孩子买什么保险合适？孩子保险怎么买最划算？

一、孩子买什么保险合适？

其实给孩子买保险，除了最基本的医保外，孩子需要重点关注的是意外险、重疾险和医疗险。

寿险一般只给家庭支柱配置，预防大人不幸早逝，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人，而对孩子来说，寿险并不是必须购买的。

下图是倍领哥对于孩子购买保险的一些建议，供大家参考：

首先医保是国家给每个人保底的尊严，父母在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。

在过去我们测评了北京、上海、广州、深圳、程度、武汉等地方的医保政策，很多地方报销情况还是很不错的。

而在已经购买了医保的情况下，对于儿童保险的购买顺序，倍领哥建议：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

简单说一下这样推荐的理由：

意外险：宝宝普遍比较调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是必须要有的。重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，如果预算不多，重疾险一年三四百块，也能购买 50 万保额。医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。教育金：保障作用很低，没有做好基础保障的前提下，90% 的普通家庭，不建议优先考虑理财险。

以上是倍领哥总结的关于孩子买保险的顺序，掌握正确的思路，是保险配置中最重要的一步。

这是我个人的意见，希望给大家一些启发。

二、怎么挑选适合孩子的保险？

了解了孩子买什么保险合适，那么接下来我们具体到各个险种该如何挑选。

1、意外险

别看意外险的保障责任非常简单，主要是意外身故、意外伤残和意外医疗三项，但大家在挑选产品时也要慎重一些。

相对来讲，意外医疗更为实用，建议大家重点关注：意外医疗保额、报销比例、免赔额。

意外医疗额度：大部分意外，都是需要门诊和住院治疗的，一般来说额度在1-2 万左右，我觉得就可以了。报销范围：优先考虑不限社保用药的，自费药也能报销，相比于只报销社保内的要更好。报销比例：报销比例越高越好，能 100% 报销的，肯定比报销 80% 的要好，而且免赔额也是越低越好。

关于具体儿童意外险产品的选择，大家可以参考以下这些产品：

详细分析点击这篇文章即可了解：《大护甲3号升级！意外险榜单更新了》

2、重疾险

朋友圈经常能看到，为了给孩子治病，父母掏空了全部的积蓄，甚至还欠了许多外债。为了转移这种风险，一份重疾险也是非常有必要考虑的。

对于大多数普通家庭而言，如果预算不多，选择保 30 年的定期重疾险，我觉得是很不错的选择。

那具体要怎么选？这里也有简单的总结：

就拿“保障期限”来说，保终身最佳，其次是保到70岁，不过保费相应会贵一些；

如果暂时预算不太足，也可以先给孩子选择保30年的，等后面预算充足了再加保。

另外，“重疾多次赔”也是很重要的一项保障，一般都可以自由附加，我们建议家长们可以给孩子选上。

下面筛选了一些保障和价格都比较优越的少儿重疾险，大家可以参考一下：

大黄蜂7号（全能版）北京人寿?重疾险重疾额外赔60%轻中症累计赔付6次 查看测评

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3、医疗险

在给孩子买商业医疗险以前，请务必给孩子购买国家医保，这是国家给每个人的福利。

2016 年，一位刷爆朋友圈的白血病小朋友，3 次住院共花费 20 余万，医保报销近 17 万，报销比例高达 80%。

如果孩子有了医保、意外险、重疾险，大人的保险也都购买好了，还有多余的钱，我认为是可以给孩子购买医疗险的。

一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：小额医疗、百万医疗。

先来看百万医疗险，家长朋友们给孩子挑百万医疗险时可以着重留意下面四点：

就拿续保条件来说，建议大家优先考虑能保证续保的产品。

如果选了一年期的产品，来年孩子身体变差了，或者产品停售了，可能就没法续保了。

话不多说，一起来看看孩子的百万医疗险都有哪些不错的产品：

具体产品分析，点击这篇文章即可了解：《7月医疗险榜单有更新，能报销VIP病房的医疗险来了》

至于小额医疗险，大家可能了解比较少。

为此，我们专门总结了小额医疗险一些挑选要点，大家主要关注以下6个方面即可：

举个例子：小额医疗险本身就是报销小额花费，如果免赔额还要从 500 块起，那就有点不值当。

又或者生活在北京平谷区的朋友，如果该款医疗险对北京平谷区除外，或多或少就会有点不方便。

我也筛选了一些保障和价格都不错的小额医疗险，大家可以参考一下：

少儿门诊暖宝保超能版华泰财险?医疗险0免赔门槛低不限社保目录可保门急诊 查看测评

总得来说，无论是哪种医疗险，都有一定的不足，不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小灾自己完全可以承受，或者通过医保也能报销。

如果你有一定预算的情况下，建议优先考虑抗风险能力更高的百万医疗险。

三、孩子生病住过院，还能买到保险吗？

大多数意外险都是没有健康告知的，可以直接给孩子买。

而医疗险和重疾险的健康告知会比较严格，

不过，能不能买，还要看孩子生的是什么病，以及能否通过产品的健康告知。

如果孩子得的是扁桃体发炎、急性肠胃炎之类的常见病，对投保影响不大；

要是孩子得过新生儿黄疸、手足口病等疾病，只要能通过智能核保，也有机会买到合适的保险。

对于大多数没怎么接触过保险的家长朋友来说，在没有专业人士的帮助下，一次性给孩子配齐意外险、医疗险和重疾险，难度会比较大；