较大的发展。产业的发展，产业资本迅速增加，商品交换和商品经营范围不断扩大，信用的利用就愈广泛，补充资金的要求就愈迫切，要求有同这种状况相适应的近代金融机构。于是，银行就应产业发展的要求而兴起。
二、中国通商银行、户部银行、交通银行的设立
1897年5月27日（光绪二十三年四月二十六日），中国通商银行正式成立，额定商股500万两，先收半数，另商借户部库银100万两。总行设于上海，同年在汉口设立分行，以后又在北京、天津、福州、广州、镇江、烟台、香港、重庆、保定、九江、扬州、苏州、宁波等地设立分支行。其内部管理全仿汇丰银行，总行和各重要通商口岸分行除有中国人担任经理外，还聘请一名外国人担任洋经理执掌业务经营大权。
户部银行由户部奏准设立，目的在于整顿币制，推行纸币，以济财政。额定股本500万两，官商各半，官股由户部认购，商股准私人自由认购，但以中国人为限，不得转卖外国人。1905年正式成立，总行设于北京。其业务为存放款，汇兑公私款项等，享有铸造货币、代理国库，发行纸币的特权，表明它已具有中央银行的职能。1908年户部改为度支部，户部银行改名大清银行。
交通银行是邮传部奏准于1908年在北京成立。资本额500万两，官四商六，邮传部认购官股2万股200万两，另外商股3万股300万两任官民认购。邮传部是最大股东，总理、协理都由邮传部指派。
三、私人资本银行的出现
私人资本银行出现于20世纪初期。成立于1906年的信成银行是第一家私资本银行，其创办人是无锡富商周廷弼。1905年他到日本考察银行，回国后就创办了信成银行。资本额50万元，周自任总经理。该行为股份有限公司，除经营普通银行业务外，还兼办储蓄，是最早办理储蓄的华资银行。又经商部批准，可发行银行兑换券。总行设于上海，在无锡、南京、天津、北京设立分行。
浙江兴业银行、四明商业储蓄银行、信义银行、裕商银行都是这一时设立的私人资本银行。
四、中国的银行业兴起的特点
（一）中国的银行业不是直接由工业资本发展而产生，它是间接地由民族自救和民族工业的发展造成的。
（二）中国封建经济下的金融机构钱庄和票号，没有直接演变为近代的新式银行。
（三）中国的银行业一产生就分为官僚资本和民族资本两大类。
第六章
第一节 帝国主义在华金融势力的扩张
一、汇丰银行夺取关税保管权
清末的大量借款和《辛丑条约》规定的4.5亿两赔款都是以关税和部分盐税、厘金作抵押，帝国主义因此控制了中国关税的征解权。《辛丑条约》第六条规定，赔款的一切事宜，均在上海办理，帝国主义国家各派1名银行董事，共同收存按月赔付的款项，然后分拨给有关国家的银行。当时负责收存的共有汇丰、东方汇里等9家外国银行。
1911年10月，辛亥革命爆发。英国首先提出关税交由汇丰银行独家保管，理由是以备税关的日常开支和偿还外债。英国的提议遭到其他国家的反对，它们主张交由《辛丑条约》规定的银行赔款委员会保存。又遭到英国的反对。经过讨价，最后达到妥协，银行国际委员会出笼，它的职权就是监督1900年以前中国所欠以关税为担保的外债的偿付。1912年1月，帝国主义国家外交团同中国政府签订了有关协定共8条，规定：银行国际委员会由在1900年以前同以关税为担保而尚未偿清的外债和庚子赔款有关的银行之经理组成，其职权是决定与此有关的外债优先权问题；汇丰银行、德华银行、华俄道胜银行为关税的保管人。从此，银行国际委员会就监督着中国关税的收解和债赔两款的赔付，关税保管由9家银行变成3家银行。第一次世界大战发生后，中国对德宣战，德华银行于1917年被中国接管，其保管的1/3关税落入汇丰之手，1926年11月，华俄道胜银行清理它所保管的1/3也落入汇丰银行。
二、外国银行势力的继续扩张
北洋政府时期，帝国主义在中国的银行势力继续扩张，增设了一批银行。1914—1926年，各帝国主义国家在华新设银行44家、125个分支机构，加上清朝时的在华银行，共66行226个分支机构。这些银行极其分支机构，分布的范围十分广泛，伸入中国的内地和边疆，势力已达极盛。英国银行的势力仍然最大，居外国在华银行的主导地位、汇丰银行仍执牛耳。德俄因受第一次世界大战的影响，力量有所削弱，美日两国不甘落后，迅速扩大和加强在华的金融势力。
三、国际银行团的演变和“善后大借款”
（一）四国银行团
1898年，美国同清政府签订了粤汉铁路借款合同，取得了粤汉铁路的修筑权和经营管理权。但美国不按合同办事。在湘、鄂、粤三省人民的谴责下，清政府被迫以675万美元赎回铁路。1908年，清政府指派张之洞督办粤汉铁路和川汉铁路。张之洞商英法合组的华中铁路公司借款，后者要挟多端，没有结果。德国乘机插入进来，表示愿以较宽的条件提供全部贷款，因此达成协议，1909年4月签订了“中德湖广铁路草约”。英国对此提出抗议，于是英、法、德3国银行经过谈判，组成三国银行团对华贷款。参加银行团的有英国的汇丰银行、中英公司、华中铁路公司，法国的东方汇理银行等8个单位，德国的德华银行、德华铁路公司等12家银行和公司。7月，三国银行团同清政府签订了《粤汉铁路借款草约》。美国按照它的“门户开放”原则，强行要求参加贷款，而英、法、德极力排斥美国。但美国态度强硬，最后达到妥协，三国银行团同意美国加入。1910年，美国加入银行团，参加的有花旗银行和摩根公司等4个单位。三国银行团变成了4国银行团。1911年5月，四国银行团同清政府签订了《粤汉川汉铁路借款合同》。借款金额600万英镑（合银4540万两），以两湖的厘金、盐税收入担保，4国享有两湖境内两路的修筑权以及两路在延伸时继续借款和修筑的优先权。
（二）六国银行团
1911年4国银行团同清政府签订了《币制实业借款合同》。这意味着英、法、德、美将插足东北。这就触犯了日、俄在东北的利益，引起日、俄的不满和抗议。后几经争吵，4国银团接受日、俄参加。4国银行团变成了6国银行团。1912年6月，6国银行团正式成立，俄国参加银行团的是华俄道胜银行为代表的8个单位，日本是横滨正金银行。
（三）五国银行团与“善后大借款”
“善后大借款”是袁世凯窃踞大总统职位以后，为筹集军费以消灭南方各省势力而借办理善后为名向银行团举借的巨额长期借款。这笔借款自1912年2月正式提出，经过讨价还价，直到6国银行团成立，才于当年12月达成协议。然而，各国银行代表为争夺对中国的财政监督权相持不下，协议迟迟未能签字。1913年3月，美国政府因外国顾问分配方案中没有美国席位并且在银行团无法达到它投资东北的目的，宣布退出银行团，6国银行团变成了5国银行团。1913年4月，袁世凯政府同5国银行团签署了“善后大借款”的合同。
“善后大借款”合同规定：借款金额2500万英镑（合银元24827万元），年息5厘，折扣84，期限47年，用途为偿指定的借款、垫款、赔款和军政费用等6项；中国以全部盐税、部分关税和直隶、河南、山东、江苏4省的中央税为担保；借款由汇丰、东方汇理、华俄道胜、横滨正金、德华5家银行承担。
第二节 中国金融业的发展
一、中国银行和交通银行
辛亥革命爆发后，大清银行停业清理。1912年2月5日，经其商股申请，新政府批准，中国银行在上海原大清银行的旧址开业。1913年4月，参议院通过《中国银行则例》30条，规定中国银行为股份有限公司，股本总额为银元6000万元，官商各半，设总行于北京，遂将上海中国银行改为分行。北洋政府规定中国银行为国家中央银行，代理国库，募集和偿还公债，发行钞票，铸造和发行国币。
交通银行1914年修改章程，增加股本金1000万两，继续经理轮、路、电、邮4政的收支，并取得代理金库、经付公债本息、代收税款、发行钞票等权利，成为事实上的国家银行。
二、京钞风潮
由于中交两行滥发钞票，导致银行实力不断削弱，信用基础日益动摇。在这种情形之下，袁世凯的心腹、长期控制交通银行实权、时任总统府秘书长的梁士诒和段祺瑞的亲信徐树铮密度发行不兑现纸币。但消息走漏，风声所及，市场震动，挤兑风潮迅速在京、津等地发生。1916年5月，北洋政府以国务院的名义悍然下令中、交两行停止钞票兑现和存款付现。于是京、津两地两行完全停止兑付，外地也开始停兑。这些钞票当时人们称为京钞。京钞停止兑现以后，人们纷纷抛出纸币，抢购商品，致使物价上涨，币值下跌，投机盛行，交易停顿，市场混乱。这就是20世纪初发生在京、津等地的京钞风潮。
三、民族资本银行的发展
辛亥革命以后，民族资本银行有了快速发展。1912—1927年，全国新设银行186家，平均每年11.6家。一些著名的银行都是在这一时期成立的。主要有：
南三行：上海商业储蓄银行、浙江实业银行、浙江兴业银行
北四行：金城银行、盐业银行、中南银行、大陆银行
四、钱庄的继续发展
辛亥革命前夕，上海钱庄尚处在橡皮风潮的余波之中，辛亥革命上海又发生了金融恐慌，1912年初，大批钱庄停业倒闭，数量由1911年的51家再减为20余家。此后，随着大量资金涌入上海，为钱庄增添了资金力量，钱庄又趋向于稳定，并进而发展。到1926年，上海钱庄增加到87家。资本额和盈利都有增长。
钱庄继续发展的原因：
1、第一次世界大战中，中国民族资本主义有了较大的发展，工商业的发展需要钱庄的支持，而商号同钱庄有来往的悠久历史，它们多同钱庄往来，同银行打交道的不多。
2、一些银行还依靠钱庄代理收解，存款于钱庄，钱庄在业务中领用银行的钞券，这些都增加了钱庄的资金实力。
3、外国银行仍然接受庄票以支持钱庄。
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公司以“创造价值、回报社会”为使命，秉承“坦诚做人、踏实做事、诚信经营、和谐发展”的经营宗旨，坚持“诚信，专业，高效，创新”的经营理念，汇聚行业精英，整合资源优势，形成了专业化、规范化、全程化的高效运作体系，以丰富的实战经验及卓越的营销精英团队成功完成了杭州红星美凯龙·金茂MALL、中国轻纺城·杭州瑞纺联合市场、中国五金机电城、顺发·倾城之恋商住社区（杭州滨江）、绍兴柯桥中纺商贸中心、绍兴中天·天赐良缘住宅小区、桐乡世贸中心、建德金马中心·锦润百货商城、中国安吉·国际竹艺商贸城、上海七浦路德邻商城、萧山颐高数码广场、钱清清河名苑、萧山锦华·商城东苑、中国纺织博览城（绍兴钱清、运作中）、天门义乌小商品市场（武汉、运作中）、上海金山义乌小商品城（运作中）等多个商业或住宅项目的策划营销代理，在业界树立了优异的品牌。
多年来，公司始终秉持“服务为大众、满意在大众”的服务观念，以市场为导向，以客户为中心，视员工如手足，为客户和房地产开发企业提供优质高效的价值服务，深得客户和委托企业的信任，并积累了一大批具有相当经济实力的忠实客户群。在公司全体伙伴的多年共同努力下，“大众房产”已经在广大客户心中树立了良好的诚信口碑，多年连续获得杭州市消费者信得过单位、杭州市十大诚信中介、浙江省消费者信得过单位、浙江省重合同守信用单位等殊荣。
这是我从他们博客上找来的，不是很虚假，而且你在百度上搜，会看到这个公司的资料，不是很假，但你没有说清楚这个公司的虚假处，我们无法帮您分析，而且你没有说清楚你觉得哪里假，反过来你想想，1：面试有什么不好的？多面试多创造就业机会，就算是假的，但也没事哦！2：你应该自己思考，工作是你一生的大事，你为何不做好处分的准备呢！你可以在网上搜一下这个公司的资料，作息时间，是真是假，你应该心里清楚，我嘱咐你一句话：不要看太重，工作不是第一位，家庭和亲情才是第一位！不要看太轻，太轻怎么也考不上！这里有一段面试的要点，你可以阅读以下：从理论上讲，面试可以测评应试者任何素质，但由于人员甄选方法都有其长处和短处，扬长避短综合运用，则事半功倍，否则就很可能事倍功半。因此，在人员甄选实践中，我们并不是以面试去测评一个人的所有素质，而是有选择地用面试去测评它最能测评的内容。
面试测评的主要内容如下：
1、仪表风度 这是指应试者的体型、外貌、气色、衣着举止、精神状态等。像国家公务员、教师、公关人员、企业经理人员等职位，对仪表风度的要求较高。研究表明，仪表端庄、衣着整洁、举止文明的人，一般做事有规律、注意自我约束、责任心强。
2、专业知识 了解应试者掌握专业知识的深度和广度，其专业知识更新是否符合所要录用职位的要求，作为对专业知识笔试补充。面试对专业知识的考察更具灵活性和深度。所提问题也更接近空缺岗位对专业知识的需求。
3、工作实践经验 一般根据查阅应试者的个人简历或求职登记表，作些相关的提问。查询应试者有关背景及过去工作的情况，以补充、证实其所具有的实践经验，通过工作经历与实践经验的了解，还可以考察应试者的责任感、主动性、思维力、口头表达能力及遇事的理智状况等。
4、口头表达能力 面试中应试者是否能够将自己的思想、观点、意见或建议顺畅地用语言表达出来。考察的具体内容包括：表达的逻辑性、准确性、感染力、音质、音色、音量、音调等。
5、综合分析能力 面试中，应试者是否能对主考官所提出的问题，通过分析抓住本质，并且说理透彻、分析全面、条理清晰。
6、反应能力与应变能力 主要看应试者对主考官所得的问题理解是否准确，回答的迅速性、准确性等。对于突发问题的反应是否机智敏捷、回答恰当。对于意外事情的处理是否得当、妥当等。
7、人际交往能力 在面试中，通过询问应试者经常参与哪些社团活动，喜欢同哪种类型的人打交道，在各种社交场合所扮演的角色，可以了解应试者的人际交往倾向和与人相处的技巧。
8、自我控制能力与情绪稳定性 自我控制能力对于国家公务员及许多其他类型的工作人员（如企业的管理人员）显得尤为重要。一方面，在遇到上级批评指责、工作有压力或是个人利益受到冲击时，能够克制、容忍、理智地对待，不致因情绪波动而影响工作；另一方面工作要有耐心和韧劲。
9、工作态度 一是了解应试者对过去学习、工作的态度；二是了解其对现报考职位的态度。在过去学习或工作中态度不认真，做什么、做好做坏者无所谓的人，在新的工作岗位也很难说能勤勤恳恳、认真负责。
10、上进心、进取心 上进心、进取心强烈的人，一般都确立有事业上的奋斗目标，并为之而积极努力。表现在努力把现有工作做好，且不安于现状，工作中常有创新。上进心不强的人，一般都是安于现状，无所事事，不求有功，但求无过，对什么事都不热心。
11、求职动机 了解应试者为何希望来本单位工作，对哪类工作最感兴趣，在工作中追求什么，判断本单位所能提供的职位或工作条件等能否满足其工作要求和期望。
12、业余兴趣与爱好 应试者休闲时爱从事哪些运动，喜欢阅读哪些书籍，喜欢什么样的电视节目，有什么样的嗜好等，可以了解一个人的兴趣与爱好，这对录用后的工作安排常有好处。
13、面试时主考官还会向应试者介绍本单位及拟聘职位的情况与要求，讨论有关工薪、福利等应试者关心的问题，以及回答应试者可能问到的其他一些问题等。《
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面试技巧——经典面试问题回答思路
面试过程中，面试官会向应聘者发问，而应聘者的回答将成为面试官考虑是否接受他的重要依据。对应聘者而言，了解这些问题背后的“猫腻”至关重要。本文对面试中经常出现的一些典型问题进行了整理，并给出相应的回答思路和参考答案。读者无需过分关注分析的细节，关键是要从这些分析中“悟”出面试的规律及回答问题的思维方式，达到“活学活用”。
问题一：“请你自我介绍一下”
思路： 1、这是面试的必考题目。 2、介绍内容要与个人简历相一致。 3、表述方式上尽量口语化。 4、要切中要害，不谈无关、无用的内容。 5、条理要清晰，层次要分明。 6、事先最好以文字的形式写好背熟。
问题二：“谈谈你的家庭情况”
思路: 1、 况对于了解应聘者的性格、观念、心态等有一定的作用，这是招聘单位问该问题的主要原因。 2、 简单地罗列家庭人口。 3、宜强调温馨和睦的家庭氛围。 4、 宜强调父母对自己教育的重视。 5、 宜强调各位家庭成员的良好状况。 6、 宜强调家庭成员对自己工作的支持。 7、 宜强调自己对家庭的责任感。
问题三：“你有什么业余爱好？”
思路： 1、业余爱好能在一定程度上反映应聘者的性格、观念、心态，这是招聘单位问该问题的主要原因。 2、 最好不要说自己没有业余爱好。 3、不要说自己有那些庸俗的、令人感觉不好的爱好。 4、 最好不要说自己仅限于读书、听音乐、上网，否则可能令面试官怀疑应聘者性格孤僻。 5、最好能有一些户外的业余爱好来“点缀”你的形象。
问题四：“你最崇拜谁？”
思路： 1、最崇拜的人能在一定程度上反映应聘者的性格、观念、心态，这是面试官问该问题的主要原因。 2、 不宜说自己谁都不崇拜。 3、 不宜说崇拜自己。 4、 不宜说崇拜一个虚幻的、或是不知名的人。 5、 不宜说崇拜一个明显具有负面形象的人。 6、所崇拜的人人最好与自己所应聘的工作能“搭”上关系。 7、 最好说出自己所崇拜的人的哪些品质、哪些思想感染着自己、鼓舞着自己。
问题五：“你的座右铭是什么？”
思路： 1、座右铭能在一定程度上反映应聘者的性格、观念、心态，这是面试官问这个问题的主要原因。 2、不宜说那些医引起不好联想的座右铭。 3、不宜说那些太抽象的座右铭。 4、不宜说太长的座右铭。 5、座右铭最好能反映出自己某种优秀品质。 6、 参考答案——“只为成功找方法，不为失败找借口”
问题六：“谈谈你的缺点”
思路： 1、不宜说自己没缺点。 2、 不宜把那些明显的优点说成缺点。 3、 不宜说出严重影响所应聘工作的缺点。 4、 不宜说出令人不放心、不舒服的缺点。 5、 可以说出一些对于所应聘工作“无关紧要”的缺点，甚至是一些表面上看是缺点，从工作的角度看却是优点的缺点。
问题七：“谈一谈你的一次失败经历”
思路： 1、 不宜说自己没有失败的经历。 2、 不宜把那些明显的成功说成是失败。 3、不宜说出严重影响所应聘工作的失败经历， 4、 所谈经历的结果应是失败的。 5、 宜说明失败之前自己曾信心白倍、尽心尽力。 6、说明仅仅是由于外在客观原因导致失败。 7、 失败后自己很快振作起来，以更加饱满的热情面对以后的工作。
问题八：“你为什么选择我们公司？”
思路： 1、 面试官试图从中了解你求职的动机、愿望以及对此项工作的态度。 2、 建议从行业、企业和岗位这三个角度来回答。 3、 参考答案——“我十分看好贵公司所在的行业，我认为贵公司十分重视人才，而且这项工作很适合我，相信自己一定能做好。”
问题九：“对这项工作，你有哪些可预见的困难？”
思路： 1、 不宜直接说出具体的困难，否则可能令对方怀疑应聘者不行。 2、可以尝试迂回战术，说出应聘者对困难所持有的态度——“工作中出现一些困难是正常的，也是难免的，但是只要有坚忍不拔的毅力、良好的合作精神以及事前周密而充分的准备，任何困难都是可以克服的。”
问题十：“如果我录用你，你将怎样开展工作”
思路： 1、 如果应聘者对于应聘的职位缺乏足够的了解，最好不要直接说出自己开展工作的具体办法， 2、可以尝试采用迂回战术来回答，如“首先听取领导的指示和要求，然后就有关情况进行了解和熟悉，接下来制定一份近期的工作计划并报领导批准，最后根据计划开展工作。”
问题十一：“与上级意见不一是，你将怎么办？”
思路： 1、一般可以这样回答“我会给上级以必要的解释和提醒，在这种情况下，我会服从上级的意见。” 2、如果面试你的是总经理，而你所应聘的职位另有一位经理，且这位经理当时不在场，可以这样回答：“对于非原则性问题，我会服从上级的意见，对于涉及公司利益的重大问题，我希望能向更高层领导反映。”
问题十二：“我们为什么要录用你？”
思路： 1、应聘者最好站在招聘单位的角度来回答。 2、 招聘单位一般会录用这样的应聘者：基本符合条件、对这份共组感兴趣、有足够的信心。 3、如“我符合贵公司的招聘条件，凭我目前掌握的技能、高度的责任感和良好的饿适应能力及学习能力 ，完全能胜任这份工作。我十分希望能为贵公司服务，如果贵公司给我这个机会，我一定能成为贵公司的栋梁！”
问题十三：“你能为我们做什么？”
思路： 1、 基本原则上“投其所好”。 2、 回答这个问题前应聘者最好能“先发制人”，了解招聘单位期待这个职位所能发挥的作用。 3、 应聘者可以根据自己的了解，结合自己在专业领域的优势来回答这个问题。
问题十四：“你是应届毕业生，缺乏经验，如何能胜任这项工作？”
思路： 1、 如果招聘单位对应届毕业生的应聘者提出这个问题，说明招聘单位并不真正在乎“经验”，关键看应聘者怎样回答。 2、对这个问题的回答最好要体现出应聘者的诚恳、机智、果敢及敬业。 3、如“作为应届毕业生，在工作经验方面的确会有所欠缺，因此在读书期间我一直利用各种机会在这个行业里做兼职。我也发现，实际工作远比书本知识丰富、复杂。但我有较强的责任心、适应能力和学习能力，而且比较勤奋，所以在兼职中均能圆满完成各项工作，从中获取的经验也令我受益非浅。请贵公司放心，学校所学及兼职的工作经验使我一定能胜任这个职位。”
问题十五：“你希望与什么样的上级共事？”
思路： 1、通过应聘者对上级的“希望”可以判断出应聘者对自我要求的意识，这既上一个陷阱，又上一次机会。 2、 最好回避对上级具体的希望，多谈对自己的要求。 3、 如“做为刚步入社会新人，我应该多要求自己尽快熟悉环境、适应环境，而不应该对环境提出什么要求，只要能发挥我的专长就可以了。”
问题十六：“您在前一家公司的离职原因是什么？”
思路： 1、 最重要的是：应聘者要使找招聘单位相信，应聘者在过往的单位的“离职原因”在此家招聘单位里不存在。 2、避免把“离职原因”说得太详细、太具体。 3、不能掺杂主观的负面感受，如“太幸苦”、“人际关系复杂”、“管理太混乱”、“公司不重视人才”、“公司排斥我们某某的员工”等。 4、但也不能躲闪、回避，如“想换换环境”、“个人原因”等。 5、 不能涉及自己负面的人格特征，如不诚实、懒惰、缺乏责任感、不随和等。 6、尽量使解释的理由为应聘者个人形象添彩。 7、如“我离职是因为这家公司倒闭。我在公司工作了三年多，有较深的感情。从去年始，由于市场形势突变，公司的局面急转直下。到眼下这一步我觉得很遗憾，但还要面对显示，重新寻找能发挥我能力的舞台。” 同一个面试问题并非只有一个答案，而同一个答案并不是在任何面试场合都有效，关键在于应聘者掌握了规律后，对面试的具体情况进行把握，有意识地揣摩面试官提出问题的心理背景，然后投其所好。
记住：考之前要做好充分的准备！我不求分数，只希望你能考上！不管你在异地还是我所在的城市，住你加油！最好选我做最佳答案！
答：浙江大众房产营销集团,前身为杭州萧山大众房屋置换有限公司,成立于2001年5月,是杭州地区最早从事房屋买卖代理的大型房地产服务机构之一。目前, 浙江大众房产营销集团包括浙江大众志成房产营销策划有限公司、杭州共联房地产置换有限公司、杭州为了家房地产代理有限公司、杭州全景房地产代理有限公司、嘉兴大家房屋置换有限公司等...
答：共创网络团队的团结协助、众志成城,体现出了马兆鑫出色的组织才能和人际交往能力。 大二之初,他的工作室已经小有名气,经过前期的准备铺垫,他下定决心,要把事业做大、做强。在雁塔区与志向相投的朋友合作创办了他的第一家公司,注册资金50万的西安共创网络科技有限公司。 公司刚起步,主要做域名注册、虚拟主机销售以及...
答：浙江台州学院一学生由于温州出现了新冠确诊人员，导致自己想看的演唱会取消，因而在网上发表了不文明言论，引发了很大的争议，同时也让不少网友非常愤怒，继而将其言论举报到该学生所在学校和学院。对此，涉事校方台州学院表示已经着手开始调查，并承诺一经查实，将按规定严肃处理。事情经过一名从意大利回国的...
答：富丽堂皇的总裁办公室，散落着好几本房产证，栋栋价值都在数百万元。桌旁一个巨大的鱼缸里几尾价值上万的龙鱼被捞走了，只剩下一些小热带鱼非常寂寥地游动着……一切都非常突然。这家中国最大的印染企业顷刻间轰然倾塌，董事长夫妇突然失踪，债主纷纷上门。集团旗下的印染厂在这个国庆长假期间还在加班...
答：想拟事迹却不知道该请教谁?以下是我整理的企业优秀事迹材料(精选5篇),希望对大家有所帮助。 企业优秀事迹材料1 家住社区的朱凤涛今年37岁,2014年8月创办了自己的公司:佳瑞思汽车租赁有限公司。当年即上缴税收3万余元,07年上缴17万元,08年一举超过20万元。可谁也不会想到,朱凤涛只有初中学历,曾干过厨师、开过小...
答：春节之后，每一个人的想法都不同，有一些人可能他的消费欲望就会更强了，而有一些人可能在春节之前买了太多的东西，所以说他的消费欲望已经被消磨，在春节之后就不太想购买东西。消费欲望是指消费者从消费物品中求得满足的愿望。从满足生理需要到满足自我实现需要消费欲望分五个层次，在社会学看来，人的...
答：失去了爷爷的奶奶,从此住在一幢大房子里,靠她丰厚的嫁妆和国民党军官爷爷留下的遗产,潜心培育着父亲,直到解放后,奶奶的房产被政府没收,她搬进平民区,从此便过起俭朴的日子。 光景不长,这种自食其力的平淡日子便被打破了,随着一场又一场政治斗争及运动的频频席卷,奶奶和父亲开始了流浪生涯。具有双重坏出身的父亲,...
答：陈道明:这场大风雪 我们相信许多人都难以忘记 要感谢的人有许多 其中包括你自己 李瑞英、康辉:因为众志成城 合:彰显了和谐祝福的力量 王刚、徐静蕾:因为众志成城 合:我们迎来了温暖2008最美丽的春光 已赞过 已踩过< 你对这个回答的评价是? 评论 收起 ...
答：有国家级精品课程4门，浙江省级精品课程15门，中央财政支持实训基地2个，浙江省级财政专项建设13个。 中央财政支持的专业服务产业发展能力建设项目：医药营销、药品质量检测技术 浙江省优势专业：中药和药物制剂技术 浙江省级特色专业：药物制剂技术、中药、生物制药技术、中药制药技术、食品检测及管理 宁波市...
