银行推广个人养老金账户的意义
kuaidi.ping-jia.net 作者：佚名 更新日期：2024-08-31
11月4日监管发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理办法征求意见稿》,11月18日,《商业银行和理财公司个人养老金业务管理办法暂行办法》正式印发实施。与征求意见稿相比,发布执行稿仅在公平销售、费率空间及养老理财产品具体管理等方面进行个别修订。
在办法发布的答记者问中,银保监会相关部门负责人再次明确,个人养老金资金账户的账户性质是为满足个人养老金制度的特殊需要的特殊专用账户,参照个人人民币结算账户项下II类户管理,并就与II类户区别事项进行例外规定。达到国家规定的领取条件前,个人养老金资金账户封闭运行。这个特殊专用账户,对银行而言意义重大:
1.与养老金账户唯一绑定并具备特定且重要的业务内涵
《个人养老金实施办法》明确规定:个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息,并与基本养老保险关系关联,记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息,是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户,与个人养老金账户绑定,为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。个人养老资金账户参照个人人民币银行结算账户项下II类户进行管理。《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)明确,个人养老资金账户具有唯一性,参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户,商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。
事实上,任何个人银行账户开立都需基于对开户人身份核实形成一一对应关系,个人养老金账户同样是基于个人身份证件的延伸应用,但与仅基于身份证件信息开户相比,不仅账户验证更加充分,更具养老这一特定且重要的业务内涵。
2.个人养老资金账户是构建社会保障体系的“关键基础设施”
从个人养老账户开立渠道来看,《个人养老金实施办法》明确,参加人可“通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道,在信息平台开立个人养老金账户;其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道,协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户”,“可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户,也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定”。即:商业银行是个人养老金融系统内唯一的个人养老账户开立渠道。因此,固老拉新不仅是商业银行参与养老市场并藉此争夺客户、吸引其主要业务和资金固化或迁移到本行的角力焦点,对于保险类、理财类、公募基金类等各类市场主体也类似,同类机构巩固自有客户、抢拉同类机构客户和业务过程中,引导客户开通所合作商业银行的养老资金账户,促成其进一步购买自营养老产品,也是固老拉新最顺畅集约的业务组合。
3.个人养老资金账户服务是商业银行全面触客构建养老基础服务体系和客户关系的良机
从养老资金账户开立关系上看,《办法》明确:资金账户可以由参加人在开办个人养老金业务的商业银行开立或指定,也可以由参加人通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构,在开办个人养老金业务的商业银行指定,但不得由个人养老金产品销售机构直接在商业银行开立(第十八条),参加人向商业银行申请开立资金账户,可以由本人办理或委托他人办理,也可以委托在职单位批量办理(第二十条)。即:商业银行将有机会直接服务参加人本人、参加人授权的代理人或参加人在职单位,其中蕴藏着深化客群识别、细化客户标签、完善客户画像、识别关联客户关系、挖掘关联企业和公私联动经营潜力、深化塑造养老基础服务、产品和经营体系等丰富拓展空间。
4.商业银行通过个人养老资金账户连接金融体系发挥个人养老关键基础作用
商业银行以提供养老金账户和养老资金账户开立服务为始,在养老资金账户开立后,继续为参加人提供注销、变更、缴费、汇划、领取、信息查询及变更等账户类服务,和养老储蓄、代销养老产品(养老金保险、养老金理财、养老金公募基金产品等)以及个人养老金咨询等个人养老金服务,并为不存在关联关系的理财公司提供托管服务。这就意味着,商业银行自身要积极获取个人养老储蓄资格尽早提供养老储蓄服务,同时要形成承载对接保险、理财、公募基金等公司,代销其养老类产品的基础能力,在此基础上,进一步形成深化服务、合规销售、稳健经营的体系化平台能力,在助力提升个人养老参加人自身对养老政策、养老产品专业认识的同时,发挥银行专业所长,提供更具针对性的养老咨询服务,站稳金融服务专业性和人民性立场,推动构建现代化银行经营发展体系。
5.个人养老资金账户或将助力商业银行探索实现全线上开户突破
中国银保监会有关部门负责人在印发《办法》答记者问中明确,个人养老金资金账户的账户性质为特殊专用账户,参照个人人民币结算账户项下II类户管理,与II类户的区别事项执行例外规定,在达到国家规定的领取条件前,个人养老金资金账户封闭运行。《办法》中明确,商业银行可以基于相关有效的生物特征识别技术或其他安全有效的技术,作为身份核验的辅助手段,为参加人提供在线资金账户开立服务(第二十四条),以及资金账户不受参加人持有的II类户数量限制,参加人缴费、购买个人养老金产品、做必要账户变更,以及资金领取时,均不受II类户相应非绑定账户资金转入或/和转出限制(第十四条、第十九条、第二十七条)。第六十条进一步明确“资金账户与个人人民币银行结算账户项下II类户有关管理要求不一致的,按照本办法执行”。
由于养老金资金账户支持在线开户且具唯一性特点,以及作为特殊专用账户封闭运行特性,商业银行具有基于对参加人长期持续的服务观察和依法合规前提的数据采集及行为分析积累,实现依托资金账户进一步开立一类户的探索空间,乃至基于资金账户与参加人一对一强绑定关系,以个人资金账户为本,逐步彻底清理多头开户、信息不完整、不动、久悬等冗余账户,夯实防控风险的账户基础,同时释放为此付出的巨大账户管理成本,推动实现账户和账户管理这一“基础设施”的数字化升级升维。
此外,对于业态丰富的集团公司而言,依托银行板块个人养老资金账户,在依法合规前提下,提供跨司业务和服务,还将为在集团体系内,形成成员单位服务经营合力,统一客户识别、数据存储规范、数据安全规范等提供了新的可能,也将有助于推动跨成员单位的服务流程打通和理顺、标准化跨司服务体验、整合营销协同等。简言之,具有进一步谋求协同深化的战略意义。
招商银行为什么要让开通个人养老金账户
答：体验好，开户仅需1分钟 为了给客户提供更好的开户体验，在养老账户开立筹备上，招行搭建了覆盖行内行外、线上线下的立体式开户渠道，支持个人养老金账户多渠道便捷开立。客户可通过招商银行App、VTM等渠道实现一键开户，用时仅需约1分钟，最快30秒即可。客户在线上即可查询自己的账户信息和交易明细，并...
有必要开通个人养老金账户吗
答： 租烂 个人养老金开户选工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、民生银行、兴业银行、浙商银行、平安银行等其中一家,目前这些银行的APP均已显示个人养老金开户操作入口。此外,参保人可通过电子社保卡、“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口建立个人账户。
工商银行个人养老金账户是什么意思
答：指由工商银行为个人提供的一种专门用于存储养老金的账户。个人可以通过工商银行开设养老金账户，将一定金额的资金定期存入账户中，资金将由工商银行进行专业的投资管理，以获取更多的收益。个人养老金账户的设立旨在帮助个人积累养老金，以应对退休后的生活需求。不论参加人是否有工商银行的银行卡、社保卡是否...
银行个人养老金账户是什么意思啊
答：1.个人账户的含义 个人账户是一种储蓄积累性质的养老保险制度安排。在这种制度中，通过强制性或自愿性缴费，资金在为每个人建立的账户中积累，并清晰记录，待规定的事件发生时参保人员方可支取。个人账户也称个人基金账户，是我国基本养老保险制度中实行的统账结合模式的重要内容。该账户由各级社会保险机构按...
养老金账户开通有什么影响
答：1.强制储蓄:虽然我们也可以把钱存入银行,但因为个人可以随取随用,很难保证有一个稳定的长期存款,到退休的时候,还是没有钱。如果参加个人养老金缴费,个人养老金账户资金不能提前支取,等于是强制储蓄。2.税收优惠:如果参保缴费,最起码这部分钱暂时不用交税了。我国将制定税收优惠方案,鼓励符合条件的人员参加个人养老金...
交通银行个人养老金账户有什么用有这些作用
答：【1】参与个人养老金制度是需要进行缴费的，交通银行业个人养老金账户是可以用来进行个人养老金缴费的，缴费之后资金就是直接进入了个人养老金账户里面的。现在个人养老金每年的缴费金额最高不能超过12000元。【2】交通银行个人养老金资金账户的钱是可以用来进行投资理财的，可以用来购买个人养老金保险、个人...
我国社会养老保险实行个人账户制的意义
答：由社会保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险，由社会保险主管部门制定具体办法，职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息...
懂行的大佬推荐一下,在哪个银行开通“个人养老金账户”比
答：个人养老金制度允许符合条件的个人在银行开设账户，自愿缴费，购买国家筛选的金融产品。与社保养老不同的是，个人养老金由个人自愿参与，每年最高缴纳12000元，相当于每月最多1000元。账户资金可用于投资银行理财、存款、基金和商业保险等产品。个人养老金账户分为两个部分：用于缴费的资金账户和用于领取的养老...
个人养老金账户怎么用
答：个人账户余额=个人账户存储额，它是宏闷你缴费以来个人缴费【所说的8%】+银行利息的累计数。你缴费时间越长缴费基数越大你的个人账户余额也越多。他的作用:1、你达到退休年龄时，个人帐户养老金=个人账户存储额/计发月数【他是计算退休金的一项男60岁为139个月，女50岁为195个月】2、参保人如因...
广发银行个人养老金账户有什么用
答：2、缴存时间：个人账户养老金的缴存时间一般为每月的最后一个工作日，如果月末没有工作日，则按照月末的最后一个工作日缴存。3、缴存方式：个人账户养老金的缴存方式一般有现金缴存和转账缴存两种，现金缴存需要到社会保险基金管理机构缴存，转账缴存可以通过银行转账或网上转账缴存。二、使用方法 1、使用条件...
在办法发布的答记者问中,银保监会相关部门负责人再次明确,个人养老金资金账户的账户性质是为满足个人养老金制度的特殊需要的特殊专用账户,参照个人人民币结算账户项下II类户管理,并就与II类户区别事项进行例外规定。达到国家规定的领取条件前,个人养老金资金账户封闭运行。这个特殊专用账户,对银行而言意义重大:
1.与养老金账户唯一绑定并具备特定且重要的业务内涵
《个人养老金实施办法》明确规定:个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息,并与基本养老保险关系关联,记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息,是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户,与个人养老金账户绑定,为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。个人养老资金账户参照个人人民币银行结算账户项下II类户进行管理。《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)明确,个人养老资金账户具有唯一性,参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户,商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。
事实上,任何个人银行账户开立都需基于对开户人身份核实形成一一对应关系,个人养老金账户同样是基于个人身份证件的延伸应用,但与仅基于身份证件信息开户相比,不仅账户验证更加充分,更具养老这一特定且重要的业务内涵。
2.个人养老资金账户是构建社会保障体系的“关键基础设施”
从个人养老账户开立渠道来看,《个人养老金实施办法》明确,参加人可“通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道,在信息平台开立个人养老金账户;其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道,协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户”,“可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户,也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定”。即:商业银行是个人养老金融系统内唯一的个人养老账户开立渠道。因此,固老拉新不仅是商业银行参与养老市场并藉此争夺客户、吸引其主要业务和资金固化或迁移到本行的角力焦点,对于保险类、理财类、公募基金类等各类市场主体也类似,同类机构巩固自有客户、抢拉同类机构客户和业务过程中,引导客户开通所合作商业银行的养老资金账户,促成其进一步购买自营养老产品,也是固老拉新最顺畅集约的业务组合。
3.个人养老资金账户服务是商业银行全面触客构建养老基础服务体系和客户关系的良机
从养老资金账户开立关系上看,《办法》明确:资金账户可以由参加人在开办个人养老金业务的商业银行开立或指定,也可以由参加人通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构,在开办个人养老金业务的商业银行指定,但不得由个人养老金产品销售机构直接在商业银行开立(第十八条),参加人向商业银行申请开立资金账户,可以由本人办理或委托他人办理,也可以委托在职单位批量办理(第二十条)。即:商业银行将有机会直接服务参加人本人、参加人授权的代理人或参加人在职单位,其中蕴藏着深化客群识别、细化客户标签、完善客户画像、识别关联客户关系、挖掘关联企业和公私联动经营潜力、深化塑造养老基础服务、产品和经营体系等丰富拓展空间。
4.商业银行通过个人养老资金账户连接金融体系发挥个人养老关键基础作用
商业银行以提供养老金账户和养老资金账户开立服务为始,在养老资金账户开立后,继续为参加人提供注销、变更、缴费、汇划、领取、信息查询及变更等账户类服务,和养老储蓄、代销养老产品(养老金保险、养老金理财、养老金公募基金产品等)以及个人养老金咨询等个人养老金服务,并为不存在关联关系的理财公司提供托管服务。这就意味着,商业银行自身要积极获取个人养老储蓄资格尽早提供养老储蓄服务,同时要形成承载对接保险、理财、公募基金等公司,代销其养老类产品的基础能力,在此基础上,进一步形成深化服务、合规销售、稳健经营的体系化平台能力,在助力提升个人养老参加人自身对养老政策、养老产品专业认识的同时,发挥银行专业所长,提供更具针对性的养老咨询服务,站稳金融服务专业性和人民性立场,推动构建现代化银行经营发展体系。
5.个人养老资金账户或将助力商业银行探索实现全线上开户突破
中国银保监会有关部门负责人在印发《办法》答记者问中明确,个人养老金资金账户的账户性质为特殊专用账户,参照个人人民币结算账户项下II类户管理,与II类户的区别事项执行例外规定,在达到国家规定的领取条件前,个人养老金资金账户封闭运行。《办法》中明确,商业银行可以基于相关有效的生物特征识别技术或其他安全有效的技术,作为身份核验的辅助手段,为参加人提供在线资金账户开立服务(第二十四条),以及资金账户不受参加人持有的II类户数量限制,参加人缴费、购买个人养老金产品、做必要账户变更,以及资金领取时,均不受II类户相应非绑定账户资金转入或/和转出限制(第十四条、第十九条、第二十七条)。第六十条进一步明确“资金账户与个人人民币银行结算账户项下II类户有关管理要求不一致的,按照本办法执行”。
由于养老金资金账户支持在线开户且具唯一性特点,以及作为特殊专用账户封闭运行特性,商业银行具有基于对参加人长期持续的服务观察和依法合规前提的数据采集及行为分析积累,实现依托资金账户进一步开立一类户的探索空间,乃至基于资金账户与参加人一对一强绑定关系,以个人资金账户为本,逐步彻底清理多头开户、信息不完整、不动、久悬等冗余账户,夯实防控风险的账户基础,同时释放为此付出的巨大账户管理成本,推动实现账户和账户管理这一“基础设施”的数字化升级升维。
此外,对于业态丰富的集团公司而言,依托银行板块个人养老资金账户,在依法合规前提下,提供跨司业务和服务,还将为在集团体系内,形成成员单位服务经营合力,统一客户识别、数据存储规范、数据安全规范等提供了新的可能,也将有助于推动跨成员单位的服务流程打通和理顺、标准化跨司服务体验、整合营销协同等。简言之,具有进一步谋求协同深化的战略意义。
答：体验好，开户仅需1分钟 为了给客户提供更好的开户体验，在养老账户开立筹备上，招行搭建了覆盖行内行外、线上线下的立体式开户渠道，支持个人养老金账户多渠道便捷开立。客户可通过招商银行App、VTM等渠道实现一键开户，用时仅需约1分钟，最快30秒即可。客户在线上即可查询自己的账户信息和交易明细，并...
答： 租烂 个人养老金开户选工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、民生银行、兴业银行、浙商银行、平安银行等其中一家,目前这些银行的APP均已显示个人养老金开户操作入口。此外,参保人可通过电子社保卡、“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口建立个人账户。
答：指由工商银行为个人提供的一种专门用于存储养老金的账户。个人可以通过工商银行开设养老金账户，将一定金额的资金定期存入账户中，资金将由工商银行进行专业的投资管理，以获取更多的收益。个人养老金账户的设立旨在帮助个人积累养老金，以应对退休后的生活需求。不论参加人是否有工商银行的银行卡、社保卡是否...
答：1.个人账户的含义 个人账户是一种储蓄积累性质的养老保险制度安排。在这种制度中，通过强制性或自愿性缴费，资金在为每个人建立的账户中积累，并清晰记录，待规定的事件发生时参保人员方可支取。个人账户也称个人基金账户，是我国基本养老保险制度中实行的统账结合模式的重要内容。该账户由各级社会保险机构按...
答：1.强制储蓄:虽然我们也可以把钱存入银行,但因为个人可以随取随用,很难保证有一个稳定的长期存款,到退休的时候,还是没有钱。如果参加个人养老金缴费,个人养老金账户资金不能提前支取,等于是强制储蓄。2.税收优惠:如果参保缴费,最起码这部分钱暂时不用交税了。我国将制定税收优惠方案,鼓励符合条件的人员参加个人养老金...
答：【1】参与个人养老金制度是需要进行缴费的，交通银行业个人养老金账户是可以用来进行个人养老金缴费的，缴费之后资金就是直接进入了个人养老金账户里面的。现在个人养老金每年的缴费金额最高不能超过12000元。【2】交通银行个人养老金资金账户的钱是可以用来进行投资理财的，可以用来购买个人养老金保险、个人...
答：由社会保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险，由社会保险主管部门制定具体办法，职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息...
答：个人养老金制度允许符合条件的个人在银行开设账户，自愿缴费，购买国家筛选的金融产品。与社保养老不同的是，个人养老金由个人自愿参与，每年最高缴纳12000元，相当于每月最多1000元。账户资金可用于投资银行理财、存款、基金和商业保险等产品。个人养老金账户分为两个部分：用于缴费的资金账户和用于领取的养老...
答：个人账户余额=个人账户存储额，它是宏闷你缴费以来个人缴费【所说的8%】+银行利息的累计数。你缴费时间越长缴费基数越大你的个人账户余额也越多。他的作用:1、你达到退休年龄时，个人帐户养老金=个人账户存储额/计发月数【他是计算退休金的一项男60岁为139个月，女50岁为195个月】2、参保人如因...
答：2、缴存时间：个人账户养老金的缴存时间一般为每月的最后一个工作日，如果月末没有工作日，则按照月末的最后一个工作日缴存。3、缴存方式：个人账户养老金的缴存方式一般有现金缴存和转账缴存两种，现金缴存需要到社会保险基金管理机构缴存，转账缴存可以通过银行转账或网上转账缴存。二、使用方法 1、使用条件...
