信用卡呆账如何/怎么处理 信用卡呆账处理方法

信用卡呆账如何/怎么处理 信用卡呆账处理方法

在对信用卡的资产状况进行分析判断后，根据不良贷款分类的结果及内在损失情况，综合考虑业务的盈利能力和资产质量，确定合理的呆账准备计提标准，以真实反映信用卡业务的经营成果，提高信用卡业务的抗风险能力，进一步扩大经营规模。

信用卡呆账核销存在政策性困境是不争的事实，严格执行现有核销政策，核销工作难以开展；规避现有核销政策，必然会带来合规性风险。信用卡呆账核销政策困境已成为信用卡业务健康发展的一大障碍，应引起政策制定部门的高度重视。

仅对信用卡呆账核销政策进行一些量的细微调整，信用卡呆账核销现状不会有多大的改善。要从根本上解决信用卡呆账核销难题，必须在核销政策上有所突破，必须充分考虑信用卡业务特点，将信用卡贷款核销与公司业务及一般抵押性贷款核销区别开来。

出台专门的、针对性的核销政策。淡化严格监管、强化行业自律、加强行业外部监督是制定符合信用卡业务特点的呆账核销政策的科学要求。

扩展资料：

1、明确呆账核销条件

一是取消“经采取所有可能的措施和实施必要的程序”这样似是而非的呆账认定条件，直接表述为“符合下列条件之一的银行卡透支款项可以认定为呆账” ，即符合列举的十大类核销条件之一的，即可认定为呆账。

二是取消追索类核销金额限制，2万元以上符合条件的也可以进行核销，有效避免此类账户仅为拿到核销证明材料而进行诉讼、报案，浪费业务成本，提高核销效率。

三是将涉嫌类“经公安立案侦查1年以上”缩短为“经公安立案侦查三个月以上” ，将追素类“经追素1年以上”缩短为“经追索l80天以上” 。

2、简化呆账核销手续

一是在“自主核销” 的政策下，改变层层申报、逐级审批的传统核销模式，采取集中核销的模式，减少核销环节。

二是对信用卡共性申报核销材料进行简化，保留申报汇总表和债权证明材料，不需提交调查报告和申报表等材料。

三是小额透支呆账采取打包的方式进行核销，以降低核销成本，提高核销效率。

参考资料来源：百度百科-信用卡呆账核销

2019信用卡提额大全！解决你信用卡额度不过万难题

信用卡 可以让我们提前消费，可以提前买到自己喜欢的衣服、首饰，免去急需用钱，向他人求助的尴尬。

但各大银行的信用卡的申请方式、审批额度都有所不同，有的银行信用卡额度很小，对我们生活的用处不大；有的银行信用卡长时间不提升额度，也是让人很着急呀。

那要如何提升信用卡额度呢？我总结了常见的各大银行信用卡提额的技巧帮助你。

1、农业银行：一定不要取现

农行信用卡下卡额度不高，但提额不封顶，只要持续使用然后打电话申请，基本都没问题。

但是，要注意的是：一定不要拿农行卡取现，否则你就别想提额了。

2、工商银行：买 理财  

工商银行在10万以下提额是最简单的，只需要把你的工行商友卡账户刷成双七星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为赢的理财。

3、中国银行：提升临时额度办理新卡

很多人认为中国银行信用卡一年只能提额一次，其实不然，可以在申请临时额度时，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前卡的固定加临时额度。

4、建设银行：临时额度要巧用

建设银行喜欢小额度，次数多，偶尔分期，3个月可以提一次，每次50%–60%之间。

更值得称道的是，临时额度可多次申请，办新卡额度=前卡固定临时。

5、 招商银行 ：经常刷卡

招商银行信用卡提额是是最简单的，也是速度最快的。招商银行喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，不论金额大小，多多的刷卡就好，总的来说，而美元卡比人民币卡更好提额。

6、 广发银行：大额刷信用卡短信提额

刷到额度的80%-90%左右，等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。

广发的白金卡比金卡提额难度大，建议主刷金卡，提额概率和频次更高一些。

7、交通银行：电话销卡不要用卡

交通银行信用卡很有意思，你只要用这两个方法就可以很好的提额：

1、打电话给客服说额度太低要注销卡片，一般客服会挽留并告知会有专人和你联系，之后几天你就会发现额度提高了;

2、就是放着不用了，一般半年就会自动给你提额。

8、浦发银行：个人资产证明

浦发银行最看重的个人资产，只要你提供名下房产、汽车、理财产品等资产证明，立马给你提额！当然你也要频繁刷卡才行。如果收到浦发的受邀分期短信，那你的信用卡额度提额就不远了。

9、平安银行：多还点钱

平安银行要保持多样高频消费，然后在申请前让卡内余额超过信用卡额度，也就是说多还点钱。

如果你不想多办卡，想要提前消费，想提升额度就可以按照上面的方式对症下药快速提额。不过我想提醒大家，信用卡毕竟是超前消费，要考虑自身的还款能力，不要成为“卡奴”，影响自己未来的生活规划。

综编内容自金投网、搜狐咨询、卡宝宝等。

央行取消信用卡透支利率上下限区间管理，三大难题仍难以解决

央行近期下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。2017年1月1日起，央行对信用卡透支利率实行上下限区间管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。这次取消上下限区间管理，被认为是信用卡利率市场化再进一步。

我国以前是利率严格管制，并在1993年正式启动我国利率市场化，目的是进一步理顺存款利率、贷款利率和有价证券利率之间的关系；逐步形成以中央银行利率为基础的市场利率体系。

我国的利率市场化进程遵循的是“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的总体思路，大致可划分为三个阶段：第一阶段1993-1999年实施货币市场利率市场化，贷款利率开始上浮。第二阶段1999-2013年贷款利率完全放开，存款利率开始浮动；央行开始稳步推进存贷款利率浮动区间的扩大，最终于2004年10月央行完全放开金融机构人民币贷款利率上限；2013年7月金融机构贷款利率管制全面放开，贷款利率完全实现市场化。第三阶段2014至今存款利率完全放开，2014年11月存款利率浮动区间的上限调整至基准利率的1.2倍，2015年又提升至1.3倍、1.5倍，2015年10月24日央行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。至此，中国利率市场化进程在形式上基本完成。

但是在存款利率和贷款利率市场化以后，仍然存在一个利率市场化的死角，即信用卡透支利率仍然存在限制。1999年《银行卡业务管理办法》明确规定：“贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五”。2017年发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确实行信用卡透支利率上限、下限区间管理，并规定“透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍“。这次央行下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。这标志着我国利率要素市场完全市场化。

但在信用卡透支利率市场化的同时，面临一个巨大的难题，即对以前已经形成的透支利率如何执行？是继续实行以前的利率水平还是执行现在重新签定利率的协定利率。这对7亿信用卡用户是一个难题，对各发卡银行也是一个考验。

第二大难题，取消信用卡透支利率上限和下限管理，是否真的会导致信用卡透支利率的下沉趋势？

经过多年的发展，我国信用卡市场已经形成非常大的存量规模。根据央行的统计数据显示，截至2020年三季度末全国银行卡在用发卡数量87.98亿张，其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张。更重要的是，截至2020年三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元，环比增长6.13%，占信用卡应偿信贷余额的1.17%。

这一政策的出台意味着，我国超7亿张信用卡将被取消透支利率上下限区间管理，同时信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元将面临重新定价的风险和可能性。

很多人会认为，取消信用卡透支利率的上限和下限管理有利于各银行下调信用卡透支利率，并引导信用卡透支利率大概率往下移动，同时由于银行价格竞争的空间增大，银行可以针对不同客群进行差异化的定价，对客户而言则有可能得到更好的利率优惠。现实可能恰恰相反，信用卡与低息消费贷款本身就不是一个竞争场景，信用卡掌握着用户优势和场景优势的本身就是对消费信贷次优客户的竞争，而消费信贷是对优质客户的竞争，这就决定了信用卡透支客户的粘性较大，同时由于对信用卡透支消费的过度依赖而对信用卡透支利率缺乏弹性和敏感度，而仅仅对信用卡的额度大小敏感性大，从而可能会出现信用卡透支利率的进一步上扬。

现实中出现的以卡养卡、透支消费和套现行为的发生，无疑就是对信用卡透支利率不敏感的结果，而信用卡分期的大量存在更说明银行信用卡不可能进一步下调利率。这既是客户群体所决定的，更是银行信用卡存在的问题和作用所在，这是一对非常大的矛盾和非常残酷的 社会 现实。

自2002年至2018年，中国银行卡市场经历了高速发展阶段，银行卡市场的交易量、交易笔数的年均复合增长率都在35%以上。但同时我们也经历了三次大的变局，而每一次变局都是对过度透支行为的抑制。

第一次变局是2011年强化信用卡整体额度的管理，但直到这两年才真正进行规范，目前对信用卡的一人多卡、大额度授信规范就是这一政策的结果。中国银监会2011年第2号文件《商业银行信用卡业务监督管理办法》第十五条明确规定，发卡银行要加强信用卡总体授信额度的管理，应当对持卡人名下的多张信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理，设定总授信额度上限。但现实中仍然大量存在一人多卡、过度授信的情况，2019年5月28日，广东珠海律师助理月薪仅3000多元，名下却有14张信用卡，授信额度超过77万，信用卡欠款总额达到87.8万多元。

第二次银行信用卡变局：从严管理信用卡的套现行为，特别是对以卡养卡进行严格的约束。2017年银监会发布了《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》（银监办发〔2017〕49号），其中最重要的一条就是调整信用卡取现的还款政策从紧控制。以卡养卡的成本非常高，实际上有年化将近18%的取现成本，而通过套现服务机构完成的取现要一次性的支付1%到2%之间的费用，如果每个月操作一次年度套现服务手续费就达到了12—24%。

第三次银行信用卡变局，2019年11月18日中国银联下发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务，对于发现信用卡违规代还业务的，应立即关停。截至2017年末国内信用卡余额代偿市场规模在323亿元左右，而信用卡代偿的成本远高于透支的利率成本。

从上面可以看出，信用卡透支利率并不是银行信用卡竞争的最重要方式，而信用卡透支客户对信用卡透支利率的高低并不敏感，在取消信用卡透支利率上限的情况下，会不会推动信用卡透支利率的上扬甚至大幅度上扬是一个非常困难的猜想。

第三大难题，取消信用卡透支利率上限和下限管理，如何解决信用卡透支利率与利率的矛盾？

很多人错误地以为从信用卡里获得了的资金都是无息的，甚至有的银行的信用卡分期也以零利息为宣传口号，但实际上从银行信用卡获得的资金不仅利息高而且是非常的高。

以信用卡为例，有的人以为像透支购物消费一样没有利息，所以就傻乎乎地办理了，但是这种利率是非常高的，一般银行都会在年息13—18%之间，有的银行甚至达到24%，还有个别银行的信用卡年息超过了100%。

再以信用卡分期来看，很多银行信用卡发放账单时都会建议账单持有人分期还款，有的还明确告诉你没有利息，真的没有利息吗？如果相信你就上当了。银行虽然确实不收取利息但是却有手续费。有的银行收取的手续费折合成利率达到15%--18%。

即使现在政策规定的信用卡“透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍“，透支利率上限为已经达到了年息18%，下限也已经达到了年化12.6%，按照当前的市场定价水平，属于相对偏高的水平。即使目前的利率水平保持稳定，仍然存在一个严肃的政策障碍：即银行信用卡的透支利率与标准的矛盾。

以前我国的标准是以24%和36%不标准界限，特别是24%的利率受法律保护被认为是否的标志，因此金融机构贷款利率最高标准以及对贷款逾期进行罚息上限一直是以24%作为法律标准界限。2020年8月份，最高人民新修订了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将民间借贷利率司法保护上限确定为1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。在被认为从法律法规上大幅度降低的上限标准，从而进一步降低民间借贷成本的同时，也对金融机构的利率包括信用卡透支利率上限的18%面临着执行哪种利率的尴尬。

据多家媒体报道，2020年9月份平安银行在一起金融借款案中，主张以年化24%向逾期借款人收取罚息的请求遭到驳回，最终判定其按4倍LPR执行罚息。

虽然2020年10月中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》开始向 社会 公开征求意见，对商业银行存贷款利率有明确的规定：商业银行按照中国人民银行有关规定，可以与客户自主协商确定存贷款利率。

虽然最高法的关于民间借贷利率司法保护上限确定为1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，明确是指 “民间借贷”而非“金融机构”，但现实中一般的司法机构会参照民间借贷的上限标准界定金融机构的利率上限标准。这导致金融机构以前的大量业务规定和处理方式存在非常尴尬的境地。11月12日，温州市中级人民发布消息称，该院二审判决认为，一审判决将案件中金融借款合同里约定的利息、复利和逾期利息，参照新发布的司法解释的规定，按一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍进行调整，属适用法律错误，应予纠正。

这一次央行下发通知，从2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。这同样意味着信用卡透支利率不仅会突破4倍的LPR，更有可能突破24%的界限。

持牌金融机构贷款利率和信用卡透支利率不受限于4倍LPR，可以自主与客户协商虽然体现了利率市场化的原则，但仍然面临着于情、于理、于法三大困惑：

于情：持牌金融机构贷款利率不受限于4倍LPR，必然导致持牌照金融机构的贷款利率高于非持牌机构，从而让人觉得金融机构是合法的机构，这与大众金融机构承担着普惠金融和服务大众的理念有巨大的冲突。

于理：持牌金融机构贷款利率不受限于4倍LPR，在道理上行不通，民间借贷的风险要远远高于持牌金融机构，而获取的利率却要低于持牌金融机构，这是违背风险与收益对待的经济原则。

于法：持牌金融机构贷款利率不受限于4倍LPR，会导致在法律执行上的混乱，不同机构适用于不同法律而导致执法标准不一。

信用卡申办技巧

信用卡申卡技巧：1、申请表填写完整。资料越完整，银行觉得可信赖程度越高，发卡也就会更容易。2、以卡办卡。大部分已持卡都是采用这种方式办下来额度很高的信用卡。3、信用记录一定要好。清白的身价会让信用卡秒批梦想丰满很多。信用卡申请表填写技巧:1、婚姻状态：已婚有子女得分最高，因为比较稳定。2、学历：高学历会加分，至少本科以上。3、住宅状况：自购无贷款，加分。说明经济实力好，没有负担。4、个人年收入：越多越好，不要夸张。5、现住址居住时间：越长越好，注意不要离谱。6、现单位工作时间：至少1年，越长越好。7、职业及行业种类：事业单位、国企、500强、知名企业最佳。8、邮寄地址：最好选单位地址，可以加分。

还呗在哪里

还呗是一款信用卡账单分期APP服务于广大信用卡的持卡人，可以帮助用户解决信用卡的难题，这一个APP在2016年6月份左右就进入市场了，自从推出以后就受到很多人的欢迎，而且也吸引了很多人的目光，它是由数和科技与分众小贷联合运营的一个APP。

一、用还呗借款真的靠谱吗？

还呗是一款信用卡账单分期还款的平台，主要是用来商品账单的分期、日常消费账单的分期、及信用卡分期等服务。用户的信用卡没有能力偿还的时候可以使用还呗帮着分期还款，这样做的好处就是可以免除一部分的利息和手续费。这是一个非常靠谱的贷款平台，在这里贷款不仅可以缓解消费压力，还能帮助还款信用卡，对于很多年轻人来说，还是非常不错的，不过再好用的信贷产品，也应该合理使用及时还款。

二还呗借钱需要什么条件？

还呗可以借钱，想要在还呗借钱，需要满足以下条件：借款申请人需要年满18周岁，征信良好，拥有账单满六个月以上的信用卡。如果满足这些条件，可以下载还呗APP，注册账号并登录，绑定自己常用的信用卡，在还呗借款成功后，可以申请将贷款转入到自己的信用卡，但还需完成运营商验证，通过审核后才能真正拿到贷款还呗会根据借款申请者提供的资料进行评估，符合借款要求，贷款还是比较容易成功的，到账时间为1-2个工作日，具体到账时间还是要看系统的处理进度。还呗的借款额度在3000-3万之间，借款后按时还款，征信保持良好，根据借款人的借款次数、金额、还款情况和个人信用等因素，系统会综合评估，给予提额机会。

还呗则是根据每个人的信用状况指定不同的利息折扣，借款一万元的话可以分为12期，这样对于其他信用卡最低还款可以节省近五百元。

解决信用卡的难题的介绍就聊到这里吧。