房贷利率历史新低 盘点年底买房新局势

当下是不是买房的最佳时期？这个问题除了问市场，问房价，还可以问银行，问利率。据悉，刚刚过去的12月，不少银行的首套房利率都创历史新低，这期间，你买房了吗？

随着房贷市场回暖，2015年12月，越来越多的银行重启了首套房贷款业务，平均利率为4.63%，继续创历史新低。二套房平均利率为5.39%，环比略有上升。
首套房：利率4.63%创历史新低
融360统计的全国共527家银行数据显示，首套房贷款业务方面，截至12月底，有68.18%的银行可以提供首套房房贷优惠利率。而停贷的银行百分比继续创年内新低，仅为3.24%。这说明，基于对房贷市场回暖的判断，越来越多的银行都开展或重启了首套房贷款业务。开展首套房贷款业务的510家银行平均利率为4.63%，继续创历史新低。
19家主要银行中，首套利率有14家银行利率折扣下调，即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、光大银行、民生银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、华银行、渣打银行和花旗银行，其中工商银行下调幅度最大，为0.14个百分点。5家银行上调折扣利率，分别是中信银行、广发银行、东亚银行、汇丰银行和恒生银行。显而易见，全国各地银行整体呈现折扣加大、利率降低的状态。汇丰银行仍然为平均利率折扣最低，为8.43折;华夏银行利率折扣最高，为9.88折。
分析师尹江宁认为，目前首套房的优惠力度空前，多数城市的调整已基本到位，未来可下调的空间和幅度有限，首套房政策将维持稳中微降的态势。
二套房：利率5.39%略有上升
融360数据显示，12月二套房平均利率为5.39%，环比略有上升同比降低1.45%。
融360监测的35个城市527家银行中，除停贷银行外，共有474家银行执行基准利率上浮10%，是当前二套房贷款的绝对主流利率。执行基准利率的银行有14家，为二套房最低利率;执行基准利率上浮5%的有7家，上浮15%的有5家，上浮20%的有6家。
尹江宁预计，未来二套房首付还将在4成至6成之间小幅波动，但首付4成的大主流短期内不会改变。因为二套房购房者跟首套房相比数量有限，目前利率已经很低，如果没有进一步的政策刺激，二套房贷款将会继续维持基准利率上浮10%的主流利率。
南京：首套房首付2.5成
融360监测数据显示，12月南京地区17家银行中，平均利率折扣为9.29折，平均利率为4.55%，优惠占比高达94.12%。首套房贷款利率方面，共有4家银行调整了首套房贷款利率，分别是邮储银行、交通银行从9.5折下降至9折，工商银行从9折上升至9.1折，广发银行从9折上升至9.5折。
首套房首付方面，共有4家银行降低了首付比例，分别是紫金农商、广发银行、光大银行和北京银行从3成下降至2.5成。南京共有13家银行执行首套房首付2.5成新政，分别是紫金农商、广发银行、光大银行、北京银行、建设银行、工商银行、兴业银行、邮储银行、中国银行、农业银行、交通银行、浦发银行和中信银行，除停贷的平安银行，其余3家银行均为3成。
在二套房贷款政策方面，12月除停贷的平安银行外，其他16家银行首付比例均为4.5成，二套房利率均为基准利率上浮10%。
尹江宁认为，2015年，房贷市场贷款利率连续数月创历史新低，呈“L型”，预计2016年，房贷市场的低利率将迎来“新常态”和“房贷潮”，房贷利率处于历史地位，利率优惠城市和银行占比将持续扩大;房贷申请容易，放款速度加快，各项房贷及购房利好政策陆续出台。对于购房者来说，各项成本降低，将是购房换房的最佳时机。
（以上回答发布于2016-01-16，当前相关购房政策请以实际为准）
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近日，一线城市的多家银行纷纷上调了首套房贷款的最低利率。房贷规模收缩，大批购房人已被波及。
所说的房贷收紧，不止表现在贷款利率上涨、优惠折扣减少，还包括银行放款时间也比之前普遍延长，不少银行甚至还要“额度排队”。
所以对楼市来说，限购限贷，都没有房贷收紧的影响大。这也给贷款者带来一定的压力。
银行收紧房贷是大势所趋
房贷作为银行的优质业务，此政策一出，必定是资金紧张了，而另一方面也能在某种程度上抑制放贷杠杆带来的泡沫。
至于房贷利率会怎么走，从全国数据来看，个人房贷的平均利率已经见底反弹。去年下半年最低值为4.52%，今年一季度 为4.55%，到后来的95折，到基准利率，但即使现在房贷利率升高了，与往期历史对比，房贷利率仍不算最高。如果预测未来的房贷利率的走势，持续攀升大势所趋。
一家股份制银行高管认为，房贷利率高企的现状预计会持续到今年底。

某股份制银行个贷客户经理说，他所在的银行在监管全面趋严的形势下，目前基本没有个人住房按揭贷款额度，已经到了主动“劝退”购房者的地步。
“如果购房者主动愿意承受上浮利率，放贷速度会快一些，否则要等很久。”
目前他所在的支行基本不接受房贷业务，要么说服客户接受利率上浮，要么就劝退，几乎构成了实质上的“停贷”。
房贷收紧，这对购房者来说，明显不是利好消息，毕竟购房成本增加了。
所以，如今对需要贷款的买房人来说：要么接受更贵的房贷，要么接受漫长的等待。

2015年内5次降息,房贷利率跌至历史新低,相较于去年高高在上的房贷利率,按揭贷款对于买家而言显得着数更大了。在低利率的贷款环境下,前11月按揭买家的比例同比上涨了13%,一次性付款的比例也从42%降到了29%。

前11个月按揭购房比例升至71%

年内多次降息对激发按揭购房者入市具有正面的影响,按揭购房个案占比明显增加。数据显示,2015年前11个月,按揭购房比例高达71%,而2014年1-11月按揭购房比例仅为58%。一次性付款购房占比则相应有所下降,从2014年前11个月的42%大幅降至2015年1-11月的29%。

一方面,年内多次降息在一定程度上减轻了按揭购房者的供楼压力,有利于购房者出手购房。另一方面,购房者亦担心后市楼价将重拾明显上涨的态势。

部分区域按揭购房多达九成

尽管已时近年末,不过按揭购房者入市还是相当踊跃,部分区域甚至有多达8-9成的成交个案,买家采取按揭购房的方式完成交易。年内多次降息,现时商贷贷款基准利率已经是二十多年来的最低,因此今年大部分按揭购房的买家都乐意选择商贷。据统计,2015年前11个月录得的按揭购房个案当中,约有62%选择了商贷,而在2014年同期,商贷仅占按揭购房的45%。

年底买房需留意收楼时间

接近年末,不少急切出手购房的买家都希望能赶在农历新年前收楼,不过,相对于不同的付款方式,收楼时间可能有所不同。以一次性付款方式购房的个案,一般能赶得及在农历新年前收楼,而商贷购房的个案,能赶在农历新年前收楼的可能性也比较大,不过,若是用公积金贷款购房的个案,可能就需要等到农历新年后才能收楼。

（以上回答发布于2015-12-12，当前相关购房政策请以实际为准）

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