护身福长期意外险上线：可附加意外医疗，值得买吗？

一、长期意外险和短期意外险有什么区别？

我们从三个方面来分析下它们之间的区别：

（1）保障时间

短期意外险：保障的是某一时刻/某一短时期内的意外保险，比如保障按小时计算的航意险、乘意险等交通意外保险，保障按天计算的旅游意外险，保障一年时间的综合意外险等。长期意外险：一般指保障较长一段时间，比如20年、30年，或者保障至60周岁、70周岁，或者保障至终身的意外险。

长期意外险又分为返还型和消费型：

返还型长期意外险一般只保几十年的时间，保障期间如果没有发生事故，满期会返还保费，还能有一点收益。这类保险又贵又坑人，并不建议普通家庭购买返还型意外险。

消费型长期意外险一般可以保到70岁或者终身，出险能正常赔付，不出险并不返还保费。这类长期意外险比较少见。

（2）保障内容

长期意外险一般只保障意外身故、全残，且普通意外的保额很低，虽然宣称“百万保额”，但是只有极少数意外情况才能获得全额的赔付。此外，大部分长期意外险还没有意外医疗保障，保障并不全面。

短期意外险除了意外身故/伤残的保障、还有意外医疗的保障，可以应对日常生活中的小意外，如猫爪狗咬、摔伤骨折等产生的医疗费也能报销，保障的范围会比长期意外险更加广泛。

（3）保费

短期意外险的价格比较便宜，一般一年期意外险两三百就能买到上百万的保额，如果是旅游险或者航意险，价格可能低至几十甚至几块钱。

长期意外险的价格通常是一年期意外险的5-10倍左右，如果附加了到期返还保费责任，价格会更贵。

当然，无论是是长期意外险还是短期意外险，都有着各自的优势和特点，大家结合自身需求选择即可。

下面，我们来看看具体的产品——护身福·长期意外险。

二、护身福长期意外险保障怎么样？

护身福长期意外险这款产品可以附加意外医疗保障，下面一起了解它的具体保障：

护身福·长期意外险最高能买 100 万保额，除了意外身故和伤残，还有猝死保障。

从保障上看，它有以下两个特点：

有意外医疗保障：一般情况下长期意外险没有意外医疗保障，而这款产品能附加意外医疗，有 1 万意外医疗保额，不过只能报销社保内的费用。保障时间长：保障时间可选保 20 年、30年、保到 70 岁，比短期意外险稳定些，不用每年重新投保。

另外，这款产品女性买价格比较便宜，投保后它每年交的保费是固定的，不会随年龄上涨而增加。

要提醒一下大家，护身福·长期意外险有健康告知，没有通过就不能投保。例如，患有二级及以上高血压、严重糖尿病就不能买。

了解完这款产品的保障，下面我们来看看，跟短期意外险对比下，护身福长期意外险值得买吗。

三、护身福·长期意外险值得买吗？

我们将这款产品和几款保障不错的短期意外险对比，看看它的性比价怎么样：

综合来看，短期意外险的优势是保障全面，意外医疗不限社保报销，价格便宜，不过只保一年。

我们建议大家可以优先考虑短期的意外险，保障全，性价比更高，想了解具体的产品，推荐阅读这篇：《意外险榜单出炉！小孩、老人都有好产品》

相比短期意外险，护身福·长期意外险?的意外医疗保障要额外附加，价格相对贵一些，但保障稳定。

如果觉得短期意外险每年要重新买比较麻烦，可以考虑直接买一份护身福·长期意外险，整体保障还可以，但要注意它只能报销社保内的费用。

另外，如果预算充足，可以买一份 50 万的短期意外险，再加一份护身福·长期意外险（不附加意外医疗），兼顾保障和稳定性。

生活中，我们并不知道意外何时降临，也无法预测它会给我们的生活带来怎样的影响。

不幸遭遇意外，轻则治疗修养几天，重则伤残或身故，给家庭带来毁灭性打击。

而转移这种未知意外风险，一份意外险就可以做到。它能够承担意外发生产生的医疗费用支出，补充家庭经济收入损失，建议大家都要买一份。