30年房贷要不要转LPR？的简单介绍
kuaidi.ping-jia.net 作者：佚名 更新日期：2024-07-02
贷款30年，己还4年，房贷利率4.655%，要不要改成LPR浮动利率？
这个具体要看一下您个人情况来进行选择。LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管您的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。
温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
应答时间：2022-02-10，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
30年房贷转lpr划算吗
30年房贷转lpr挺划算，整体来说，目前的房贷利率处于近一年多以来的最低水平。
1.受市场影响，目前来看，大部分固定利率转换后的lpr数值，看上去lpr浮动利率更能让购房者省钱，实际差别不是很大。但是别忘了，大部分房贷族的还款周期，不是短期，而是几十年的长期。
2.从短期看，自去年9月开始，lpr降了20个基点，幅度不小，而对于存量房贷来说，不管你此前利率是多少，只要lpr低于4.8%，转换成“lpr+点数”都是划算的。
3.从长期看，近30年来，由于通胀等综合原因影响，中国利率持续走低，90年代曾高至9.72%，如今下降了近一半，走势很明朗了。
拓展资料：
一、30年房贷第几年还清最划算
1、等额本金，在还款15年提前还贷
等额本金还款是属于前期还款的本金比较多，随着时间不断的增加，所要还的本金也不断在减少，所以在这种还款方式下，建议大家不要超过贷款年限的一半。
30年的一半，也就是15年了，这个时候也相对要划算一些的。如果超过这个年限的话，就没有什么必要提前还款了。
2、等额本息，在还款15-20年提前还贷
等额本息这种还款方式每个月所要还的金额是一样的，因此这种情况下，建议大家在还款的15-20年之间。
如果你当前还款的时间已经超过20年的话，剩下的金额其实慢慢还清也是一样的，完全没有必要提前还房贷了。
二、什么是LPR？
它的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。
三、为何要将房贷的“定价基准”从基准利率转为LPR
“与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。”央行相关负责人说，为深化利率市场化改革，进一步推动LPR运用，央行此前已正式发布公告，要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
我17年房屋贷款等额本息利率为5.39%30年现在要改成LPR吗？
按照监管机构要求，对于2020年1月1日之前发放的个人商业贷款（含房贷），各家商业银行发出通知，要求贷款客户在3月1日--8月31日期间可以进行转换。
具体转换要求，客户可以选择固定利率制，也可以选择LPR利率制，以自愿为原则，但只有一次机会，一旦选择一种后，在整个还款期内不能再次转换。同时，对于没有表达选择意愿的，在最后期限（8月31日）过后，将自动默认为固定利率制，即按照原合同利率执行。还要提醒的是，本次转换中不涉及个人住房公积金贷款，可以不管。
目的决定动机，如果能节约利息，当然要转，反之肯定不用跟风了。这就需要搞清楚LPR利率的形成和执行机制。原来的贷款利率是以央行颁布基准利率为标准，各家商业银行再通过上浮或打折而形成最后执行利率，而现在是每个月以18家银行报价后，去掉一个最高和最低值，得出一个平均值，这个平均值就是当月LPR，最后执行利率=LPR+加点值。
房贷改lpr会吃亏吗？30年房贷要不要转lpr
;对很多房贷客户来说，2020年最关键的大事就是存量房贷利率定价基准转换，可眼看已经到7月份了，很多人还在纠结是把房贷改lpr还是选固定利率，尤其不少人都是30年的房贷，还有那么久的房贷要还款，没有选对可是非常吃亏的。
30年房贷要不要转lpr？
其实，房贷改lpr不一定会吃亏，有不少人算过，按照当前趋势来看，只要lpr利率不超过就算贷款利率是在基准利率上浮30%，换成lpr后的贷款利率不会比原利率高。比如基准上浮30%是按照“LPR+157个基点”算出来的利率还是没亏也没省。
并且从2019年8月开始采用lpr利率后，lpr一直在下行趋势，像7月20日公布的lpr1年期年期以上如果重新定价日选的贷款日在2021年1月1日之前的，转lpr后的利率多多少少会降低，每个月可以省个几块到几十块的。
当然，30年很长，未来的lpr走势比较难预测，要是怕冒险，保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在大家自己手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。
要是选择以后后悔了，有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房贷定价基准转换后，同样也可以办理商转公的。实在不行，赶紧赚钱把房贷还清。
答：房贷利率4.41%，等额本息30年，有必要转LPR吗？题主的问题笔者建议还是转LPR浮动利率，不要选择固定利率，下面讲具体原因：1、新旧房贷利率转换公式旧房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的，只有“贷款基准利率”是会不定期调整，上一次...
答：所以通过这个例子可以告诉我们大家，现在肯定要把存量贷款转为LPR，只有转为LPR之后才有可能让自己的房贷利率降低，为自己节约了一笔贷款利息。总结分析 综合以上分析得知，存量贷款利率5.98%，贷款30年，这种情况一定要转为LPR，转为LPR符合政策要求，同时也会自己争取降低贷款利息的机会，这样一举两得，...
答：根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.9%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.10%=5.63%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.10%” （也...
答：30年很长，未来的lpr走势比较难预测，要是怕冒险，保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在用户手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。要是选择以后后悔了，有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房...
答：你的房贷固定利率是4.165，已经比较低了，建议你不要转。LPR是浮动利率，目前房贷浮动利率都在5点多，转了以后你需要多付利息。而且以后就算是浮动利率，也大概率不会比你目前的固定利率低，因为你4.165的固定利率可以说已经相当低了。第二个问题：要不要提前还贷，答案是不要。能贷出房贷是普通老...
答：根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.88%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.08%=5.88%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+1.08%” （...
答：房贷30年，固定为6.37的利率，转LPR利率是很有必要的。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。坦率地说，一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行...
答：如果刚开始贷，完全是有必要的，未来利率下行，甚至是零利率是世界范围比较确定事件。
答：个人认为转为lpr总体来说还是比较省钱的。目前更改的窗口即将关闭，有存量的客户如果还没有及时更改利率方式的话，个人认为还是更改比较划算。浮动利率更划算要不要更改，必须先清楚目前两种房贷利率方式的还款区别，其中一种是固定利率的还房贷方式，这样一来房贷的利率是长久固定不变的，目前一个月交多少钱...
答：在现实生活中，很多人买房子的时候。都会选择贷款，因为没有办法，房子的价格太高了。我们自己根本没办法一次性付清，所以只能选择贷款。对于一般人来说，大多数人都会选择30年的房贷。那么这个时候，我们是选择固定利率好，还是选择lpr利率好。个人认为，Lpr比较不错，因为随着国家的调整，这个她会有一定的...
