保险公司实力怎么判断？保险哪家公司好？

一、保险公司实力怎么判断？

通常，我们可以从一家保险公司的的软实力和硬实力来判断一家保险公司的具体实力：

软实力：每年保费收入、公司股东背景、注册资金等等；硬实力：风险评级、是否进入世界500强等等。

尤其是风险评级这一个点，是一个重要的参考因素。

风险评级是金监局根据一家保险的操作风险、声誉风险、战略风险以及流动性风险等等多个指标，来对一家保险进行综合评估的标准。

金监局会根据保险公司的实际情况，分为ABCD四个风险等级，其中AB级的保险公司都是达标的，A级责任风险程度最低。

CD级的保险公司则是代表偿付能力不达标，也就是在消费者出险后，保险公司可能没有足够的能力进行赔付。

这里也给大家分享一下金监局对保险公司偿付能力的要求：

综合偿付能力充足率≥100%核心偿付能力充足率≥50%

如果保险公司有其中一项没有达标，金监局就会要求保险公司进行相应的整改，一年后如果仍然没有达标的话，金监局就会考虑“接手”这家保险公司。

这时候可能就会有用户疑惑“是不是偿付能力越高越好？”其实并不是，偿付能力是会根据保险公司的经营情况而上下浮动的，通常一家保险公司的偿付能力在120%-250%之间是合理的。

可是为什么说保险公司的偿付能力不是越高越好的呢？这里倍领哥先给大家分享一下23年第一季度保险公司的偿付能力排名：

可以看到，前几名的偿付能力都在百分之一千以上，第一名甚至达到了百分之两千，为什么会出现这种情况呢？

其实这几家保险公司都是刚成立不久的，例如新华养老就是一家2016年成立的“新公司”，我们来看看新华养老的偿付能力报告:

这里的意思就是，公司成立不久，业务量并不多，因此大部分的公司资金都是处于闲置状态，这就导致了偿付能力较高。

之后随着公司经营，业务量会逐渐增多，偿付能力充足率自然就会随着下降，渐渐发展成平稳状态。

另外，一些较为知名的保险公司，例如平安保险、太平保险以及中国人寿等等，其偿付能力充足率都在100%-250%之间。

因此我们才说，偿付能力并不是越高越好，能够满足金监局的要求就可以了。

二、保险哪家公司好？

倍领哥这次也根据最新的世界500强，以及金监局、保险公司发布的最新官方数据，给大家分享一下保险哪家公司好？

1、中国人寿

中国人寿在我国的知名度是非常高的，已经连续20年入选了《财富》世界500强企业，并且在2022年的时候排在第40名。

另外，中国人寿最新的风险评级为AA级，理赔时效仅需要0.43天，而且获赔率更是达到了99.65%，整体的表现是非常不错的。

2、太平洋人寿

太平洋人寿作为首家在上海、香港、伦敦三地上市的保险公司，自2001年成立以来发展也是很不错的，已经连续11年入选了《财富》世界500强。

在太平洋集团旗下还有太保寿险、太保健康和太保财险等等子公司，可见其公司实力雄厚。

太平洋的保险服务质量指数高达92.75%，最新的风险评级为AAA级。

3、中国平安

中国平安作为我国的第一家股份制保险企业，自1988年成立以来，公司的整体实力已经非常雄厚。

多次蝉联中国保险企业的第一位，而且在2022年的时候排名《财富》世界500强企业的第25位。