银行业利润为什么这么高？
kuaidi.ping-jia.net 作者：佚名 更新日期：2024-06-27
为什么银行利润在量上相当于平均利润?
新华网 稿件来源：经济参考报
赶在今年初全国金融工作会议之前，四大银行都底气十足地把2002年的经营效绩公布出来了。2002年，国有银行不仅资产质量大幅度提高，经营效绩也明显改善。值得业界称道的是，各家银行的收入构成明显改善，吃利差并不是银行唯一的收入来源了，收费服务正在逐渐成为银行新的利润增长点。
2002年工商银行实现拨备前利润443．37亿元，比上年增加103．84亿元，增长30．58％。其中，实现账面利润62．14亿元，增长5．63％；提取拨备并消化包袱381．23亿元，比上年多100．06亿元。对于经营效益的大幅提高，工商银行认为首先得益于银行资产质量的持续改善。去年工行境内外五级分类口径不良贷款余额下降377．81亿元，现占比25．52％，比年初下降4．26个百分点。
历史包袱最重的农业银行，也取得了实际效益翻两番的良好业绩。去年农行境内外合并实现拨备前利润112．61亿元，同比增效92．21亿元；账面盈利28．91亿元，同比增盈17．38亿元。全行各项财务指标在机制改革和增存、增贷、清收盘活等经营性因素的推动下，经营效益大幅飙升，不但全面超额完成了账面利润计划，实际利润更比上年翻了两番多。
往年经营效益最好的中国银行（尚未公布盈利数字），资产质量提高最快。2002年中行国内行不良资产存量快速下降，共计消化不良资产595．52亿元；其中实现现金清收346．52亿元，实物清收66亿元，办理债务重组47亿元，完成呆账核销136亿元，全年共处置各类抵债资产46．59亿元。
让业界眼前一亮的是，建行的经营效率指标的名列前茅。去年建行资产收益率和资本回报率分别达到1．16％和27．68％，同比增长0．04和2．87个百分点；成本收入率和费用利润率分别为225％和97％，同比上升11．4和4．3个百分点。
凭借着27．68％的资本回报率，最高效银行的桂冠理所当然地落在建设银行头上。去年建行境内外业务共赢利344．3亿元，比上年增加48亿元，增幅16．2％，其中消化历史包袱301亿元，比上年增加56亿元，实现税前利润43．3亿元。收入大幅提高的同时，建行资产质量不断改善。截至去年11月，按五级分类口径建行不良贷款余额比年初减少227．9亿元，不良贷款率为15．28％，比年初下降4．07个百分点。
2002年银行业入世效应初现，各家银行都在经受客户流失、市场占有份额下降的压力，但基本的竞争格局并末发生改变，外资银行的冲击并不似预想强烈，四大银行仍然垄断着70％左右的市场份额。对中资银行而言，压力更多地在于盈利模式的改变，而非真实市场份额的争夺。
对于这种现实压力，各大银行仍能保持应对自如。工行的相关负责人告诉记者，在过去的一年里，银行的收入结构进一步优化，吃利差并不是唯一的收入来源了。工行以存贷利差为主的收入结构正在逐步改变中，中间业务正在成为银行的三大支柱业务。银行卡、票据、电子银行等服务收益业务强劲增长，去年实现中间业务收入50．31亿元，比上年多10．93亿元，增长27．75％，占银行全部收入的11．35％，债券交易和资金交易的收入也近总收入的20％。公司化运作的牡丹卡中心和票据中心更是业绩优秀，票据中心去年盈利1．04亿元，人均创利158万元。
在全国银行同业拆借中心，农业银行成为这里的交易大户。去年农行交易量在拆借市场和回购市场中均排名第一，其中拆借交易量为1914．83亿元，回购交易量为16356．46亿元。拆借市场交易量排名的2至5位依次为国家开发银行、中国建设银行、中国工商银行和国泰君安证券股份有限公司，回购市场交易量排名2至5的依次为中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行。
对于收入构成优化这个话题，最有发言权的是建设银行。建行资金部的人士告诉记者，去年建行中间业务实现收入48亿元，同比增长36％，占总收入比例提高0．9个百分点，达到14％。让同业羡慕的是，债券投资与资金交易去年实现收益198亿元，占全部收入的57．5％。传统信贷收入占比过高、盈利模式单一的局面早已改变。
对银行中间业务的发展，人行银行监管司网上银行和中间业务处的夏处长认为，商业银行发展中间业务有利于提高银行的盈利能力，改善银行的资产负债结构和收益结构。他介绍，中间业务在国外又叫收费基础业务，银行通过提供服务收取费用。这种业务的发生，不改变银行的资产负债表，没有信贷风险。大力发展中间业务是银行业发展的趋势。去年人行相继出台管理办法，明确了商业银行中间业务的市场准入形式，央行还将继续为银行中间业务的发展提供帮助。他也承认，虽然国有银行中间业务发展迅速，但和外资银行还相差甚远。国外银行中间业务收入占比一般在总收入的40％以上，有的甚至高达60％至70％，美国商业银行中间业务的收入占其总收入的比重从1980年的22％上升到了1996年的39％。花旗银行存贷业务的利润仅占总利润的20％，而中间业务为其带来了80％的利润。
对于银行热衷债券交易，夏处长认为，银行参与国债交易并不影响信贷，银行投资的债券最终还是用于信贷，还要投入实体经济。但对于银行热炒国债，也有不同意见认为，毕竟现在我国还是以间接融资为主，企业债的发行还没开放，银行把过多的资金投入债市必然影响到信贷。银行吸收资金集中在债市，虽然保证了盈利，但必定会损害到地方经济。
前银监会主席刘明康对这个问题做了一个比较好的解释，他在3月25日广州召开的岭南论坛上表示，在一个国家的发展中的一段时间内，银行业利润的大幅增长，有其内在规律：
首先，在每一次信贷资金紧张时，银行的议价能力都大大提高。但这究竟是好事还是坏事，需要综合多方面因素深入研究，比如要看风险和收益是否匹配；
其次，当利率连续上升的时候，同期资产产生的利润，要明显高于同期负债产生的利润。对于银行来说，信贷所产生的收益是显著上升的，而存款的组成结构比较复杂，利息支出短期内并没有显著增长；
第三，资本市场的发展，使银行中间业务及理财业务得到很大的发展，而理财业务及投资银行业务的成本收益比，要远远高于传统的信贷业务。
刘明康最后说，总体来看，今年的银行利润还会继续增长，但增幅会有所下降。银行业的高利润有阶段的常态性，但是没有持续性。
回答来源于金斧子股票问答网
本质上还是寡头垄断加高利差造成的。利差水平明显不合理，造成了全体企业向银行输血的局面。
回答来源于金斧子股票问答网
从本质上说，中国银行赚钱的来源，最根本在于息差，也就是贷款利率与存款利率的差额，这是银行最重要的收入来源。而去年信贷紧张的情况下，银行通过担保、抵押、质押等方式发放的贷款，使得银行的贷款利率高于额定的利率，而使得存贷息差收入实现大幅增长。
回答来源于金斧子股票问答网
随着银行业不断发展，依靠存贷利差等利息收入的经营模式面临转变。中间业务成为未来银行业的竞争之地。去年银行利润快速发展，中间业务收入的增长也有很大的原因，尤其是手续费及佣金净收入成为中间业务的主要来源。
回答来源于金斧子股票问答网
招商银行为什么利润高
答：招商银行是中国境内一家以个人、公司和投资者业务为主的商业银行，毋庸置疑，招商银行的利润高，与其开创性的商业模式密不可分。相比传统银行，招行采用了直销银行的模式，不断提高自身服务水平，提升客户体验。此外，招商银行强大的信用卡业务也是其利润高的重要原因之一，其活跃的信用卡用户数量近千万。招商...
用微观经济学原理解释银行为什么会获得暴利和超额利润
答：1、中国的银行暴利的主要原因：就是垄断。2、牌照的垄断、行政性定价及体系内外价格双轨制共同作用，使银行业的议价“说一不二”，利润处于历史上最好时期，这是中国经济起飞的大环境和特殊的体制红利所赋予的。3、在资金饥渴、供应不充分的金融抑制型市场上，作为资金中介的银行获得了超额分配，说明在国...
银行的净利润为什么这么高
答：银行的净利润为什么这么高?1. 利润来源 银行的净利润往往来自多个方面，包括信贷利差、投资收益、手续费及佣金等。其中，信贷利差是银行主要的收益来源，也被认为是银行净利润高的主要原因。2. 利润模式 银行在运营过程中，会采用与传统企业有所不同的利润模式。银行的基本经营模式是借贷业务，因此需要从...
中国银行2021年净利润2165.59亿元,银行是怎么赚钱的?
答：银行本身当然不缺钱了，贷款放出去100亿，一年净赚10个亿，基本差不多，他们的利润水平当然就比较高了。
四川银行披露首份年报:去年实现净利润3.5亿元,为何银行赚钱很容易?
答：因为银行属于一家金融机构，自己在行业当中有非常独特的特殊性。自己可以凭借自己的平台来吸收存款，这样自己就有了现金流。然后银行再拿着这些存款去对外做投资，这样不仅能赚取很高的利益，而且还能让银行的资产增速非常快。所以银行的利润增加速度才会这么快，主要和银行的特殊地位以及银行的盈利模式有很大...
招商银行发2021预喜年报,净利同比增23%,银行是靠什么收益的?
答：银行最大的利润取决于存贷利差，即贷款的利息收入减去存款的利息支出。利差:这是银行最传统、最稳定的收入。比如你在银行存100元，银行会给你2%的利息。然后，扣除准备金后，银行会以4%的利率借给你存款。这样就有了2%的利差，这就是银行的利润率。虽然传统银行在共同基金的冲击下开始改革，收入多元化，...
每家银行年净利润率都超过30%,比企业赚钱,靠什么赚钱?
答：主要依靠的是：1、放贷款获得利息差；2、企业去银行申请的贷款利息；3、中间业务（例如：代理保险、基金销售、基金托管手续费等）；4、通过房贷即低息吸引存款，然后用高息将这些存款放给企业或个人使用，从中谋取利息差。
社科院称中国银行业利润畸高,大家调侃银行为弱势群体是什么梗?
答：税收方面，中国金融业纳税在全部税收中的占比处于中等偏上水平，高于大部分同等收入水平国家。金融业内部来看，银行部门占据主导地位，因此金融让利主要就是银行让利。2018年至今，银行占全部金融业资产的比重超过90％。银行部门获得高增加值的基础是银行部门的高额盈利。一个基本领实是，中国银行业的ROA和...
六大银行一年净赚1.34万亿,银行都是怎么挣钱的?
答：5、银行存款金额越大，利润就越高，人们在银行定期存款到期之后，银行总会打电话要建议进行续约，之所以会这样，是因为银行要把这些钱用来干其他的事情，比如说贷款给个人业务，去金融行业进行投资理财，银行存的现金越多，利滚利的利润就越大，比如说一家银行一年的存款金额是1,00000亿，那么这1,00000亿...
为何在实体经济盈利困难的条件下银行业却能够获得高额利润?你认为中国...
答：其实原因非常的简单，大家之所以这样认为，那就是在我们这里几乎很少看到银行破产，所以一般情况下银行肯定是有自己的投资回报来源的，不然不可能维持这么庞大的机构进行运转。所以银行的投资利润回报率要远超过其他行业，而相对于实体行业来说，实体行业的倒闭率是非常高的，因此它的利润回报要超过实体行业，这...
因为资本都有追逐利润的天性，资本会本能的从利润低的行业流向利润高的行业，这是一个自发的过程，直到所有行业的利润达到相同水平，银行资本当然也不例外。
每一个资本家都希望自己的资bai本被投入利润水平最高的部门，这样就使得利润稍高的部门资本投入增加，产量增加，竞争加剧，从而导致利润水平下降。
每一个利润水平稍低的部门都会发生资本外流，从而竞争减少，产量减少，利润水平上升，这样的结果就是每一分钱的怎在职能资本家那里都只能获得平均水平的利润，如果有高或有低，就将导致前述流动，并最终恢复平衡。
扩展资料：
由于在银行资本家和工商业资本家之间同样存在着竞争和资本的自由转移，从而银行资本家也要获得平均利润，银行利润与银行的自有资本的比率相当于平均利润率。
随着银行业的发展，存贷利息差在银行利润中的比重将会越来越小。由于是西方投资银行，其中间业务收入（手续费、开户费、理财收入等）已经占据了相当大的比重。
银行利润是由银行雇员的劳动实现的。银行雇员同商业职工一样，劳动虽然不创造价值和剩余价值，但能为银行资本家实现以银行利润形式占有的那一部分剩余价值。雇员的劳动也分为必要劳动与剩余劳动，银行资本家便是无偿占有在剩余劳动时间内实现剩余价值的劳动。所以，银行雇员同样受到银行资本家的剥削。
参考资料来源：百度百科-银行利润
要论收费，对现金存款不但不给利息还要收取“保管费”的瑞士银行和纽约梅隆银行笑而不语，要论存贷差，给低信用级别客户提供40%年息信用消费贷款，活期存款利率0.25%的渣打笑而不语。其实中国的银行业总资产收益率还不到1%，主要上市银行的净资产收益率2011年大部分在20%左右，只是资产规模委实庞大了些。以前有一个报道，可以对比美国的银行业盈利水平。实际上，中国银行业的高利润，可以视为得益于其“低成本”、“强监管”和“弱竞争”，以及外汇管制和融资渠道管制。
四大银行利润构成明显改善新华网 稿件来源：经济参考报
赶在今年初全国金融工作会议之前，四大银行都底气十足地把2002年的经营效绩公布出来了。2002年，国有银行不仅资产质量大幅度提高，经营效绩也明显改善。值得业界称道的是，各家银行的收入构成明显改善，吃利差并不是银行唯一的收入来源了，收费服务正在逐渐成为银行新的利润增长点。
2002年工商银行实现拨备前利润443．37亿元，比上年增加103．84亿元，增长30．58％。其中，实现账面利润62．14亿元，增长5．63％；提取拨备并消化包袱381．23亿元，比上年多100．06亿元。对于经营效益的大幅提高，工商银行认为首先得益于银行资产质量的持续改善。去年工行境内外五级分类口径不良贷款余额下降377．81亿元，现占比25．52％，比年初下降4．26个百分点。
历史包袱最重的农业银行，也取得了实际效益翻两番的良好业绩。去年农行境内外合并实现拨备前利润112．61亿元，同比增效92．21亿元；账面盈利28．91亿元，同比增盈17．38亿元。全行各项财务指标在机制改革和增存、增贷、清收盘活等经营性因素的推动下，经营效益大幅飙升，不但全面超额完成了账面利润计划，实际利润更比上年翻了两番多。
往年经营效益最好的中国银行（尚未公布盈利数字），资产质量提高最快。2002年中行国内行不良资产存量快速下降，共计消化不良资产595．52亿元；其中实现现金清收346．52亿元，实物清收66亿元，办理债务重组47亿元，完成呆账核销136亿元，全年共处置各类抵债资产46．59亿元。
让业界眼前一亮的是，建行的经营效率指标的名列前茅。去年建行资产收益率和资本回报率分别达到1．16％和27．68％，同比增长0．04和2．87个百分点；成本收入率和费用利润率分别为225％和97％，同比上升11．4和4．3个百分点。
凭借着27．68％的资本回报率，最高效银行的桂冠理所当然地落在建设银行头上。去年建行境内外业务共赢利344．3亿元，比上年增加48亿元，增幅16．2％，其中消化历史包袱301亿元，比上年增加56亿元，实现税前利润43．3亿元。收入大幅提高的同时，建行资产质量不断改善。截至去年11月，按五级分类口径建行不良贷款余额比年初减少227．9亿元，不良贷款率为15．28％，比年初下降4．07个百分点。
2002年银行业入世效应初现，各家银行都在经受客户流失、市场占有份额下降的压力，但基本的竞争格局并末发生改变，外资银行的冲击并不似预想强烈，四大银行仍然垄断着70％左右的市场份额。对中资银行而言，压力更多地在于盈利模式的改变，而非真实市场份额的争夺。
对于这种现实压力，各大银行仍能保持应对自如。工行的相关负责人告诉记者，在过去的一年里，银行的收入结构进一步优化，吃利差并不是唯一的收入来源了。工行以存贷利差为主的收入结构正在逐步改变中，中间业务正在成为银行的三大支柱业务。银行卡、票据、电子银行等服务收益业务强劲增长，去年实现中间业务收入50．31亿元，比上年多10．93亿元，增长27．75％，占银行全部收入的11．35％，债券交易和资金交易的收入也近总收入的20％。公司化运作的牡丹卡中心和票据中心更是业绩优秀，票据中心去年盈利1．04亿元，人均创利158万元。
在全国银行同业拆借中心，农业银行成为这里的交易大户。去年农行交易量在拆借市场和回购市场中均排名第一，其中拆借交易量为1914．83亿元，回购交易量为16356．46亿元。拆借市场交易量排名的2至5位依次为国家开发银行、中国建设银行、中国工商银行和国泰君安证券股份有限公司，回购市场交易量排名2至5的依次为中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行。
对于收入构成优化这个话题，最有发言权的是建设银行。建行资金部的人士告诉记者，去年建行中间业务实现收入48亿元，同比增长36％，占总收入比例提高0．9个百分点，达到14％。让同业羡慕的是，债券投资与资金交易去年实现收益198亿元，占全部收入的57．5％。传统信贷收入占比过高、盈利模式单一的局面早已改变。
对银行中间业务的发展，人行银行监管司网上银行和中间业务处的夏处长认为，商业银行发展中间业务有利于提高银行的盈利能力，改善银行的资产负债结构和收益结构。他介绍，中间业务在国外又叫收费基础业务，银行通过提供服务收取费用。这种业务的发生，不改变银行的资产负债表，没有信贷风险。大力发展中间业务是银行业发展的趋势。去年人行相继出台管理办法，明确了商业银行中间业务的市场准入形式，央行还将继续为银行中间业务的发展提供帮助。他也承认，虽然国有银行中间业务发展迅速，但和外资银行还相差甚远。国外银行中间业务收入占比一般在总收入的40％以上，有的甚至高达60％至70％，美国商业银行中间业务的收入占其总收入的比重从1980年的22％上升到了1996年的39％。花旗银行存贷业务的利润仅占总利润的20％，而中间业务为其带来了80％的利润。
对于银行热衷债券交易，夏处长认为，银行参与国债交易并不影响信贷，银行投资的债券最终还是用于信贷，还要投入实体经济。但对于银行热炒国债，也有不同意见认为，毕竟现在我国还是以间接融资为主，企业债的发行还没开放，银行把过多的资金投入债市必然影响到信贷。银行吸收资金集中在债市，虽然保证了盈利，但必定会损害到地方经济。
前银监会主席刘明康对这个问题做了一个比较好的解释，他在3月25日广州召开的岭南论坛上表示，在一个国家的发展中的一段时间内，银行业利润的大幅增长，有其内在规律：
首先，在每一次信贷资金紧张时，银行的议价能力都大大提高。但这究竟是好事还是坏事，需要综合多方面因素深入研究，比如要看风险和收益是否匹配；
其次，当利率连续上升的时候，同期资产产生的利润，要明显高于同期负债产生的利润。对于银行来说，信贷所产生的收益是显著上升的，而存款的组成结构比较复杂，利息支出短期内并没有显著增长；
第三，资本市场的发展，使银行中间业务及理财业务得到很大的发展，而理财业务及投资银行业务的成本收益比，要远远高于传统的信贷业务。
刘明康最后说，总体来看，今年的银行利润还会继续增长，但增幅会有所下降。银行业的高利润有阶段的常态性，但是没有持续性。
回答来源于金斧子股票问答网
本质上还是寡头垄断加高利差造成的。利差水平明显不合理，造成了全体企业向银行输血的局面。
回答来源于金斧子股票问答网
从本质上说，中国银行赚钱的来源，最根本在于息差，也就是贷款利率与存款利率的差额，这是银行最重要的收入来源。而去年信贷紧张的情况下，银行通过担保、抵押、质押等方式发放的贷款，使得银行的贷款利率高于额定的利率，而使得存贷息差收入实现大幅增长。
回答来源于金斧子股票问答网
随着银行业不断发展，依靠存贷利差等利息收入的经营模式面临转变。中间业务成为未来银行业的竞争之地。去年银行利润快速发展，中间业务收入的增长也有很大的原因，尤其是手续费及佣金净收入成为中间业务的主要来源。
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答：招商银行是中国境内一家以个人、公司和投资者业务为主的商业银行，毋庸置疑，招商银行的利润高，与其开创性的商业模式密不可分。相比传统银行，招行采用了直销银行的模式，不断提高自身服务水平，提升客户体验。此外，招商银行强大的信用卡业务也是其利润高的重要原因之一，其活跃的信用卡用户数量近千万。招商...
答：1、中国的银行暴利的主要原因：就是垄断。2、牌照的垄断、行政性定价及体系内外价格双轨制共同作用，使银行业的议价“说一不二”，利润处于历史上最好时期，这是中国经济起飞的大环境和特殊的体制红利所赋予的。3、在资金饥渴、供应不充分的金融抑制型市场上，作为资金中介的银行获得了超额分配，说明在国...
答：银行的净利润为什么这么高?1. 利润来源 银行的净利润往往来自多个方面，包括信贷利差、投资收益、手续费及佣金等。其中，信贷利差是银行主要的收益来源，也被认为是银行净利润高的主要原因。2. 利润模式 银行在运营过程中，会采用与传统企业有所不同的利润模式。银行的基本经营模式是借贷业务，因此需要从...
答：银行本身当然不缺钱了，贷款放出去100亿，一年净赚10个亿，基本差不多，他们的利润水平当然就比较高了。
答：因为银行属于一家金融机构，自己在行业当中有非常独特的特殊性。自己可以凭借自己的平台来吸收存款，这样自己就有了现金流。然后银行再拿着这些存款去对外做投资，这样不仅能赚取很高的利益，而且还能让银行的资产增速非常快。所以银行的利润增加速度才会这么快，主要和银行的特殊地位以及银行的盈利模式有很大...
答：银行最大的利润取决于存贷利差，即贷款的利息收入减去存款的利息支出。利差:这是银行最传统、最稳定的收入。比如你在银行存100元，银行会给你2%的利息。然后，扣除准备金后，银行会以4%的利率借给你存款。这样就有了2%的利差，这就是银行的利润率。虽然传统银行在共同基金的冲击下开始改革，收入多元化，...
答：主要依靠的是：1、放贷款获得利息差；2、企业去银行申请的贷款利息；3、中间业务（例如：代理保险、基金销售、基金托管手续费等）；4、通过房贷即低息吸引存款，然后用高息将这些存款放给企业或个人使用，从中谋取利息差。
答：税收方面，中国金融业纳税在全部税收中的占比处于中等偏上水平，高于大部分同等收入水平国家。金融业内部来看，银行部门占据主导地位，因此金融让利主要就是银行让利。2018年至今，银行占全部金融业资产的比重超过90％。银行部门获得高增加值的基础是银行部门的高额盈利。一个基本领实是，中国银行业的ROA和...
答：5、银行存款金额越大，利润就越高，人们在银行定期存款到期之后，银行总会打电话要建议进行续约，之所以会这样，是因为银行要把这些钱用来干其他的事情，比如说贷款给个人业务，去金融行业进行投资理财，银行存的现金越多，利滚利的利润就越大，比如说一家银行一年的存款金额是1,00000亿，那么这1,00000亿...
答：其实原因非常的简单，大家之所以这样认为，那就是在我们这里几乎很少看到银行破产，所以一般情况下银行肯定是有自己的投资回报来源的，不然不可能维持这么庞大的机构进行运转。所以银行的投资利润回报率要远超过其他行业，而相对于实体行业来说，实体行业的倒闭率是非常高的，因此它的利润回报要超过实体行业，这...
