银行不给兑付到期的大额存单，合理吗？
kuaidi.ping-jia.net 作者：佚名 更新日期：2024-06-28
大额存单在到期后，银行不予兑付是不合理的，虽然大额存单不是银行推出的理财产品，是属于正规渠道的存款产品，但当其到期后银行没有理由不帮助顾客进行兑换和取钱。然而在当顾客没有跟银行柜员进行提前预约，消费者直接去柜台拿大额存单取钱，就会给予拒绝的处理方式，并且根据《大额存单的管理办法》，银行给出的做法并没有出现违规。
理财产品等投资产品的发展迅猛，为了避免出现到期不予支付的情况，各大商业银行、银监会、保监会的金融机构便给出了业务管理办法，要求银行工作人员在进行理财产品的处理时，必须及时给予正确的解决办法，不得有拖欠取款或者办理业务的情况。而大额存单却并不属于理财产品的一类，其属于存款产品，而不少消费者会产生错觉，是因为他们在办理大额存单的时候，会按照优惠渠道和处理方式进行招待。
大额存单作为储蓄类产品，其算得上是一种债务，银行在面对顾客提取大额存单的时候，需要给予相应的处理。但是由于大额存单数额较大，银行一时间难以拿出较多的现金，所以顾客必须提前预约或者告知相关工作人员。自己在某一时间会前来取款，当没有告知时，前来提取大额存单就会得到工作人员的拒绝处理。
在大额存单的存款期限到期后，消费者则可以拿着凭证去银行取钱，遇到拒绝兑付的情况时，则可以让银行立即执行贷款业务。如果拒不兑换的话是属于债务违约行为，可以让监管部门对该家银行进行处置。但是自己在兑换时则需要提前告知，否则出现拒绝兑付时也耽误了双方的时间，增加了很多不必要的事情。
大额存单，虽然换了个名字，但是它依然是存款，和标准存款一样受到《存款保险条例》的保护，就算是银行破产了，只要没有超过50万元，本金都是可以得到全额赔拍隐虚付的，更何况现在根本没有破产的银行，怎么可能不给兑呢？
如果你只是一个假设性问题，觉得想买大额存单，但是担心到时银行不给兑付怎么办？那这种担心是大可不必的，银行的大额存单发行是需要向人行报备的，并不是想报就报，有时候你有钱还不一定有额度可以购买，是不会出现说到期不给兑付的。
大额存单20万元起存，存款利率却比定期存款高出不少，普遍上浮40%以上，有些银行利率上浮超过50%，三年期的大额存单利率普遍可以达到4.2%的水平。而且大额存单未到期前可以进行转让，可以进行质押，还有些银行大额存单可以按月付息，相对比定期存款还要灵活得多。
假如说你你真实的碰到了大额存单银行不给兑付，那么你需要和银行确认原因，比如你是叫人给你代买的大额存单，然后被骗了，钱并没有真的买大额存单那肯定是兑付不了，当然这只是一种假设，因为实际情况只有你和银行确认了才知道。
正常的大额存单银行肯定是要兑付的，如果到期后银行不给兑付，仔细思考一下是否是以下三个方面出现了问题。
大家都知道，银行对于一些大额取现是需要提前预约的，这样营业网点才能保证当天的业务的正常进行。否则你一下子把别人当天准备的现金都取走了，后面来的客户则无法取钱，会对银行造成比较严重的负面影响。
大额存单如果袭燃到期要取现，建议还是提前预约一下，避免出现去了银行而无法取现的问题的发生。
如果真的是忘记预约，银行不给兑付，那还是比较好解决的，预约一下，隔天再去就行。
如果存款人或者是机构有比较严重的债务危机，遭到法院的强制执行，那么大额存款到期了银行也不能兑付。
这种情况其实也比较好理解，你有钱的情况下不还钱，法院会把你的资产进行冻结然后强制划走。
这个时候，你到期了不能兑付不能怪银行，只能怪自己为什么有钱不还呢？
想要解决，那就把欠别人的钱赶紧给还了，然后再预约之后取现。
还有一种情况就是这是一张假的大额存单。
天呢？储户都被银行的套路给吓怕了！都能提出这个问题来。 可以负责任的说，截止现在大额存单发行四年多，还没有出现一单大额存单不给兑付的案例。类似这种标准定期存款业务，如果出现不兑付，要不商业银行要破产，要不就是不想要银行牌照了，会被监管处罚的相当狠。
1.按照2015年发布的人民银行<大额存单管理暂行办法>规定，大额存单属于商业银行一般性存款，是一款标准型定期存款业务， 即属于银行表内业务。而且目前大额存单实行的是核准制，只有具备发行大额存单资格的银行才可以发行，所以我们现在看到小银行都没有资格发行大额存单。在发行前后，各大银行发行大额存单必须进行信息披露，必须在官网或者指定的其他网站进行信息发布，在一定程度上讲，大额存单管理还比传统普通存款管理更严格。
目前大额存单发行机构个数达到1197家，占全国银行数量10%，现在包括农商行、农信社和农村合作银行等符合资格也可以发行。不过，6家国有大型银行和12家股份制银行才是大额存单发行的主力。
2.既然是一般性存款，那么大额存单必须按照监管要求计提存款准备金，缴纳存款保险基金，为大额存单投保。 那么在投保后，就受到存款保险条例的保障。这个存款保险制度就是专门为银行倒闭破产设立的，按照条例只要不超过50万的存款，会受到全额偿付，而这种全额偿付是由央行制定专门机构进行前置性兑付，同银行破产清算流程无关。
1.是否储户担心的是，如果到期兑付，取不出钱，这倒是有可能携皮。 就是储户提取现金没有提前预约，大额存单的起存点是20万元，而银行一般对于10万元以上的现金取现都会要求储户必须提前一天预约，银行好准备资金，但这种情况并非不给兑付。储户可以先转入储蓄账户，并分开多账户划转，再进行现金提取即可。
2.储户使用该大额存单进行了质押贷款，而到期前还没有还清欠款，所以大额存单到期后，暂时被银行冻结了这笔钱。 这是有可能发生的，那么处理贷款归还，或者使用存单进行直接归还划转即可。同时现在银行为了避免这种误解，一般都会将大额存大质押贷款到期期限设置在大额存单到期日同日或者之后附近，或者设置一个提前还款的约定。
总结下：大额存单管理比普通存款更严格，一般都是大一些银行才有此类产品。一样受到存款保险制度保障。利率要比普通存款高，但是比智能存款利率低一点，但是其可以做大额存款质押，流动性非常好。总体是个很不错的创新型存款产品。
在回答这个问题以前，作者先给大家普及什么到底什么才是大额存单:
首先，大额存单也属于定期存款，只不过它比普通定期存款的起存门槛更高，至少是20万元起；
其次，大额存单受《存款保险条例》的保障，50万元以下百分之百无任何风险；
再者，大额存单既然是存款，那它就可以提前支取，和理财产品到期才能支取有本质上的区别；
最后，大额存单的利率是固定的，只要到期以后支取必须按照存入日的利率进行计息。
也就是说，储户只要是在商业银行办理个人储蓄存款业务，而大额存单恰恰属于存款业务，所以银行必须遵循取款自由的原则，当客户提出取款需求时无条件为其办理，否则就是违反法律，储户随时可以向法院提起诉讼，以维护自身的合法权益！
根据《储蓄存款条例》，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。
也就是说，银行必须给储户兑付。
那这个问题就有意思了，什么原因不能兑付呢?
历史 上，曾经发生过这样的事，1998年，海南发展银行经营发生困难，无法兑付储户存款，1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，央行决定关闭海发行，停止其一切业务活动，指定中国工商银行托管海发行的债权债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付。
到了2015年，央行正式发布《存款保险条例》，规如遇银行破产，单人在一家银行不超过50万元的存款，有存款保险全额赔偿，超过50万元部分由银行破产清算财产清偿。
不知道你所谓的大额存款是多少钱，我想怎么也在5万或者10万以上吧，那么不好意思，对于大部分银行来说，取款超过5万元需要提前一个工作日打招呼，银行要提前备款。
很多人可能不理解，我的钱到期了，为什么还要打招呼，不是取款自由吗。
这么想从个人角度没什么错，但是若是换位思考，银行可不是只服务你一个客户。
假设你有100万存款9月16日到期，银行给你准备100万现金等你取，你16日不来，17日银行给不给你准备，谁知道你哪天来呢？况且现在都是通存通兑了，在同一家任意网点都能取，银行每个网点都准备100万？这还是一个客户，如果100个客户呢？
所以，银行通常会要求5万元以上的取现，要提前一天打招呼，否则就得看这个网点有没有余的现金给你，否则给你取了，银行无法营业了。
根据中国人民银行《大额存单管理办法暂行条例》第二条：本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证， 是银行存款类金融产品，属一般性存款 。
大额存单的性质为一般存款，那么存款属于什么呢？存款属于刚性兑付的产品，银行对于储户的取款要求必须要无条件付款付息，不得有任何的推脱，如果银行到期不给兑付的话，只要消息一散开，就会引起挤兑风险，那么银行离破产也就只差一步了。
PS: 当然银行不给兑付有一种特殊的情况，就是你没有提前预约，大额存单的起存点是20万元，而银行一般对于10万元以上的现金取现都会要求储户必须提前一天预约，银行好准备资金，但这种情况并非不给兑付。
大额存单到期后，银行如果无法兑付，唯一的原因就是银行要破产倒闭了，但是即使银行破产倒闭也无需过于担心，大额存单属于存款性质，同样受《存款保险条例》的保障，只要你的大额存单本息在50万元以内，就可以获得存款保险基金的快速理赔；至于说超过50万元的部分，也非说全部都会损失了，而是坐等银行进行清算，清算后的资产在归还工资、各类税费等，如果还有剩余，会按照比例进行偿还。
只要银行没破产，那么大额存单到期就不可能出现不给兑付的情况，所以不必过于杞人忧天，有时间考虑这种事，还不如多花点时间去赚点钱。
这种担心是多余的，完全没必要。
俗活说“艺高人胆大”，有这种想法说明您对大额存单并不是很了解，听我给您解释一下，你就会烟消云散了。
2015年6月2日，人民银行制定并公布了《大额存单暂行管理办法》，这是大额存单存在的基础，也是“ 尚方宝剑 ”，所有银行发行大额存单必须按照这个办法执行。
这个办法一是确定了大额存单的合规性，因为这是最高管理部门发布的；二是确定了大额存单的的一般存款数属性，文件中非常明确。这两点保证了大额存单和银行普通定期存款一样安全，银行不可能到期不予兑付。
大额存单到期了，银行必须刚性兑付，只有一种情况例外，那就是银行破产了。就是银行破产了，按照存款保险条例，50万元以内 （含大额存单） 存款保险基金会先行赔付，超过50万元部分待破产银行清算结束后按比例兑付。
而且，要知道，发行大额存单是有条件的，必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位才能发行，而且首期发行前必须向人民银行 备案 全年发行计划，备案后不得自行修改，所以，能够发行大额存单的银行破产的可能性几乎没有。
基于上述分析，您大可放心，大额存单和普通银行存款一样，要不能兑付就都不能兑付，要是能兑付就一样兑付。
到目前为止，还没有任何银行的大额存单出现过不能兑付的情况。
大额存单到期不能兑付？这个就有点过于担心了，截止目前市场上还没有见到过大额存单到期了不能正常兑付的情况。
我国大额存单管理办法明确规定，大额存单属于一般性存款，这个跟我们平时去银行存款是一模一样的，只不过是大额存单的门槛比较高，目前大额存单的最低门槛是20万起。
既然是一般性存款，那他就受到存款保险条例的保护，50万之内不管银行出现什么情况都可以无条件获得赔偿。即便是超过50万的存款，风险也不大，因为目前大额存单实行的是核准制，只有具备发行大额存单资格的银行才可以发行。而目前真正具备发行大额存单资格的银行的条件都相对比较好，此外，各大银行发行大额存单必须进行信息披露，必须在官网或者指定的其他网站进行信息发布，所以从某种意义上说，大成的监管甚至比普通存款要更严。
此外，目前大额存单的发行方式是电子化发行，到期自动兑付，根本不用你自己去银行柜台办理。
所以不管是50万以内的大额存单还是超过50万的大额存单，只要你通过正规的银行渠道去办理，就不会有什么风险，到期之后基本上都能够按时兑付。
我们都知道大额存单利率是相对比较高的目前大部分银行三年期的大额存单利率都可以给到4.18%左右，甚至有极个别银行能给到4.5%左右，这个相对于普通存款3.8％左右利率来说还是挺高的。
正因为利率高，所以对客户的吸引力很大，但是大额存单的门槛是比较高的，最低申购门槛是20万，而有些朋友没有这么多资金又想购买大额存单，这就给了一些不良银行员工机会。这些银行员工可能会以办理大额存单给到更高的利率为诱饵，诱导那些资金达不到大额存单门槛的老年人去购买其他理财产品或者保险。
前面我们也说了，目前大存单是非常正规的银行存款，到期之后自动赎回，如果你是通过正规的银行渠道去办理的大额存单不可能出现到期兑付不了的问题。
如果到期不能正常兑付，那只能说明你买了假的大额存单。如果是这种情况，那你只能找银行那个工作人员，有可能是他把你的存款办成了保险产品，保险产品一般都有一个期限，一般最少是5年以上，这中间是不能提前拿回本金的，提前拿回来那只能退保。
也有可能是银行工作人员私自挪作他用造成损失不能正常退回本金。类似的事情以前是有过不少案例的。如果出现这种情况，你只能选择报警处理，同时向银行上级部门反映情况，然后通过监管部门或者公安部门的介入，尽可能收回你的钱。
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结论：你的存款是银行的负债，哪有欠钱不还的道理，不要想太多
银行的基础业务就是存贷差业务，你存款进来，银行留一部分作为存款准备金上缴，剩余部分贷款出去赚取利息，存贷差的利息就是银行基本的业务利润。这也是一个信用循环创造的过程。那么银行拉存款的产品都有哪些呢？
银行揽储三大利器，定期存款，结构性存款，大额存单，其中大额存单门槛最高，起步20万存3-5年期的利息4-5%。大额存单也是银行揽储的关键，筛选优质客户，大额存单也可以作为你在银行的资信凭证，大额存单也可以实现融资功能。
这个大额存单是银行的基础业务，存款的源头，也属于存款类保本理财。本金保障，利息固定类型，都是有存单合同协议的，你存在银行的钱，是银行的负债，你是债主，作为老百姓的钱袋子的银行，欠钱不还不存在。
现在银行对于储户的每一个存款都有储户存款保险保障的，由第三方保险公司承保，保额50万的存款保险保障，而且银行背后还有一个银行存款保险基金会；银行作为风控第一的金融机构，传统四大行妥妥的钱袋子，不会出现兑付危机的情况，一些地方性银行则存在兑付危机风险 ，比如最近的例子包商银行，风控不到位就会有风险。
当出现兑付风险或者破产的时候，背后的银行存款保险基金会会接手清算或者让其他大行负责接手清算，对于存款部分会优先处理，50万以内的存款保险会先赔付，其他的会根据银行财产清算后，进行兑付。
和平年代，存钱不用过于杞人忧天，如果是高风险理财，才要注意，不要为了高收益，损失了自己的本金
大额存单到期，银行必须无条件兑付！
大额存单属于一般性存款，银行对外办理大额存单业务，需要银行计提存款准备金，同时受存款保险保护。
大额存单遵循 存款自愿，取款自由 的原则。 因此大额存单到期，银行必须无条件兑付给存款人相应的存款本金和利息 。
一旦出现大额存单无法兑付，只有一种原因：银行因经营不善，资不抵债，走向破产倒闭边缘，无力给储户兑付大额存单。
当然，这种 情况理论上有可能性 。毕竟存款保险条例实行以后，允许银行破产，但是现实情况来看，近年以来，没有哪家银行因经营不善破产倒闭。之前虽有破产倒闭的银行，但也得追溯到一二十年前了。
即使银行破产，大额存单无法兑付，也不要担心，一个是有存款准备金保证银行可以对客户的提款进行支付。另一方面，存款保险可以保证储户的存款在单一银行50万以内的存款100%赔付。
所以理论上，只要你在同一家银行存款账户累计金额不超过50万，就不会存在无法兑付的情况。
除非你的大额存单到期，想将本息以现金的方式全部取出来，银行因库存现金不足，当日无法给你支付。你可以提前预约，隔日将现金全部支取出来！
综上所述，大额存单属于一般储蓄类存款，与理财和保险不同，银行必须刚性兑付，只要银行不倒，就不存在无法兑付的情况！
大额存单在到期后，银行不予兑付是不合理的，虽然大额存单不是银行推出的理财产品，是属于正规渠道的存款产品，但当其到期后银行没有理由不帮助顾客进行兑换和取钱。然而在当顾客没有跟银行柜员进行提前预约，消费者直接去柜台拿大额存单取钱，就会给予拒绝的处理方式，并且根据《大额存单的管理办法》，银行给出的做法并没有出现违规。

理财产品等投资产品的发展迅猛，为了避免出现到期不予支付的情况，各大商业银行、银监会、保监会的金融机构便给出了业务管理办法，要求银行工作人员在进行理财产品的处理时，必须及时给予正确的解决办法，不得有拖欠取款或者办理业务的情况。而大额存单却并不属于理财产品的一类，其属于存款产品，而不少消费者会产生错觉，是因为他们在办理大额存单的时候，会按照优惠渠道和处理方式进行招待。

大额存单作为储蓄类产品，其算得上是一种债务，银行在面对顾客提取大额存单的时候，需要给予相应的处理。但是由于大额存单数额较大，银行一时间难以拿出较多的现金，所以顾客必须提前预约或者告知相关工作人员。自己在某一时间会前来取款，当没有告知时，前来提取大额存单就会得到工作人员的拒绝处理。

在大额存单的存款期限到期后，消费者则可以拿着凭证去银行取钱，遇到拒绝兑付的情况时，则可以让银行立即执行贷款业务。如果拒不兑换的话是属于债务违约行为，可以让监管部门对该家银行进行处置。但是自己在兑换时则需要提前告知，否则出现拒绝兑付时也耽误了双方的时间，增加了很多不必要的事情。
大额存单到期了银行不给兑付，当然不合理，我从来没有遇到过这种情况。
一、我国银行和信用社开展储蓄业务的基本原则是“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”。大额存单也是储蓄存款，到期了不给兑付肯定是不合理。
二、你说大额存单到期了银行不给兑付，我怀疑你存的钱不是大额存单，很有可能是保险理财之类的产品，你需要确认你手中的凭据确实是属于大额存单。
三、如果你手中持有的存单确实是大额存单，你要想一想你是不是把这个大额存单做过什么质押，比如说质押贷款等，如果是做过质押，而你的质押贷款并没有还清，那你的大额存单即使到期了也取不出来。
四、还有一种情况，你这个大额存单是不是开过存款证明，如果开过存款证明，存款证明期限以内是不能取款的，不管到期没到期，比如说存款证明上的证明日期到2020年10月20日，那么你只能在2020年10月20日之后才能取钱。
不合理
“我觉得这种情况肯定是不合理的,一般在正常情况下银行对于大额存单肯定是会兑付的。
答：如果确定是正规银行发行的大额存单,那到期以后不给兑付肯定是不合理的。但在这中间存在几个有可能出现问题的关键点,大家一定要知悉! 第一,大额存单至少是20万元起存。若客户购买的产品金额不到20万元,那肯定不是大额存单;再加上不给客户进行兑付,作者有理由相信这是一款保险产品,因为理财产品到期了也是会按时兑付的!
答：假如银行真的不给兑付到期的大额存单，岂止不合理，本来就是违法的。近期出现重大风险的银行只听说了包商被接管，但人家也是保证储户存取自由，保证兑付的。所以，银行不能兑付大额存单，也许是手续不符合条件或产品类别问题。众所周知，大额存单是一种特别的定期存款，起存20万，共有9个品种，可以提前支取...
答：大额存单在到期后，银行不予兑付是不合理的，虽然大额存单不是银行推出的理财产品，是属于正规渠道的存款产品，但当其到期后银行没有理由不帮助顾客进行兑换和取钱。然而在当顾客没有跟银行柜员进行提前预约，消费者直接去柜台拿大额存单取钱，就会给予拒绝的处理方式，并且根据《大额存单的管理办法》，银行...
答：市民们的活期存款针对银行来说是一种债务，商业服务银行是运营信用的独特公司，如果连期满兑现储蓄的义务和责任都不履行，其实就是银行出现了债务违约，这是对他们个人信用和信誉更为厚重地严厉打击，将会引发广大群众焦虑和挤提事情，打垮商业服务银行的立行立身之本。现阶段针对一次性获取一定额度的现金，...
答：大额存单都不能兑付，这说明银行已经有了严重的信用危机。由于银行业是一个重监管的行业，银行有风吹草动，监管机构通过相关报表就能查询分析得到。 当监管机构发现信用危机时，就会进行入场整顿，同时安排国有银行托管。包商银行就是典型的例子。从目前的情况来看，包商银行虽然出现了较大的危机，但存...
答：，交了这个基金后，如果存款到期银行不能兑付，人民银行的存款保险基金就要优先赔付了，这就是对居民存款50万保障的来历。说到这里您应该清楚了，大额存单也是交了保险费的，如果到期银行不能兑付，代表保险基金的人民银行会把钱先兑付给您，人民银行是国家政府机关，绝对说话算话的。
答：大额存单为何不能兑付呢？按照有些人的想法，无非是银行将资金放贷或投资亏本等因素，造成大额存单到期无法兑付。但是也许有人并不知道，大额存单的发行之前，首先需要向央行上报本年度发行总额度，经过批准后方可分期发售。意思就是说，大额存单占银行总存款的比例是相当有限的，不是无限额随意发行；其次，...
答：银行定期存折不是本人能取钱吗？定期存折到期后，不是本人也可以代理取钱。但是在取钱的时候，需要需要户主和代办人两人的有效身份证件，到柜台支取。如果户主的身份信息没有更新，或密码已经锁定，则不能代理办理，需要解锁后才能办理。但是，需要注意的是：如果投资者存了定期存款，但不幸去世。如果家人...
答：这种情况之下储户可以通过以下三种方法应对：（1）等待银行内部处理，反正银行肯定会想办法来解决储户们的大额存单，看银行自己想办法把储户连本带息的兑付起来，银行肯定不会赖账的，毕竟银行是合法合规，不可能跑路的，一定要想办法解决好这件事。（2）启动银行《存款保险条例》，根据银行《存款保险条例》...
答：1、挑选期限较长的大额存款 大额存款的期限越长，其利率越高，反之，期限越低的大额存款，其利率越低，如果投资者的闲置资金时间较久，则可以选择期限较长的大额存单。2、对比不同银行的利率 不同的银行其大额存款利率有所不同，一般来说民营银行的大额存款利率要比国营银行的大额存款利率高一点。3、...
