高危职业保险怎么买？高危职业能买的意外险、重疾险、医疗险、寿险最全测评！

一、高风险职业，为何投保难？

虽然职业不分贵贱，但不同职业的风险是完全不同的，以警察为例，风险就比办公室白领要高。

我整理了一些常见的职业，按照风险的高低进行了分类：

一般 4 类以上就属于高危职业，个别公司还有 0 类、7 类或 S 类，这些属于超高危职业，比如前线军人。

此外，各家公司的职业分类并没有统一标准，即便是同一职业，不同公司的分类也不一样：

比如人保某款意外险，将民航飞行员划为 3 类职业，可以承保；而上海人寿则划为 6 类，直接拒保了。

总之，大家在投保时，一定要注意职业是否符合要求，不在规定职业范围，是不能买的。

下面就一起来看下，对投保职业要求比较宽松的保险，到底有哪些？

二、高风险职业，如何购买重疾险？

大部分重疾险对职业要求比较严，一些高危职业根本不能买，有的产品即便能买，也会限制保额，比如只能买 20 万。

我挑选了目前职业要求最宽松的重疾，一起来看一下：

如果你想简单方便：瑞盈、健康保 2.0、超级玛丽 都不限职业，任何职业都可以买，而且瑞盈可以交到 60 岁，保到 60 岁，缴费压力会小很多。如果你想保障更好：可以考虑康惠保 2020、芯爱、康瑞保、康惠保旗舰版，保障都很不错，但只能 1-6 类职业才能买，更高危的职业就不行了。其中，康瑞保 5-6 类职业保额最高只能投保 30万。

另外，康惠保老版纯重疾也很有优势，同样 1-6 类职业可以投保，预算不多的朋友也可以考虑。

三、4-6类职业，意外险怎么选？

高危职业发生意外的风险要大得多，所以绝大部分意外险，都只能 1 - 3 类人群投保。

如果是 4 类职业：360 全民保意外险值得优先考虑，50 万意外保障，还有 25 万的猝死，只要 168 一年，非常划算；大品牌的人保百万综合意外也不错，但要贵一些。如果是 5-6 类职业：可以考虑招商仁和安康综合意外，30 万保额只要 530 一年，比同类产品便宜了 40% 以上，其它产品虽然也还不错，不过价格也要贵不少。如果经常高空作业：人保的高危职业意外 和 5-6 类个人意外，都能保障高空工作的职业，但要符合国家高空作业的防护措施才行。

如果你担心意外身故，也可以考虑下面的定寿，毕竟定寿对身故的保障会更全面。

四、定期寿险，高危职业该怎么选？

定寿是我最喜欢的保险，我觉得任何有家庭责任感的人，一定要给自己买份定寿，我自己的定寿已经买了 1500 万。

如果是 1-6 类职业：大麦正青春 前期保费很低，适合预算不多的朋友；臻爱优选 和全民保 价格都很便宜，不过臻爱优选投保时，可以指定受益人，全民保要投保后才能改。如果是 6 类以上职业：全民保、瑞和定寿 不限职业，即便是防爆警察也可以买，不过瑞和的健康告知很宽松，不问结节、乙肝等常见疾病，免责也更少一些。

五、医疗险，高危职业怎么买？

百万医疗险保障全，价格也不贵，非常建议人手一份，不过高危职业能投保的产品很少，我找了一些相对宽松的产品。

高危职业可以重点看看好医保 和微医保，只规定了很少一部分职业不能买，职业要求相对宽松许多。

以好医保为例，只要不是矿产、水下、高空作业等 17 种职业，像飞行员、大货车司机都可以买，大家可以投保时，仔细看下职业的要求。

如果因为职业原因无法购买以上产品，还可以考虑税优健康险、微信全民保，这些产品是没有职业限制的，但保障要差点。

六、高危职业，如何设计保险方案？

上面看了那么多产品，一份完整的保障方案又该怎么搭配呢？

举个例子，30 岁男性，大货车司机，预算 4000 元，可以这样买：

可以看到，通过合理的产品搭配，每年 4000 元同样有不错的保障，重疾保到 60 岁，至少退休前保障是够用的。

这个方案只是给大家一个参考，毕竟每个人的职业、收入、身体等情况都不一样，选择最适合自己的产品就好了。

七、高危职业投保，要明白这两点！

无论是普通职业，还是高危职业的朋友，在购买保险时，还需要关注两个问题：

1、买完保险，职业变了会拒赔吗？

现在很少有工作能干一辈子，如果以后换了工作，职业不符合要求会拒赔么？这个要看具体险种：

长期重疾险、寿险：只要条款里没有明确要求，即便后续职业变更，也是可以正常理赔的。意外险：大多数都要求职业变更时，及时通知保险公司，如果变更为拒保职业，出险会被拒赔。医疗险：尊享 e 生 2019、好医保 等产品，条款写明变更拒保职业不能赔，而平安 e 生保、微医保 则没有相关约定。