影响几亿人！住房公积金怎么改？两会热点分析来了
kuaidi.ping-jia.net 作者：佚名 更新日期：2024-08-30
住房公积金制度是否应取消？这一话题的争论自今年2月起持续发酵，并成为今年“两会”期间的热点。
其中，尤以全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文主张保留并改革公积金制度的提案受到较大关注。他认为，住房公积金制度目前还有存在的价值，应继续保留，它的历史使命并未完结。
5月18日，中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，明确提到要“改革住房公积金制度”。由此，市场人士解读，中央定调公积金制度的方向是改革，而非取消。
“支持取消公积金的人越来越多，他们有的影响力也比较大，但我的看法跟他们不一样，我想我有必要发声。我作为一个学者，我有这种社会责任在里面。”郑秉文5月23日接受证券时报记者采访时说。
在郑秉文的公积金改革提案受到广泛关注后，他22日连夜把提案扩充到一篇9000字的文章《我主张保全住房公积金的理由及其四个改革选项》，进一步详细阐述了他对于公积金制度效果的看法、存在问题和4个从易到难的改革方案。
公积金存废惹争论
今年2月，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆撰文提到，除税收等政策以外，建议取消企业住房公积金制度，以为企业降低12%的成本。
一石激起千层浪。此后，社会上关于取消和保留公积金的意见不一而足。今年全国“两会”上，代表委员对于公积金也有多项提案建议。
全国人大代表、58同城CEO姚劲波建议，适当下调住房公积金的缴存比例；全国人大代表，上汽集团党委书记、董事长陈虹建议阶段性放宽公积金可提取的用途范围，在原有的购房、租房用途基础上，将其他家庭重大开支纳入可提取范围。
全国政协常委张连起今年提案也有一项是关于公积金改革的。他在2016年就曾建议建立住房保障银行，取代现有的住房公积金制度。今年他再次提出这一建议。
郑秉文提出“关于改革住房公积金制度的提案”。他分析历史相关数据称，从效率和公平两个角度看，公积金制度效果并不很差，为住房制度转型和解决职工住房问题发挥了作用。
在郑秉文看来，公积金存在的问题可能很多，但最大问题是两个：一是投资手段单一，收益率太低，损失巨大；二是统筹层次太低，降低了资金效率。
从投资收益率来说，他举例，2018年增值收益率仅为1.56%，直接导致的后果是职工缴存款利息太低，仅按1.5%计息。如按市场化投资收益率来算，利息损失巨大。
由于统筹层次较低，贷款率高的地区（比如，天津99.5%）和低的地区（比如，青海78%）之间不能在全国范围内调剂使用结余资金。从全社会角度看，资金管理层次太低和地区割据降低了结余资金的“互助”效率。
改革可从提高收益率入手
基于住房公积金存在的弊端，如何改革的话题就提上了日程。
郑秉文提出的4个改革方案，几乎代表了学界提出的改革方向。一是提高统筹层次，加强地区间互融互通，提高收益率；二是整体改制为国家住房公积金管理公司，成为独立法人的非银行金融机构（美国“两房和吉利美”的思路）；三是改组为国家住房银行（中国邮政储蓄银行的思路）；四是与企业年金合并（新加坡中央公积金的思路）。在他看来，就目前中国国情来说，这4个改革方案，是由易到难的。
第一个方案的具体路径是，在不改变住房公积金中心目前行政事业单位性质的条件下扩容功能和优化结构。可以搞协议存款，这样起码可将利率提高到3.5%左右，实行起来很容易。待过渡一段时间后，可进一步改革投资体制，进行委托投资；进行业务范围、缴存覆盖面、运行机制效率（如简化提取使用手续）等方面的改革。
“第一个方案是最容易的，只要有决心，不需要国家政策支持，不用说非得克服什么了不得的困难才能完成。”郑秉文对证券时报记者说，第一个方案最易操作，但其特点是公积金组织性质没变，还是“互助会”，比较原始。相较之下，第二、三个方案属于金融性质，可以发挥现代金融功能，更高效地发挥公积金缴存资金的效率，给缴存者带来更大收益。
值得一提的是，郑秉文提出的第三个改组国家住房银行的建议，与张连起的建议不谋而合。张连起今年提出取消公积金制度并建立住房保障银行的建议：住房保障银行定位为政策性银行，可以提供低息贷款；同时改变现在公积金的社保运作的模式，实现金融市场化运作，可以提高住房公积金的持有收益；另外，企业和个人自愿交纳，可以税前抵扣。
第四个方案是公积金和年金整合，这也是黄奇帆此前建言的一个公积金改革方向。不过郑秉文认为，这个方案是最难的，因为涉及到不同部门间的部际沟通。“这是基于民众的角度，是良好的愿望，但是从实际执行来说，难度太高，几乎是不可能的。”
他表示，中国人数众多，并且现在制度基本格局已经形成，这项合并改革涉及到两个部委，协调难度很高。“别说涉及到两个部委，就是职业年金和企业年金都属于一个部门负责的事情，合并也是很难的，因为他们的属性存在较大差异性。”
郑秉文的意见是先易后难，从最容易改革的第一个方案入手。“第一步，先把收益率太低的问题解决，你不能看着它（公积金资金）像冰棍儿一样一天天在那儿化。”郑秉文说，之后在这个过渡期内，在中央统一部署之下，再看下一步如何改。是准银行金融机构的路子，还是一步到位改组为国家住房银行，或强行与企业年金合并。
“眼下，刻不容缓的是立即就地改革。”郑秉文说，“先把协议存款等业务搞起来。”
公积金迎来新调整,这几类人可提前支取,早明白早做打算
答：不管是应届生还是已经工作了的人，找工作时都有一个很重要的指标，就是这个公司有没有五险一金。社保和公积金对于现代人是十分必要且重要的，它是我们日常生活的一种保障。住房公积金是企业为员工所缴纳的一种长期的住房储金，这是一项福利性的政策制度。每个月里，公司会为员工缴纳一部分，员工自己再...
【重点新闻】两会顺利闭幕,20条利民政策新鲜出炉
答：取消流量的长途费和漫游费。16. 降低全国物价，降低全国房价，让更多人早日购房。17. 取消住房公积金贷款收费，取消航空燃油费。18. 取消计划生育政策，允许二胎奖励。取消儿童收养登记费。19. 全国全面降低电费、水费、燃气费、暖气费等收费标准。两会政策旨在全面改善民生，满足人民需求，受到广泛赞誉。
可用住房公积金购车、汽车税制改革,大佬们为我们买车操碎了心!
答：文/BY 今天，推迟两月有余的全国两会先后召开，中国再次进入两会时间。本届两会，各大车企掌门人，又将带来哪些议案呢？上汽陈虹：提议可将住房公积金用于购车 作为两会老面孔，陈虹董事长今年再次参会并带来了三份提案，分别是：《关于阶段性放宽职工住房公积金提取限制促进消费的建议》、《关于支持有条件...
2021两会政府工作报告解读:解决好大城市住房突出问题,预计供给端将发力...
答：2.住房政策:“房住不炒”,解决好大城市住房突出问题3. 财税金融:金融机构要坚守服务实体经济的本分3月4日-3月5日,全国政协十三届四次会议和十三届全国人大四次会议相继召开,审议政府工作报告、“十四五”规划及2035远景目标纲要草案是本次两会焦点。3月5日上午国务院总理李克强作政府工作报告。我们针对政府工作报告...
住房公积金的地方政策
答：三、对于曾经在外地缴存住房公积金、在北京缴存不满规定缴存时间的职工,缴存时间可以根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。四、在外地缴存住房公积金的北京户籍职工,在北京购买首套自住住房的,可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明,向北京住房公积金管理中心申请贷款。五、取消新建商品房评估。 2015...
银行员工都有几千块的公积金,为什么会这样呢?
答：这不这两天开两会了吗？很多代表委员也纷纷提出这样的建议来，从根本上改革掉公积金制度，甚至直接取消公积金。咱们这么讲，20多年前当我国开始试行公积金制度的时候，我们当时的愿望是非常良好的，我们希望通过公积金制度改革掉以往的福利分房，让每一个人都能花自己的钱买到住房。当时公积金的缴存比例还是很高...
2009年全国人大代表提了哪些提案?
答：这成为本次“两会”上最受关注的议案之一。>>>曾庆洪:用住房公积金来买第一辆车!人民网强国社区(http://bbs.people.com.cn)点评:住房公积金是具有保障作用的基础性制度,与汽车消费信贷是完全两码事。目前中国是以中低收入的群众为主,绝大部分购房者无法一次性支付,这就是公积金存在的意义,它可以解决很多人的基本...
事关3亿“新市民”的买房大事,信贷支持力度将有多大?
答：随着城镇化的加速推进,以及人才向大城市的涌入,新市民的范围逐渐扩大,《全国住房公积金2017年年度报告》中曾提及新市民,除了农业转移人口,还包括“新就业大学生”。2021年,“新市民”首次出现在国务院《政府工作报告》中,明确要“尽最大努力帮助新市民、青年人等缓解住房困难”。到底什么是“新市民”?中国银保监会...
两会下岗职工补助70万?
答：2，住房公积金：职工在职时，有住房公积金补贴，一个40岁的职工，每月的住房公积金补贴现在可达300——400元，下岗后，一分也没有了，到60岁退休时，起码要损失20万元左右。3，工资收入：国企职工下岗后，绝大多数成为所谓的“灵活就业人员”，即使能够再就业后，大多数人找到的都是些服务性行业或私营...
最新住房贷款政策2021
答：近日2021两会关于房贷新政，引起大家的关注。有关两会贷款新政一图片内容在网上热传，其中提到“4月1日起银行贷款利息上调”这是真的吗?那么，2021年房贷利率是多少?各大银行房贷利率表2021年最新版是什么?最新住房贷款政策2021调整有哪些变化，下面跟着我们一起来了解下。最新住房贷款政策2021宜春住房公积金...
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5月18日，中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，明确提到要“改革住房公积金制度”。由此，市场人士解读，中央定调公积金制度的方向是改革，而非取消。
“支持取消公积金的人越来越多，他们有的影响力也比较大，但我的看法跟他们不一样，我想我有必要发声。我作为一个学者，我有这种社会责任在里面。”郑秉文5月23日接受证券时报记者采访时说。
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值得一提的是，郑秉文提出的第三个改组国家住房银行的建议，与张连起的建议不谋而合。张连起今年提出取消公积金制度并建立住房保障银行的建议：住房保障银行定位为政策性银行，可以提供低息贷款；同时改变现在公积金的社保运作的模式，实现金融市场化运作，可以提高住房公积金的持有收益；另外，企业和个人自愿交纳，可以税前抵扣。
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他表示，中国人数众多，并且现在制度基本格局已经形成，这项合并改革涉及到两个部委，协调难度很高。“别说涉及到两个部委，就是职业年金和企业年金都属于一个部门负责的事情，合并也是很难的，因为他们的属性存在较大差异性。”
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答：2，住房公积金：职工在职时，有住房公积金补贴，一个40岁的职工，每月的住房公积金补贴现在可达300——400元，下岗后，一分也没有了，到60岁退休时，起码要损失20万元左右。3，工资收入：国企职工下岗后，绝大多数成为所谓的“灵活就业人员”，即使能够再就业后，大多数人找到的都是些服务性行业或私营...
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