怎样用电子支票付款？？

用电子支票支付，事务处理费用较低，而且因为是帐户资金的转移，不涉及透支额度或者预支付是现实的支付形式，所以一般成功率几乎百分之百，消费者付款后也很难拒付，因此在国际事务中国是非常有效的支付方式。
电子支票的使用国外发达国家很普遍，传统支票在像美国这样的国家使用历史很久
早在03年美国就通道支票电子化法案，是电子支票的应用得到快速发展
，在北美地区统一的电子支票处理系统也更加广泛了电子支票使用范围，电子支票账户在美国属于基本账户，户储蓄账户一样重要。在国外
支票账户就相当于国内的活期存款账户，他们的日常消费，交水电费等都是绑定这个账户，信用卡也通常绑定在基本账户上，所以这个账户有信用卡的人一定有。
消费者在用电子支票付款的时候
需要支票账户余额足够
用户只需要输入如下支票账户信息：CheckNumber(支票号)，Routing
Number(ABA)
，CheckingAccountNumber(支票账户号码)
，BankName(开户行名称)输入这些信息就可以完成电子支票支付

（1）消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。（2）消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。（3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。（4）银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转帐。电子支票的支付流程不是单一的，它和所要应用的电子支票系统密切相关。现举由美国卡内基·梅隆大学开发出的“Netbill”电子支票为例，介绍其网上支付流程。（1）客户向商户请求正式的报价单，启动Netbill交易；（2）在收到报价单请求后，商户定出价格，并返回报价单；（3）如果客户接受所报价格，则应指示其支票簿向商户收款机发送购买请求；（4）当收到购买请求后，收款机从商户应用中取出产品，并采用一个密钥来加密该产品。在计算出密码校验和后，将结果传送至客户支票簿；（5）在收到加密信息后，支票簿验证校验和，随后，支票簿向商户收款机送回一份签名的电子支付定单。（6）收款机对电子支付定单进行背书，然后将之发送至Netbill服务器。（7）Netbill服务器在验证价格、核验和等符合规定之后，借记客户账户恰当的数额。Netbill服务器记录该笔交易并且保存一次性密钥的复制件，然后，再将包含有同意或拒绝信息的数字签名信息发送给商户。（8）商户对Netbill服务器作出回答，如果同意，即同时将解密密钥发送给客户支票簿。

1．电子支票支付系统模型（如图4-5所示）

    电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件。它由客户计算内的专用软件生成，一般应包括支付数据（支付人，支付金额、支付起因等）、支票数据（出票人、付款人、到期日等）、客户的数字签名、CA证书、开户行证明文件等内容。电子支票系统提供发出支票、处理支票和网上服务，是纸基纸票的电子化延伸，付款人像收款人发出电子支票以抵付货款，收款人用此电子支票向银行背书以启动支付，经认证的合法电子支票在支付过程中就作为将存款从付款人账户转入收款人账户的确认依据。这是一种付款人启动支付支付的模式。大量的电子支票还可以经票据交换所进行清算，即通过票据交换组织相互抵销各自应收应付的数据金额，然后只进行最终差额的转账。

2．电子支票支付方式的业务流程（参见图4-5）

1）  客户到银行开设支票存款账户，存入存款，申请电子支票的使用权。

2）  客户开户行审核申请人资信状况（如存款是否充足，有无欺诈记录等），决定是否给于使用电子支票的权利。可以通过发放开户行统一开发的电子支票生成软件来标志使用权的赋予，这个专用软件能自动生成含有开户行证明标志的电子支票，方便开户行提供特色服务，但通用性较差，若是用不同开户行的电子支票则需要多个专用软件，带来使用上的不便。因此电子支票的生成软件可以使多家银行通用的，其中某个开户行的授权信息只是作为电子支票生成的一个参数，这种系统对信息的认证性、安全性的要求也更高，是一种较为成熟的电子支票支付系统。

3）  顾客网上购物，填写订单完毕，使用电子支票生成器和开户行发放的授权证明文件生成此笔支付的电子支票，一同发往商家。

4）  商家将电子支票信息通过支付网关发往收单行请求验证，收单行经通过金融网络验证后的信息传回商家。其中收单行作证纪录以便此为商家入账，客户开户行做出确认纪录以便据此转账。

5）  支票有效，商家则确认客户的购货行为，并组织送货。

6）  在支票到期日之前，商家将支票收单行背书提示，请求兑付。

7）  持有多张不同开户行的电子是票的收单行与开户行之间选择固定的时间经票据交换所进行支票的清算，轧出应收应付的金额，据此记账。

3．电子支票支付系统实例介绍（其系统结构示意图如图4-6所示）

（1）NetCheque

其业务流程如下:

       1)客户在签发支票时,首先生成支票的明文部分,包括支票数额,货币单位,日期,账户号码,收款人等信息.。然后从kerberos服务器获得一个标签Tc(事先客户应通过kerberos的信任验证)，用以证明kerberos服务器对这张纸票的信用授权。客户在用Tc向开户行证明身份，并获得开户行的加密证明文件Ac，这是开户行对其所签支票的授信。支票明文部分再加Tc和还护航的证明文件Ac就构成了一张完整的电子支票。

       2)支票通过公共网络上的电子邮件或加密线路传送给商家.

       3)商家收到支票后,根据Tc和Ac验证客户身份及信用,取出明文部分,再经过类似签发支票的方法对此支票进行背书,加上商家名称,背书时间等内容,形成背书后的支票.。

       4)背书后的支票被传送给商家的开户行,开户行通过验证确认是否接收支票,并通知商家。 

（2）FSTC电子支票

其流程如下:

     FSTC(Einancial Serveice Technology Consortium,金融服务技术联合辉)是以提高全美金融服务业的竞争能力为目的，由美国的银行、大学、研究机构以及政府机构等联合成立的非赢利性团体。    

1)付款人在签发支票时,使用由电信设备公司生产的,被称为"智能辅币机"的安全硬件设备来产生一张电子支票.。该设备的功能就是安全地存储密钥和证书信息，并保持最近签发或背书过的支票记录。

2)生成的电子支票通过安全电子方式,或双方之间加密过的交互对话方式进行传送.

3)收款人收到支票后,将利用票据交换所来清算支票.。电子支票通过银行清算网络进行传送，相应地，资金从付款人银行账户转到收款人银行账户。