养老金存多少才够用？
kuaidi.ping-jia.net 作者：佚名 更新日期：2024-07-29
现在养老越来越奢侈，在一二线城市里，护工的价格涨到了200到300元一天，等于每月6000到9000元。一个好的养老院更是会达到4至10万一个月，存多少钱可以实现养老自由，不能一概而论，不同城市，不同生活品质，不同消费理念，都会影响养老自由的金额，实现养老自由没有固定金额，只有多多益善。
举两个例子，看看要准备多少养老钱。
例一：
假设你60岁退休，活到80岁。注意，已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。
如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4%来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：
60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。
退休后再生活20年的费用总和=12973*12* （1+4%）^20=482万元 。
由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，按每年每人1万计算，从60岁-80岁这20年夫妻二人共计：1万*2*20=40万
两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。
例二：
假设李先生今年40岁（70后的尾巴），普通工人，月薪1万，退休前年平均收入为12万元，60岁退休，如果年收入一直不变，且仅用于个人生活，根据生命表算得40岁的人平均能再活37.62年。
40岁后（包括退休后）的人生每年的生活费用最多只能为12万元X（60岁-40岁）/37.62年=6.38万元（赚多少花多少），退休后的总费用为【37.62-（60岁-40岁）】X6.38万元=112.42万元。
不考虑通胀因素，李先生每年养老金需求大约6万多元，40岁人均寿命78年（实际上77.62），李先生需要112万元左右来养老。
把通胀因素考虑进去。为了保险起见，我们假设生活成本每年上升5％。
李先生40岁的生活费为6万，38年需要646.26万元。
退休后18年，需要447.86万元。
这就是通胀的魔力。
说到底，我们最关心的还是：我们未来养老的钱，到底来自于哪里？
中国的养老体系，脱胎于苏联制度的50年代。经历了市场经济的痛苦转型，和综合国力的突飞猛进，形成了现在的框架和格局。
其中养老金的来源，按照政府、企业和个人区分，清晰地形成了三大支柱：
第一支柱（政府）：基本养老保险
第二支柱（企业）：企业年金制度
第三制度（个人）：商业养老保险
这三大支柱和储蓄，构成了你我养老的本钱。这里面居民最关心的，当属覆盖面最广泛、社会关注度最高、承担养老经费最大的基本养老保险。
养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金
=（全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 ×缴费年限 × 1%
= 全省上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
注：本人指数化月平均缴费工资 = 全省上年度在岗职工月平均工资 × 本人平均缴费指数
个人账户养老金 = 个人账户储存额÷ 计发月数
注：计发月数略等于（人口平均寿命 - 退休年龄）× 12
统筹账户对应的是基础养老金，它有三个参数，一个是缴费年限，一个是你自己的缴费基数，一个是你所在省的上年度在岗职工平均工资，很显然缴费年限越长，缴费基数越高，你能拿到的基础养老金越多。
还是以李先生为例：
李先生退休前工资一共12万*20年=240万，退休后养老金是工资的一半，即每月拿到5000元，到78岁去年前，李先生能拿到养老金5000*12*18=108万元。
12万工资最乐观每年储蓄6万，到退休前20年一共储蓄120万元，实际上根本做不到，扣除各种支出后，一年储蓄4万，20年一共80万元。储蓄加养老金总额为80+108=188万元，当然，工资和养老金会跟着通胀上涨，但是退休总体费用缺口，高达200万左右。
要有为养老配置资产的意识
中年人在担心养老，而年轻人似乎对养老保险并不在意，觉得交也可以，不交也没什么影响。有些人甚至觉得交养老保险是在为父母一代人交钱，对于自己退休来说，充满了不确定。有调查显示，仅有约44%的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。
无论哪种立场，我们都不能否认，养老保险是我们抵抗风险的一种手段，也是一种资产配置。
养老可以看成是一种长期投资，但需要借助有效的资产配置。各种不同流动性、不同风险偏好，或者不同趋向的配置，都是很重要的组成部分。
我们可以做到以下几点：
有一份稳定的工作与正向现金流
只有自己挣到更多的钱，才是根本的解决办法。日本、韩国都有大量老年人在65岁以后还工作，所以中国的延迟退休也是会逐步推出的。
从年轻的时候就规划养老储蓄金
给自己制定储蓄目标，做好长期储蓄准备，可以采用先储蓄后消费的办法来进行强制储蓄，这样资金容易积少成多。
树立长期投资、定期投资的理念，学习资产配置，实现资产稳定保值增值
尽量生活在更大的城市，越是经济发达，补贴能力越强
假如你每年都在坚持投资理财，按照每年8%的投资回报率，我们现在需要多少钱，才能在40年后存够500万元？
23*（1+8%）^40≈500
结果是我们现在需要23万元，按照8%的投资回报率加上复利的情况，我们可以在40年后存够这笔退休金。
也就意味着，从现在起我们每年存下2.3万元，40年后，就可以攒够这笔退休金。
这也间接证明了，为啥存银行越存越穷，毕竟8%收益复利还要每年存2.3万才能养老，而银行的1年期平均存款利率只有2%左右.....
人到六十,有多少存款才够养老?
答：人到了60岁，选择为退休储蓄是非常明智的，而且还有很多领取养老金的人无法体会的优势。 因为每个人的生活环境和消费观念不同，所以对养老金的消费需求也不同，但在我看来，钱越多越少，够用就够了。 如果消费无节制，再多的储蓄也不够花。 因此，让我们根据老百姓的生活消费水平来计算一个合理的养老...
养老钱存多少合适
答：二、没有养老金需要多少存款? 假如没有养老金是用存款来养老,分两种方式。在2020年人均消费支出为万元,而人均寿命是岁,也就是说老年人在60岁退休后将有17年左右的时间。 用这种方法计算,老人需要储蓄万元,如果再算上医疗费用,一个老人至少要存够50万才能养老,如果是两个老人需要差不多100万存...
农村养老一个月要多少钱才够用?
答：所以在正常的农村里面的养老院，一般一个月四五百块钱是属于正常的现象，当然有的比较减少的，一个月两三百块，如果有的这个生活要求比较高的，可能一个月也需要花费1000多。所以对于这一个东西来说，确实它的花费是比较多的，这个花费是比较高的，当然有的人呢生活条件是由自己创造的嘛，对吧，每个...
养老钱准备多少合适?
答：30岁辞职应该是没有社保，所以这360万的养老钱要全靠自己准备。什么时候能领养老金？具体能领多少？那个时候的物价水平还够不够用？都是个未知数！我们要做好两手准备：社保+商保 社保要坚持交，不能断！同时，给自己准备一份商业养老金，趁现在还年轻，收入不错，每年存一笔钱到商业养老保险中，...
两口子退休工资一个月多少钱才能安稳?
答：因为他们在各个方面都非常节俭，在每个月的工资根本就花不完。因此他们就会把这些钱存起来，算是存起来了一些养老钱，准备不时之需。不过，据我所知，大部分父母也都是把积攒下来的钱，花在了孩子们的身上，真是可怜天下父母心。两口子退休工资一个月多少钱才能安稳？这件事情是没有什么标准的。如果...
对于老人来说,一个月有多少退休金才够用呢?
答：退休养老金是公司或事业单位职工或工作员退休之后，一次或分批付给员工的服务项目报酬的一部分，公司制定的离休方法，应有助于提升员工的劳动积极性，使之老有所养，对社会稳定和提升公司效益均有好处，退休养老金优化算法详细情况可以直接资询本地社会养老保险社保经办机构。后来的我根据认真学习影响了运势...
老了以后,你觉得退休金多少够花呢?
答：张大爷说,得益于自己每月4000元的养老金,他的晚年生活才能安稳。如果他的养老金不足3000元,那么每个月光都不够看病。现在每月有4000元的退休金,刚好够花,2500元看病,另外1500元生活。如果晚年不生病,每个月4000元的养老金肯定会剩下很多,但是到老了,不管是70多岁还是80多岁,反正都会生病。所以你问老人养老金够不...
一边规划养老一边打工?赶快学起来,做好规划避免陷入这样的窘境!_百度...
答：虽然在工作期间企业会给员工缴纳养老保险保障职工在退休后的基本生活，但随着我国人口结构的迁徙，养老基金支付压力倍显，20年后将难以满足现代人高质量的生活要求。因此在年轻时提前做好养老规划对每个人都是至关重要的，今天我们就来聊聊如何科学地进行养老规划，内容如下：1、你为养老存了多少钱？够用吗...
对于自己今后的养老生活,需要准备多少钱才够用?
答：对于自己今后的养老生活，需要准备多少钱才够用？养老这个问题，我觉得它是一个系统性的工程，也不是说用单一的多少钱能够用。这样的一个定义去衡量自已的离休生活。由于做为养老而言，你遇到的方方面面的关键是还有很多退休金只是一个层面，另外一个层面还有自己就医看病，医保也是一个层面。所以作为自己...
普通人退休金一个月3500元,够用吗?
答：是毋庸置疑的。至于说自己退休以后的生活方面，养老金究竟够不够用，如果说你的养老金在3500块钱的基础上是不够用的。那么只能说明你在平时的生活中，没有做到最基本的勤俭节约，没有合理规划自己的消费支出。我相信现在很多年轻人，他找一份工作，可能最基本的工资也就是3000来块钱，可能也不到3500块...
举两个例子，看看要准备多少养老钱。
例一：
假设你60岁退休，活到80岁。注意，已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。
如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4%来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：
60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。
退休后再生活20年的费用总和=12973*12* （1+4%）^20=482万元 。
由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，按每年每人1万计算，从60岁-80岁这20年夫妻二人共计：1万*2*20=40万
两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。
例二：
假设李先生今年40岁（70后的尾巴），普通工人，月薪1万，退休前年平均收入为12万元，60岁退休，如果年收入一直不变，且仅用于个人生活，根据生命表算得40岁的人平均能再活37.62年。
40岁后（包括退休后）的人生每年的生活费用最多只能为12万元X（60岁-40岁）/37.62年=6.38万元（赚多少花多少），退休后的总费用为【37.62-（60岁-40岁）】X6.38万元=112.42万元。
不考虑通胀因素，李先生每年养老金需求大约6万多元，40岁人均寿命78年（实际上77.62），李先生需要112万元左右来养老。
把通胀因素考虑进去。为了保险起见，我们假设生活成本每年上升5％。
李先生40岁的生活费为6万，38年需要646.26万元。
退休后18年，需要447.86万元。
这就是通胀的魔力。
说到底，我们最关心的还是：我们未来养老的钱，到底来自于哪里？
中国的养老体系，脱胎于苏联制度的50年代。经历了市场经济的痛苦转型，和综合国力的突飞猛进，形成了现在的框架和格局。
其中养老金的来源，按照政府、企业和个人区分，清晰地形成了三大支柱：
第一支柱（政府）：基本养老保险
第二支柱（企业）：企业年金制度
第三制度（个人）：商业养老保险
这三大支柱和储蓄，构成了你我养老的本钱。这里面居民最关心的，当属覆盖面最广泛、社会关注度最高、承担养老经费最大的基本养老保险。
养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金
=（全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 ×缴费年限 × 1%
= 全省上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
注：本人指数化月平均缴费工资 = 全省上年度在岗职工月平均工资 × 本人平均缴费指数
个人账户养老金 = 个人账户储存额÷ 计发月数
注：计发月数略等于（人口平均寿命 - 退休年龄）× 12
统筹账户对应的是基础养老金，它有三个参数，一个是缴费年限，一个是你自己的缴费基数，一个是你所在省的上年度在岗职工平均工资，很显然缴费年限越长，缴费基数越高，你能拿到的基础养老金越多。
还是以李先生为例：
李先生退休前工资一共12万*20年=240万，退休后养老金是工资的一半，即每月拿到5000元，到78岁去年前，李先生能拿到养老金5000*12*18=108万元。
12万工资最乐观每年储蓄6万，到退休前20年一共储蓄120万元，实际上根本做不到，扣除各种支出后，一年储蓄4万，20年一共80万元。储蓄加养老金总额为80+108=188万元，当然，工资和养老金会跟着通胀上涨，但是退休总体费用缺口，高达200万左右。
要有为养老配置资产的意识
中年人在担心养老，而年轻人似乎对养老保险并不在意，觉得交也可以，不交也没什么影响。有些人甚至觉得交养老保险是在为父母一代人交钱，对于自己退休来说，充满了不确定。有调查显示，仅有约44%的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。
无论哪种立场，我们都不能否认，养老保险是我们抵抗风险的一种手段，也是一种资产配置。
养老可以看成是一种长期投资，但需要借助有效的资产配置。各种不同流动性、不同风险偏好，或者不同趋向的配置，都是很重要的组成部分。
我们可以做到以下几点：
有一份稳定的工作与正向现金流
只有自己挣到更多的钱，才是根本的解决办法。日本、韩国都有大量老年人在65岁以后还工作，所以中国的延迟退休也是会逐步推出的。
从年轻的时候就规划养老储蓄金
给自己制定储蓄目标，做好长期储蓄准备，可以采用先储蓄后消费的办法来进行强制储蓄，这样资金容易积少成多。
树立长期投资、定期投资的理念，学习资产配置，实现资产稳定保值增值
尽量生活在更大的城市，越是经济发达，补贴能力越强
假如你每年都在坚持投资理财，按照每年8%的投资回报率，我们现在需要多少钱，才能在40年后存够500万元？
23*（1+8%）^40≈500
结果是我们现在需要23万元，按照8%的投资回报率加上复利的情况，我们可以在40年后存够这笔退休金。
也就意味着，从现在起我们每年存下2.3万元，40年后，就可以攒够这笔退休金。
这也间接证明了，为啥存银行越存越穷，毕竟8%收益复利还要每年存2.3万才能养老，而银行的1年期平均存款利率只有2%左右.....
答：人到了60岁，选择为退休储蓄是非常明智的，而且还有很多领取养老金的人无法体会的优势。 因为每个人的生活环境和消费观念不同，所以对养老金的消费需求也不同，但在我看来，钱越多越少，够用就够了。 如果消费无节制，再多的储蓄也不够花。 因此，让我们根据老百姓的生活消费水平来计算一个合理的养老...
答：二、没有养老金需要多少存款? 假如没有养老金是用存款来养老,分两种方式。在2020年人均消费支出为万元,而人均寿命是岁,也就是说老年人在60岁退休后将有17年左右的时间。 用这种方法计算,老人需要储蓄万元,如果再算上医疗费用,一个老人至少要存够50万才能养老,如果是两个老人需要差不多100万存...
答：所以在正常的农村里面的养老院，一般一个月四五百块钱是属于正常的现象，当然有的比较减少的，一个月两三百块，如果有的这个生活要求比较高的，可能一个月也需要花费1000多。所以对于这一个东西来说，确实它的花费是比较多的，这个花费是比较高的，当然有的人呢生活条件是由自己创造的嘛，对吧，每个...
答：30岁辞职应该是没有社保，所以这360万的养老钱要全靠自己准备。什么时候能领养老金？具体能领多少？那个时候的物价水平还够不够用？都是个未知数！我们要做好两手准备：社保+商保 社保要坚持交，不能断！同时，给自己准备一份商业养老金，趁现在还年轻，收入不错，每年存一笔钱到商业养老保险中，...
答：因为他们在各个方面都非常节俭，在每个月的工资根本就花不完。因此他们就会把这些钱存起来，算是存起来了一些养老钱，准备不时之需。不过，据我所知，大部分父母也都是把积攒下来的钱，花在了孩子们的身上，真是可怜天下父母心。两口子退休工资一个月多少钱才能安稳？这件事情是没有什么标准的。如果...
答：退休养老金是公司或事业单位职工或工作员退休之后，一次或分批付给员工的服务项目报酬的一部分，公司制定的离休方法，应有助于提升员工的劳动积极性，使之老有所养，对社会稳定和提升公司效益均有好处，退休养老金优化算法详细情况可以直接资询本地社会养老保险社保经办机构。后来的我根据认真学习影响了运势...
答：张大爷说,得益于自己每月4000元的养老金,他的晚年生活才能安稳。如果他的养老金不足3000元,那么每个月光都不够看病。现在每月有4000元的退休金,刚好够花,2500元看病,另外1500元生活。如果晚年不生病,每个月4000元的养老金肯定会剩下很多,但是到老了,不管是70多岁还是80多岁,反正都会生病。所以你问老人养老金够不...
答：虽然在工作期间企业会给员工缴纳养老保险保障职工在退休后的基本生活，但随着我国人口结构的迁徙，养老基金支付压力倍显，20年后将难以满足现代人高质量的生活要求。因此在年轻时提前做好养老规划对每个人都是至关重要的，今天我们就来聊聊如何科学地进行养老规划，内容如下：1、你为养老存了多少钱？够用吗...
答：对于自己今后的养老生活，需要准备多少钱才够用？养老这个问题，我觉得它是一个系统性的工程，也不是说用单一的多少钱能够用。这样的一个定义去衡量自已的离休生活。由于做为养老而言，你遇到的方方面面的关键是还有很多退休金只是一个层面，另外一个层面还有自己就医看病，医保也是一个层面。所以作为自己...
答：是毋庸置疑的。至于说自己退休以后的生活方面，养老金究竟够不够用，如果说你的养老金在3500块钱的基础上是不够用的。那么只能说明你在平时的生活中，没有做到最基本的勤俭节约，没有合理规划自己的消费支出。我相信现在很多年轻人，他找一份工作，可能最基本的工资也就是3000来块钱，可能也不到3500块...
