43岁男子患晚期肝癌，十多份保单保额300万，为何保险一分不赔？
不赔是很正常的，虽然患癌值得同情，而保了十多份保单，却没有给自己带来保障，乍一看好像是保险公司无理取闹，甚至还会认为保险公司是骗子公司，但实际上并不是这么回事，大多数情况下保险公司是不会拒赔的，除非是被保险人本身的一些条件违反了当初签署的相关协议，人家保险公司才会拒赔，如果保险公司敢违反协议拒赔，直接去法院起诉保险公司，比什么都有用。
其实陆某之前就知道自己患了癌症，而之所以购买这么多份保险，实际上就是打着骗保的如意算盘，但一下子有了这么多保单，保险公司肯定也是心生疑惑的，于是联名医院对陆某进行调查，发现陆某在投保前的一个月就患了癌症，而投保的目的就是为了骗钱。后来陆某把这些保险公司告到了法院，法院根据双方提供的证据，确定陆某存在骗保情况，在参保之前明知道自己已经患了癌症，还瞒着保险公司的工作人员，达到参保的目的。实际上，他的这种行为已经构成犯罪了，如果他的癌症被治好了，那么他可是要负法律责任的。
不过这些都不重要了，起码在我的印象里，肝癌晚期还真就没几个人能够活下来，而陆某的行为我也是可以理解的，他肯定是知道自己患癌的，但想通过这种方式给自己的亲人留下一笔财富，但谁曾想到偷鸡不成蚀把米，这赔偿没要到，而当初缴纳的保险费用估计也退不回来了，这真是赔了夫人又折兵。咋说呢，中国取得保险资质的保险公司就那么几个人，人家公司的法务团队最少都是几十人，对于协议方面研究的是极其透彻的，几乎没有留下任何漏洞，而且保险公司对于被保人的审核也是非常严格的，所以路北发现也是很正常的，毕竟他之前有过诊断记录，存在，这是不争的事实。
人一旦不幸患上晚期癌症，这也就意味着身上的癌症细胞正在逐渐扩散，甚至不断加重病情，彻底失去了根治的希望。
对于晚期癌症患者而言，无疑就像被判死刑一般，而对癌症患者的家庭而言，高昂的医疗费是避不开的巨大挑战，不少抗癌药年花费高达几十万，很多家庭根本无力承担。
为规避类似的风险，很多人开始选择购买保险，但多数人提起保险，便认为有两不赔原则，这不赔，那也不赔，但事实真的如此吗？
接下来，管家就为大家分享一则45岁贵州男子患晚期肝癌，300多万重疾险被拒赔的真实保险纠纷案例，同时科普一些防止保险拒赔的知识。
01案例详情2016年5月份，45岁的贵州陆某（化名）在多家保险公司购买了十多份保险，保单累计赔付额高达300多万。
同年8月份，陆某突然昏倒在地上，经医院查出患有晚期肝癌，在住院期间经多次化疗后，陆某的病情始终没有好转，陆某的家人考虑到没有经济能力再承担昂贵的医疗费用，于是整理出相关的住院资料和理赔材料，便向保险公司提出理赔申请，结果遭到保险公司的拒赔。
双方经多次协调无果后，陆某的家人遂将保险公司告上法庭。
明明肝癌属于重大疾病的范围，为什么保险公司却拒赔呢？
在法庭上，保险公司辩称，公司经过对陆某既往的病例调查发现，陆某在投保前的一个月就已经查出患有肝癌，但在签订合同时未遵守最大诚信原则，没有将已患病情告知保险公司。
法院经过审理后，认为陆某确实违背保险合同中的最大诚信原则，投保前存在刻意隐瞒病情的行为，认为陆某没有履行法定如实告知义务，故驳回陆某家人的诉求，判保险公司不承担理赔责任。
02案例分析上面的案例中，由于陆某的行为属于带病投保，所以保险公司才不给予理赔。
众所周知，带病投保在某种程度上是可以被认定骗保、欺诈的行为，很多购买过保险的朋友都知道，投保时是有健康告知这一重要环节，而这一环节关系到我们能否成功投保。
然而在现实生活中，有很多人会和陆某一样，在健康时不会想到要买保险，但等身体出现了问题，却又发现保险还是很重要，便会想尽一切办法购买保险，但其实这种行为属于带病投保，违背保险的最大诚信原则，所以带病投保且不如实健康告知的情况，最终只会损失自己的利益。
当然，我们要想防止重疾险被拒赔，需要注意以下几点。
首先，重疾险的健康告知相对来说很严格，所以我们在购买保险前，一定要做到如实健康告知，切记带病投保，根据保险合同规定，若投保人故意或未履行如实告知义务，保险公司是有权解除合同甚至拒赔。
其次，我们需要留意重疾险的观察期（等待期），若投保人在等待期内出险，保险公司也是一概不理赔。
等待期的时间一般为90天或180天不等，所以我们在投保前，需留意保险合同的等待期，避免引起理赔纠纷。
最后，本文的主要目的是为了告诉大家，我们在投保前，要如实向业务员告知相关的健康问题，切记带病投保，此外，在签订合同的时候，还需要留意保险合同的等待期时间，避免保险纠纷发生。
癌症，是人人都害怕的一种疾病，虽然我们国家医疗技术水平提升了不少，也确实成功治愈了不少癌症，但在治愈癌症的同时，我们需要仍支付高昂的治疗费，对于富人而言，这些钱算不了什么，但对于穷人而言，这些钱就像是天文数字，就算病治好了，家庭却也因此背负了累累负债。
为了解决这个问题，很多人想到买保险，但对于我们广大老百姓来说，真正会买保险的人并不多，毕竟这几年保险拒赔的案例确实发生了太多起，所以在他们看来，保险就是骗人的，那么事实真的是这样吗？
接下来就从去年发生的一场“43岁男子患晚期肝癌，十多份保单保额300万，为何保险一分钱不赔？”说起，另外，在文章最后，保哥也通过结合近几年的纠纷案例，教大家几招实用的防拒赔手段，防止以后大家在买保险白白浪费钱。
01
案例发展
这件事发生在贵州六盘水，具体是这样的，43岁的男子陆某，去年4月份在当地多家保险公司连续购买了十多份保险，保单总额高达300多万，虽说300多万数额并不算高，但对于一个普通老百姓而言，一旦获赔，这可是一笔不少的财产。也是因为这个数额不高，这才引发了后期的一系列保险纠纷。
在投保之后的第4个月，陆某在医院查出了肝癌，而且是晚期，在得知这个消息之后，陆某立马向保险公司报案，并申请保险理赔。但不幸的是，保险公司通过调查之后，反馈给陆某的理赔申请竟然是“未通过”。
对于这种结果，陆某显然不接受，并向法院提起诉讼。或许是命运的安排，最终法院也驳回了陆某的上诉，拒绝保险公司对于陆某的赔偿。
02
300多万重疾保额，为什么法院也不同意理赔？
原来在保险公司介入调查的时候，发现陆某曾连续一个月在十多家保险公司投保，保单总额高达300多万，这样的行为最终引起了保险公司的注意。随后保险公司联名医院共同调查，这才发现，原来陆某在投保前的一个月，就查出了癌症，而在陆某投保时，却没有将这种情况告知。
所以法院最终的判决，也注定了陆某骗保的失败局面。得了病再去买保险，这明显就是带病投保，即使保险公司答应承保，他们也不会赔偿；另外，骗保属于违法行为，大家不要轻易去尝试，倘若构成一定的社会危害，必将受到法律的严惩。
那从这里就可以看得出来，其实很多时候保险公司拒赔，和被保人的自身行为是有直接联系的。
那么作为消费者，我们在自身投保行为合法的情况下，又该怎样防止理赔被拒呢？为此，保哥结合了最近5年的一些理赔拒赔案件，总结出了以下几点防拒赔技巧，希望能对大家所有帮助。
03
如何防止理赔被拒？谨记这3点
（1）切勿触碰保险红线
保险公司非慈善机构，如果消费者在投保之后被发现存在骗保，或者因违反法律而造成的自身经济损失，这些都属于保险红线禁区，一旦触碰，轻者保险公司会拒赔，重者将会被没收所有保费，甚至受到法律的惩处。
（2）越早投保越好
投保年龄越早，不仅保费更低，而且保险公司承保的门槛也更低，后期一旦出险，保险也会按照合同理赔；但如果投保的年龄过大，甚至已经超过了保险公司的设定年限，那很有可能会造成买不了保险的后果，或者即便买了保险，后期理赔也比较复杂。
（3）投保时健康告知
在投保的时候，一定要把自己的身体健康状况详细告知，这样也是为了降低“带病投保”的风险概率，虽然如实健康告知有可能通不过投保，但如果隐瞒了健康状况，后期一旦出险，理赔程序就会变得非常复杂，甚至会被直接拒赔。
因为这份保险属于意外伤害保险，而对方患肝癌属于自身疾病，因此保险公司一分不赔。
因为占了这一条和那一条。保险公司除了这一条和那一条不赔，其它的都会赔，可惜又没沾上其它的边。
答：不赔是很正常的，虽然患癌值得同情，而保了十多份保单，却没有给自己带来保障，乍一看好像是保险公司无理取闹，甚至还会认为保险公司是骗子公司，但实际上并不是这么回事，大多数情况下保险公司是不会拒赔的，除非是被保险人本身的一些条件违反了当初签署的相关协议，人家保险公司才会拒赔，如果保险公司敢...
答：23岁的大学生凯凯，因为受家庭的影响，喜欢酗酒，在大学期间，经常邀约朋友出去饮酒，在一次义务体检时，他被检查出患有轻微肝硬化，医生提醒他之后不能再继续喝酒，否则病情会加重。但酗酒这个毛病哪能说改就改，不过他也担心自己身体出现状况，于是便在网上投保了10多份重疾险，总保额高达142万元。同年1...
答：可以的，因为重疾险是定额给付型，多份重疾险是可以同时赔付的。一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于费用补偿型的医疗险或者有赔付限额规定的儿童险而言，就不一定是这样...
答：你有证据能证明你朋友和业务员说过吗？如果没有就不行的。因为你朋友是在保单生效两年内发生的这些事。朋友生病死亡和小三阳的关系是确定的吗。到现在还没过两年，保险公司可以拒赔的。
答：乙肝并不会直接导致得肝癌。一般情况下,只要这个病种是在责任范围内,是要赔的。 如果投保时就已经比较严重,极有可能会导致肝癌,而又不如实告知保险公司的话,到时保险公司查询医疗记录时发现客户未及时告知,是不赔的。 放大的尘埃 | 发布于2012-09-13 举报| 评论 2 0 你投保了的话要看看你的保险单上写的...
答：32、终末期肺病；33、严重胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）。需要符合8、急性或亚急性重症肝炎；或10、慢性肝功能衰竭失代偿期。晚期肝癌恐怕不属于保险责任范围。再说，既然是晚期，那您本身理应知道自己患病，若知道自己患病但在保险公司的询问下没告诉保险公司，是违反了保险法中的诚信原则的。
答：您好!1\平安智盈人生附加重疾是在保单生效90天后,如果发生条款内重疾,按重疾保额赔付.2\您的朋友在理赔时会先赔付重疾10万,重疾合同终止,主险保额减至10万.若发生身故的话,保险公司会再赔付10万.
答：你好平安保险的重疾等待期是90天。住院医疗等待期30天，意外医疗24小时。在保单成立后90天内的重疾是不予赔付的。但是身故保险可以赔付。赔付多少要看你保险合同的保额多少了。理赔会在你报案之后马上展开的，请耐心等待。只要你材料齐全理赔会很快的！
答： 2010年左右，母亲因胃炎住院治疗，2015年，父亲因肝癌晚期住院治疗。前者花费不高，我记得共花费五千多，新农合报销了三千多，其余两千我们自己承担。后者因到北京确诊，前期花费不少，后期在居住地住院治疗，有大病统筹，自费部分只有几万块，对家庭经济打击不大。 &#...
