中国平安的重疾险能购买吗？值不值得买？

学姐感觉很多朋友咨询平安重疾险。

确实，对于中国平安人人都听说过？身为行业中的大哥，推出的重疾险好不好？值得买吗？

今天学姐就把中国平安的王牌重疾险——平安福2021，给大家详细讲解一下，若比较感兴趣，可以看下文！

开始讲解之前，讲一下重疾险如何挑选，防止被骗要这样做：

《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年》

一、平安福2021重疾险有哪些优势？

老规矩，我们先来看看产品保障图：

1、涵盖轻、中症保障

重疾险刚推出之时，是只保障重疾的。但是随着社会不断发展，人们的要求也陆续变高。以往的产品形态，肯定是无法满足现在人们的需求的。

因而，前面这几年重疾险的产品状态也发生变化，由开始的重疾变成重疾+轻症，转变到重疾+中症+轻症。

越大的保障范围，抵御风险的能力也就愈发强大，更有利于被保人。

平安福2019是平安福2021的前身，它的基础保障不完善，缺少了关于中症的保障。

而升级版平安福2021避免了以上缺点，确实有听取大众意见，是值得表扬的。

2、保障原位癌

原位‌癌是癌症的早期表现，{中国平安重疾险怎么样-23}

这个时期的癌症，癌细胞只出现在上皮层内，没有把基底膜破坏掉或者侵透到基下的间质或是真皮组织，没有发生浸润和远处转移，在子宫颈、皮肤、支气管、胃、前列腺和乳腺等部位经常出现，如果及时发现并治疗，完全可以将其治愈。

在2021年2月全面实施了重疾新规，轻症保障中已经不包括原位癌了，意思就是不再强制要求新定义的重疾险对原位癌进行保障。

但是，平安福2021把这个保障保留了，将它和其他剔除了原位癌保障的重疾险比照一下，对被保人是比较好的。

3、等待期短

平安福2021提供90天等待期，属于目前重疾险中最短的。

等待期又称等待期又称免责期，万一等待期内出险，保险公司是不赔偿的。

所以如果等待期设置的比较短，被保人就能尽快享受到保障，这一点平安福2021做得不错。

举例说明下等待期，这样的保险术语实在是太多了，你如果是保险小白的话不要错过这篇文章哦：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

二、平安福2021重疾险存在哪些缺点？

1、轻、中症保障力度弱

虽然平安福2021在保障方面提供了轻、中症保障，但是给予轻、中症的赔付比例只有20%和50%的保额，这也太不大方了！

目前，重疾险的保障在轻、中症方面，赔付比例的行业标准为30%、50%保额，平安福2021连及格都够不到！

2、只能保终身

关于保障期限，平安福2021只具备保障终身，不设置定期保障，灵活性较差。

跟它类似的产品都有定期保障，举例说明一下像保障至70/80岁，这样投保范围就增大了。

3、产品性价比低

而立之年的人在投保平安福2021时，入手了50万保额，若是30年缴费，一年下来保费都不止1万元，性价比不是特别高。

说实话，用这个价格，完全可以配置到其他保障力度更优、更全面的重疾险产品。

三、学姐总结

把上文了解以后，平安福2021的缺陷很多，比方说要追求保障力度和性价比，学姐不推荐购买。

倘若是追求大公司品牌，可以根据自身情况考虑入手。

规避重疾风险就是我们配置重疾险的目的，高保额可以通过缴纳低保费来获得，要不然买保险就没有意义了。

如果近期有配置重疾险的意向，可以借鉴一下学姐整理的这份榜单：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

写在最后

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2021新政之前重疾险保单需要升级吗？

不管是泰康人寿还是其他保险公司，在保监会出台重疾新规之后，都是按照监管要求对产品进行更新的。重疾保险新规定2021出台之前规定各大保险公司的重疾险的必保重疾为25种，重疾保险新规定2021出台后，直接将25种疾病扩展到28种，扩大了重疾险的疾病保障范围。

新规出台前整个重疾险市场对轻症和轻症的赔付是没有统一标准的，相关疾病种类和赔付比例都是保险公司自行设置。而重疾保险新规明确规定了轻症必须涵盖3种高发病种，且必保轻症的赔付比例不得超过30%。

重疾保险新规对部分疾病的定义重新划分，例如关注度较高的原位癌，新规后把原位癌剔除恶性肿瘤和轻度肿瘤的保障范围，将甲状腺癌症TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌按轻症理赔。

随着医学的进步，很多疾病的治疗手段也更为先进，重疾新规也跟着调整了部分疾病对理赔的要求标准。例如重疾保险新规定2021明确规定冠状搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）的理赔要求调整为切开心包即可，按照以前就标准是必须开胸才能理赔，新规后更显人性化。

未成年人 可以买重疾险吗？

需要的。购买的重疾险保单需要经你同意后升级。建议你咨询一下保险业务员他会给你清楚的解答。

一、重疾险新规改了些啥？

新规对必含的25种重大疾病定义进行了较大调整，同时新增3种重疾的统一定义。

其中有一些重疾定义宽松了，比如严重脑中风后遗症、重大器官或造血干细胞移植术；

但对恶性肿瘤理赔标准变得更严了，而恶性肿瘤在重疾实际理赔中占比一半以上。

其中，被称为“喜癌”的甲状腺癌，之后将不再都按重疾的标准进行赔付。而是将甲状腺癌分为严重恶性肿瘤（约5%发生率）和轻度恶性肿瘤（约95%发生率）

二、重疾险新规出台前保险该不该买？

到底什么时候买保险更好呢？

在现行的重疾险定义规范下，重点选择恶性肿瘤理赔高，轻症理赔比例大，保障责任好的保险产品投保。重疾险新定义下的出来以后，再加保一些家族高发的心脑血管方面赔付较好的重疾险作为补充。

三、重疾险新规和旧规有什么区别

重疾险新规和旧规的区别主要在于:

1）相对于重疾险旧规，新规新增了三种必保重

疾：严重慢性呼吸功能衰竭，严重克罗恩病，严

重溃疡性肠炎;

2）相对于重疾险旧规，新规新增了三种必保轻

症：轻度恶性肿瘤，较轻急性心肌梗死，轻度脑

中风后遗症，但是相对于重疾险旧规中轻症赔付

比例的40%或50%，新规对轻症赔付的比例降

低，不允许超过30%；

3）重疾险新规中，甲状腺癌分情况赔付，不一

定按照旧规算作是重症，简单来说，就是重疾险

新规对于甲状腺癌的区分更加细致了；

4）重疾险新规中原位癌不再属于轻症，明确其

不在恶性肿瘤和轻度恶性肿瘤的保障范围之内,

由各家公司自己定义是否承保。

总而言之，重疾险新规和旧规相比定义更加规

范，对于被保险人来说还是好处多多的。

重疾险投保条件

对于大部分人来说，是非常有必要去选择一些保险的。毕竟风险是没办法预测的，因此为了让自己得到更为全面的保障，大部分人都会选择购买保险去转移风险。

那对于未成年人而言，到底需不需要购买重疾险呢？买重疾险需要注意些什么呢？学姐这就告诉你！

如果不考虑储蓄型的重疾险，那么学姐推荐题主看看消费型的重疾险。

给小朋友入手重疾险之前，先来了解下购买重疾险需要注意的事项：

《重疾险新规下，重疾险的购买建议！》

首先大伙要明白该如何给自己的孩子配置好重疾险，其次再去寻找一下有哪些出色的重疾险产品。浏览完下文大伙就清楚了～

一、怎么给孩子买好重疾险

据统计，我国的儿童癌症负担在全世界位列第二，几乎在每年里新增3~4万名儿童恶性肿瘤患者。

孩子的身体抵抗力不如大人，如果生了大病，父母暂时不能工作，需要照顾孩子，不仅需要父母凑齐医疗费用，期间的收入损失也是一笔不小的金钱。

因此，买重疾险就相当有必要了。为了家长们能够给孩子配置一份好的重疾险，学姐以下这几点建议一定要看：

1、保额

重疾险等于是收入损失险，高保额是很重要的。

一般来说，重疾险的保额=治疗费用+康复费用+康复期间家庭日常支出+家庭负债。

比方说小孩最高发的白血病，治疗费用最少也得要10万起码，最高会到达80万不封顶，骨髓移植最少都得花上40万，因此学姐建议各位买重疾险保额选择最少也要30万，50万为标配。

2、少儿高发重疾

各位在买重疾险的时候总是有一个错误的认识，总是以为重疾保障的数量越多，那么对于被保人来说是越好的，并不是这样的。数量的多少，实际上并不等于保障的全面程度，具体可以看看学姐之前这篇解析文：

《重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！》

朋友们，你们在购买少儿重疾险的时候，下面的这些高发少儿重疾，在看保障内容方面一定要看一看包括与否：

其实有很多比较优秀的少儿重疾险，一般情况下都是设有少儿特疾保障的，与重疾保障方面，可以完全叠加赔偿。假设，买的额度为50万元的保额，患有少儿特疾中的重疾，被保人获得少儿特疾保障，赔得50万元，重疾保障，赔付的金额又有50万，一共可获得赔付100万。这样实在的保障内容是值得父母朋友们重点关注的～

3、买保定期还是保终身

在预算充足的前提买保障终身的少儿重疾险会更好。假如不幸发生重疾理赔，保险公司是不会接受带病史的人再次投保重疾险的，因此保障终身就有利于持久保障孩子。

4、保费豁免要不要选

保费豁免分为被保人豁免和投保人豁免。被保人豁免，实际上也就相当于被保人患有轻症/中症/重疾，被保人就可以获得合同中约定的保险金，同时后期的保费也被豁免了，而且继续保障被保人。然而不同的保险对于被保人豁免的条件所要求的也是不同的，有的情况是被保人患有轻症保费即可豁免，有些豁免条件设置为重疾，具体以保险条款为标准。

同理来说，投保人豁免其实就是投保人患轻症/中症/重疾，保险公司将采取宽免后期的保费的措施，并继续对被保人进行保障，学姐认为附带保费豁免是很好的选择，因为这的确很实用~

二、有哪些性价比高的消费型少儿重疾险推荐

市面上少儿重疾险产品真的太多了，为了不让小伙伴们看得目眩神摇，学姐精心对比了上百款少儿重疾险，最后选择推荐复星联合的这款妈咪保贝（新生版）：

先简单明了的和大家介绍下投保这款少儿重疾险所需的条件有哪些，从出生30天到17周岁都能配置这款保障，大家可选择保20年、25年或30年，分为保至70/80周岁或者保障终身这几种保障期限。等待期非常久，长达180天保障才生效，市面上有很多的重疾险都能做到90天的等待期。

学姐下面仔细给大家分析下妈咪保贝（新生版）的保障内容：

1、基本保障

妈咪保贝（新生版）含有轻症、中症和重疾三大基本保障，一共保障了51种轻症，每次可以赔付基本保额的30%，总共可以赔付两次；保障了25种中症，在每次赔付的时候，达到基本保额的50%，最高赔付两次；110种重疾受保障，赔付额度为基本保额的100%，一次为限。

这样的赔付力度，实际上还是很棒的~

2、少儿特疾保障

妈咪保贝（新生版）不单单是保障了20种高发少儿特疾，还覆盖了5种少儿罕见疾病保障。患有少儿特疾，不仅仅会理赔重疾的100%保额，还将会额外偿付100%保额，共计可以赔付200%基本保额啊，超级棒~少儿罕见疾病保险金更是支持额外偿付200%保额，总共算下来能理赔300%基本保额！

3、其他保障

妈咪保贝（新生版）被保人豁免本身就涵盖在其中，被确诊为轻症或者是中症的时候，后期的保费直接可以豁免。

身故或者全残保障给与两种方案选择，一点是赔付之前已交的保费；另一点是在年龄满18岁前赔付已经缴纳的保费，一旦年龄达到或者超过18岁，理赔数额就是100%基本保额。方案一需要缴纳的保费没那么多，方案二更加符合实际情况，赔付力度方面要领先一些。另外，妈咪保贝（新生版）还提供了疾病终末期保险金，与身故/全残保险金相同，存在两个可选方案。

4、可选保障

妈咪保贝（新生版）有重疾二次赔保障，赔付保额100%，但需要与首次重疾理赔间隔365天。重疾二次理赔保障跟少儿特疾、少儿罕见特疾保险金并不矛盾，是能够多次赔偿的。

并且，妈咪保贝（新生版）还安排了重疾险里赔付率最高的恶性肿瘤二次赔的可选责任，可是需要跟第一次重疾赔偿间隔3年及以上才可赔偿。

投保人豁免是可选保障之一，学姐算了一下，附加上投保人豁免也就多一百块左右的保费，还是不错~

少儿意外医疗保险金和少儿接种意外住院津贴作用与对象是少儿，小孩子生来就喜欢玩耍，意外磕伤的医疗费用是提供了100%的报销；接种疫苗意外住院每天都有能够享受到200元的住院补贴金，这也太贴心了吧，值得点赞！

如果朋友们还是了解更多性价比很高的重疾险，学姐之前耗费大量时间和精力整理好的这篇重疾险榜单文章就非常适合拿来看：

《重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》

总结：给孩子买一份保障齐全的重疾险是标配，学姐建议大家在购买的时候要多家产品进行对比，弄清自己的需求，考虑自身预算进行购买~

写在最后

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重疾险新规四降一限两不保

买重大疾病保险需要满足以下条件：

一、被保险人的年龄符合重大疾病保险合同的承保范围。

二、被保险人的身体健康状况符合保险合同承保要求，被保险人在购买重大疾病保险时未患有任何疾病。

重大疾病险按保险期限分为定期保险和终身保险，按给付形式分为额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、回购式选择型保险、主险捆绑附加。

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

2021年2月1日起，旧版重疾定义下的保险产品就要全面下架了。按照新规，一些疾病将按照轻重两级赔付，并可以续保，赔付的病种数量也增加了。

重疾险新规首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级，并且该三种轻度疾病可以获赔的保险金额比例上限确定为总保额的30%。

重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。

马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。

1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。

重疾险新规中的“四降一限两不保”备受关注，具体如下：

一、重疾新规的四降

1甲状腺癌降级赔

TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不定义重疾，而重症甲状腺癌还是按重疾赔付。

2神经内分泌肿瘤降级赔

重疾定义修订之后将G1期或更轻分期部分的神经内分泌肿瘤划分之轻症。

3心肌梗塞降级赔

对于心肌梗塞疾病定义更加规范化，理赔门槛更低一点，部分检查由90天缩短至6周，对被保人而言是有利的。

4轻症赔付比例降级

对轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症等约定的3种轻度疾病赔付比例做了限制，不可超过30%。除这三种轻症以外的其余轻症，赔付比例不受限制，保险公司可自主定义。

二、重疾新规的一限

新规规定保障高度重叠的疾病不能单独作为重疾病种，发病率极低的病种需做标注且说明，也就是禁止保险公司拿几乎一样的病种凑数。

三、重疾新规的两不保

1原位癌不保

原位癌不在新规保障范围之内，但官方明确表示，各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任。

2交界性肿瘤不保

交界性肿瘤是一种介于良性和恶性之间的肿瘤，可能发生转移，但转移率很低。新版重疾险不保交界性肿瘤， 如果交界性肿瘤恶化为恶性肿瘤，还是可以申请重疾理赔。

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