又有两家银行申请破产,老百姓的存款谁来负责?赔付如何进行?

在很多人的心目当中，银行是最赚钱的行业，要说“日进斗金”也并不为过，是不可能出现破产倒闭，把钱存入银行是最安心的了。但实际上，真正赚钱的只有国有6大银行，以及几十家股份制银行，90%以上的中小银行都要面临激烈的市场竞争，不少中小银行都在生存线上苦苦挣扎，个别中小银行出现破产倒闭的情况就不足为奇了。

在继2020年8月份包商银行申请破产倒闭，获得银保监会批准之后。最近，又有两家银行申请破产，一个是辽阳农村商业银行，另一家是太子河村镇银行。而这两家银行破产申请也已经获得银保监会批准。同时，这两家破产倒闭的银行也并不是个例，将来还会有越来越多的中小银行步入破产倒闭的行列之中。

导致中小银行破产倒闭的原因主要有三个：1、部分中小银行通过高息揽存的方式，来吸收储户存款，于是中小银行只能寻找高收益的项目进行投资，而高收益的项目所对应的往往是高风险。结果这些项目的投资都要不回来，银行现金流发生枯竭，只能申请破产倒闭。

2、一些中小银行为了规避金融监管，把表内的业务移到表外，进行违规放贷，届时大量贷款要不回来。3、中小银行的大股东擅自挪用银行的资金，用于其他投资，结果投资失败，无力归还挪用资金，那么这家中小银行也很可能会面临破产的结局。

现在问题来了，如果银行申请破产，老百姓的存款该由谁来负责？实际上，如果银行申请破产，老百姓的存款+利息不超过50万的，都可以获得全额赔付。而如果存款+利息超过50万以上的，超出的这部分资金，要等到接管银行对破产银行的资产和负债进行清算，等到清算完毕之后，再按照一定的比例对储户进行赔偿。

那么，未来会有越来越多的中小银行申请破产倒闭，广大储户又该如何应对呢？第一，储户最好把钱存入国有6大银行，它们分别是工、农、中、建、交，还有邮储银行。而这6大国有银行的存款利率虽然比较低。不过，这6大国有银行是不可能破产倒闭的， 储户可以放心存入。

第二，如果储户在存钱时，贪图中小银行的比较高的存款利率，可以先查看一下该银行有无存款保障标识，如果有存款保险标识，就可以放心存入。不过，最好把钱分存几家银行。比如，某储户有100万，可以分存3家银行，分别是30万、30万、40万，单独一家中小银行的存款+利息不要超过50万。

第三，储户在把钱存入银行时，必须要看清楚，自己购买的是银行理财产品，还是定期存款。如果是定期存款，碰到银行破产倒闭，只要存款+利息在50万以内的，肯定能获得全额赔偿。而如果是购买了理财产品或银行发行的债券，就无法获得赔偿了。之前包商银行发行的债券，在其破产之后，债权人就无法获得赔偿了。所以，大家在把钱存入银行时，一定要搞清楚是定期存款，还是理财产品，以及银行发行的债券。