村镇银行案例分析
截至6月2日，江苏、山东、河南、安徽四省的储户已经“失踪”网上存款超过40天。此前，自4月19日起，储户在河南禹州新民村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城县黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行等多家村镇银行发现无法在线查询存款和提取现金。
5月中旬，银监会披露，2021年以来，辽宁已有63名中小银行“一把手”被拘留并采取刑事强制措施。5月底，银监会披露了第五批主要违规股东，共计43家，其中自然人15家，法人28家。其中，43家主要违规机构股东涉及金融机构，包括呼和浩特新城蒙银村镇银行等多家村镇银行。
民营企业占40%左右
数据显示，在全国1600多家村镇银行中，民营银行约占40%。
据华安证券研究报告统计，村镇银行于2006年12月启动，2011年成立数量达到高峰。为解决农村地区金融资源供给不足、竞争不充分等问题，中国银监会于2006年12月发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主体新农村建设的若干意见》号文件，提出在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等地设立村镇银行。2011年，基于区域中小企业旺盛的融资需求和相对刚性的净息差，村镇银行数量达到顶峰。
根据村镇银行的结构和特点，在1631家村镇银行中，地方国有企业802家，民营企业724家，中央国有企业92家。在注册资本方面，村镇银行注册资本一般在1亿元以内，公营企业、中央国企、地方国企、民营企业。具体来看，山东、河北、贵州等地的村镇银行数量较多，青海、福建、山西的非国有村镇银行占比较高。
此外，根据上述研究报告，按照Wind金融机构口径(1631家村镇银行)，村镇银行数量排名前三的省份分别是山东(126家)、河北(104家)和贵州(84家)，村镇银行中的非国有企业(民营企业和公有企业)分别占青海(80%)、福建(79%)和山西。
根据Wind的企业数据库(1616家村镇银行)，村镇银行数量排名前三的省份分别是山东(126家)、河北(102家)和贵州(84家)，村镇银行中的非国有企业(民营企业和其他外资企业)分别是青海(100%)、西藏(100%)和吉林(98%)。
从城市来看，重庆、鄂尔多斯、昆明等地的村镇银行较多。根据Wind的金融机构(1631家村镇银行)统计，村镇银行数量排名前三的城市分别是重庆(38家)、鄂尔多斯(15家)、昆明(15家)。村镇银行前40名城市中，铜仁(100%)、黔西南州(89%)、黔南州(83%)为非国有银行城市。
不良率高于农村商业银行。
从不良率来看，数据显示，村镇银行的不良率明显高于城商行、农商行、股份制银行和国有银行。
据《2021年度村镇银行调研报告》统计，2018年、2019年、2020年，我国村镇银行总资产分别为1.51万亿、1.69万亿、1.94万亿，总负债分别为1.33万亿、1.51万亿、1.74万亿，资产负债率分别为88.1%、89.3%、89.7%。净利润分别为100.2亿元、101亿元和76.9亿元，2020年平均利润为468亿元，比上年下降24%。资本充足率分别为18.3%、17.2%和15.7%，不良贷款率分别为3.66%、3.7%和4%。
相比之下，根据华安证券研究报告的统计，国有银行的不良率仅为1%，股份行为2%，城商行为2%，农商行为2.4%。
从同业存单发行方面来看，村镇银行仅有同业存单发行记录，发行规模均在2亿元以下。根据历年债券发行情况，村镇银行同业存单发行规模如下
另外，从债券发行角度看，发行债券的村镇银行主体评级均位于BBB-以上，区域较为集中。有债券发行记录的村镇银行集中于安徽、福建、广东、贵州、河南、江苏、上海、浙江等区域。目前村镇银行仅存续5只债券。从存量债券情况来看，由村镇银行发行的存量债券仅5只同业存单，发行主体为浙江台州路桥富民村镇银行（4只，总金额1.2亿元）、贵阳云岩富民村镇银行（1只，总金额0.4亿元）。
面对竞争激烈的县域金融市场，农村中小银行如何提升竞争力？5月20日，银保监会有关部门负责人在银保监会通气会表示，在不良资产处置上，农村中小银行方面，2018年以来，累计处置高风险农村中小银行627家，处置不良贷款2.6万亿元，金额超过前10年的总和；股东股权乱象得到初步遏制。农村中小银行方面，2018年至2020年，累计对4000余名股东限制表决权、责令转让股权60余亿股；城商行方面，加大对股东的穿透审查力度，开展股权和关联交易专项整治，公开重大违法违规股东，依法清退问题股东。
“农村中小银行风险总体可控，整体收敛。然而，从存量看，部分地区历史积累的风险体量较大，需持续加大处置力度；从增量看，疫情冲击、经济转型及行业变革等带来的风险将逐步显现。”银保监会有关部门负责人表示。
中小银行一把手被查警示
银保监会相关部门有关负责人5月13日表示，金融反腐和处置风险一体推进。2021年以来，金融风险重灾区的辽宁，已对63名中小银行“一把手”采取留置和刑事强制措施。党的十九大以来，银保监会系统内部共立案630件，留置83人，已移送司法机关73人。
此前，2月28日，本溪市纪委监委披露，本
溪银行原党委委员、行长宋佳镭破坏经营环境等问题。2017年3月至2021年2月，宋佳镭利用职务上的便利，在相关企业办理贷款业务过程中，为他人谋取利益，非法收受他人财物，折合人民币共计380余万元。宋佳镭还存在其他严重违纪问题。2021年12月，宋佳镭被开除党籍、开除处分，其涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉。
4月26日，据重庆市纪委监委消息：日前，经重庆市委批准，重庆市纪委监委对重庆三峡银行股份有限公司原党委书记、董事长丁世录严重违纪违法问题进行了立案审查调查。
3月8日，据江西省纪委监委消息：江西银行股份有限公司原党委书记、董事长陈晓明涉嫌严重违纪违法，目前正接受江西省纪委省监委纪律审查和监察调查。
3月2日，据阜新市纪委监委消息：阜新农村商业银行股份有限公司原行长牛继良涉嫌严重违法，目前正接受监察调查。
对于村镇银行等中小银行风险问题，中金公司表示，近年来，以城商行及农村金融机构为代表的中小银行在区域经济分化、货币政策宽松等背景下经营承压，部分自身形成金融风险。预计中小银行改革化险可能仍会是金融工作主线之一。
究其原因，中金公司认为，中小银行经营承压乃至发生风险主要来自于区域经济走弱、公司治理不完善。具体来看，第一，中小银行的经营发展与其所在的区域经济发展密不可分，随着中国经济结构转型，东北等地区GDP增长明显放缓，位于此类地区的中小银行在业务开展和资产质量上面临压力。
第二，公司治理不完善也是中小银行风险暴露的主要原因之一。例如包商银行的风险暴露主要由于大量资金被大股东违法违规占用，长期难以归还，又如近期河南村镇银行风险事件的发生，有大股东河南新财富集团违法吸收公众资金的“魅影”。2018年以来，监管加大股东穿透审查力度、开展股权和关联交易专项整治，金融机构的风险损失压实到股东；此外内控合规的缺位也使得银行面临信用损失的压力。
相关问答：上蔡惠民村镇银行重阳宝12月怎么样
如果是地方性金融理财建议慎重考虑涉事的5家银行，分别为河南省的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行以及安徽省的固镇新淮河村镇银行。4月18日至20日，除固镇新淮河村镇银行，其余四家银行曾分别发布公告，因系统升级维护，银行的网上银行、手机银行将暂停服务，但截至发稿网银业务及手机银行均未恢复正常。答：具体来看,山东、河北、贵州等地的村镇银行数量较多,青海、福建、山西的非国有村镇银行占比较高。 此外,根据上述研究报告,按照Wind金融机构口径(1631家村镇银行),村镇银行数量排名前三的省份分别是山东(126家)、河北(104家)和贵州(84家),村镇银行中的非国有企业(民营企业和公有企业)分别占青海(80%)、福建(79%)...
答：1. 将资金存放在破产可能性较小的银行中。从历史上破产的银行案例来看，大多数是规模较小的银行。目前，大型国有银行或商业银行的安全性相对较高。2. 将资金分散存放在不同银行。由于多家银行同时破产的可能性较低，储户如果分别在银行的存款总额不超过50万元，就可以获得存款保险机构的全额赔偿。3. ...
答：爆发村镇银行案件的河南省在2013年河南省高院《关于刑法有关条款中犯罪数额、情节规定的座谈纪要》中有过规定:违法发放贷款,数额在五百万元以上的,属于“数额特别巨大”;违法发放贷款,造成直接经济损失数额在一百万元以上的,属于造成“特别重大损失”。4.贷款发放的审批流程银行一般有总行、分行、支行的序列,其发放贷款额...
答：(1)农村金融供给现状分析1)农村金融供给体系分析2)农村正规金融供给现状分析3)农村非正规金融补充现状分析(2)农村金融需求现状分析1)农村多元化金融需求分析2)农村金融区域需求差异分析3)农村金融需求发展趋势分析(3)农村融资渠道及用途分析1)农户融资渠道及用途分析2)农村中小企业融资渠道与用途(4)农村金融发展趋势分析...
答：松阳恒通村镇银行新兴支行将继续持之以恒,一手抓存款保险,保护客户存入资金的安全;一手抓电信网络诈骗宣传,保护客户支出资金的安全;两手抓,两手硬,守住客户“钱袋子”。 防范电信诈骗工作总结 篇4 近年来,借助电信技术手段实施罪案件数呈上升趋势,使用的诈骗手段层出不穷,造成的社会影响十分恶劣,给社会稳定和人民财产...
答：1、新华村镇银行笔试往年考过行测，金融，经济，会计这些知识点，选择题为主，也考过主观题。所以准备该银行考试需要多看看行测，金融，经济，会计方面的书籍，再做做往年的卷子。2、村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人...
答：能够满足客户不同的贷款需求。衡水冀州市银行贷款需要什么材料一般银行贷款需要的材料如下准备材料： 1，身份证（二代） 2，工作证、工作牌，社保卡、公积金卡 3，近半年的个人流水（10天内有效） 4，住址证明（如租凭合同）+1个月内的水、...
答：卫龙宝、阮建青与傅昌銮的《产业集群升级、区域经济转型与中小企业成长——基于浙江特色产业集群案例的研究》通过对浙江特色产业集群的案例分析，揭示了产业集群升级与中小企业成长的关系。赵晓庆的《企业跨国联盟关系风险及其控制机制》则对跨国合作中的风险管理和控制策略进行了深入研究。陈菲琼的《民营资本的金融...
答：在实际案例中,也有一些代还“中间商”收取手续费后就将持卡人拉黑,持卡人不仅无法进行还款,还要再亏一笔手续费,雪上加霜。王德悦进一步指出,从信用卡代还++用户角度来说,无论是“以卡养卡”“以贷还贷”,还是“套现”,都是违法行为,一旦被发现,发卡银行将对持卡人采取包括但不限于警告、降额甚至停用卡片...
答：村镇银行代理清算业务发展瓶颈与建议 何燕当前银行信贷风险与防范 常军我国当前金融协调问题及改进措施 吉香丽,田珍荣邮储银行小额贷款业务发展现状与路径选择探讨 李健平商业银行全面风险管理问题分析 李明军金融全球化下金融功能的认识 田珍荣,吉香丽房地产信托业务的风险控制要点 冯印电子银行的风险与控制 邹德娟浅谈商业...
