哪个保险公司的年金险比较好?这3点,教你怎么买!
很多人通过购买年金险来规划自己的养老生活,那么也有一个问题,中国有几百家保险公司,哪个保险公司的年金险比较好?
下面一起来看看。
为什么要买年金险?怎么挑选年金险?哪个保险公司的年金险比较好?
一、为什么要买年金险?
年金险就是先交钱,然后在约定时间再领钱的保险。这里交的钱由自己定,交得多领得也多。
那么,我们为什么要把一笔钱先放到年金险里呢?
这里,我给出3个理由:
1、低风险保值保本
年金险是公认的0风险,年金险不存在价格波动,也不存在买卖交易,并且收益是确定可见的,低风险低收益,可以保值保本。
2、稳健增值
年金险的收益是用复利计算的,只要达到一定的时间,投进去的付保费就能利滚利,像滚雪球一样越滚越大。现在年金险最高收益在4%左右,增长的收益,可以抵抗膨胀风险。
3、强制储蓄
年金险的领取和缴费都是提前约定好的,分期或者一次性缴纳保费,到了约定的时间才会开始返钱。如果你提前取出来,会损失很多,甚至连投进去的保费都拿不回来,所以它有强制储蓄的功能。
可以说,买一款年金险,为的就是安全稳定,当未来要用钱时,比如小孩要结婚买房了、自己要退休养老了,可以及时地拿出这笔钱。
二、怎么挑选年金险?
其实挑选年金险,公司并不是最重要的,毕竟大家买年金险就是为了钱生钱,就是为了收益,哪个产品收益高,哪家保险公司产品就好。
下面我们来看看一款好的年金险如何选择。
1、年金险怎么选:挑类型
常见的年金险大致可以分为两类,一类是传统型不分红的,另一类是分红的。
很多人会首先被“分红”的字眼吸引到。但这里要注意,分红的多少并不能保证,在极端情况下,甚至可以一分钱不分。这些在合同里都有写到。
通过往年 315 消费者的投诉情况来看:分红险销售过程中发生的销售误导、夸大收益,占销售违规 的80% 之多。
因此,倍领哥希望大家在挑选年金险,清楚自己的需求,到底喜欢哪种返还方式?如果你对保险公司的投资能力有信心,当然是可以考虑分红型产品的。
2、年金险怎么选:看利率
接下来要关注一个重要的数字,预定利率。
预定利率就是保险公司承诺分给我们的收益,预定利率越高,每年返的钱就越多。
受监管限制,传统型的年金险的预定利率不会超过?4.025%?;而分红型年金险的预定利率一般会更低,但是多了一份不确定的分红。
预定利率是制定保险产品时就设定好的,利率越高对用户来说就越有利。
3、年金险怎么选:看万能账户
万能账户是年金险的重要组成部分,有了它,不仅可以有效提升收益,而且灵活性也大大加强。
有些销售可能会讲到,某款年金险的万能账户收益多么多么高,但高收益大多都只是一段时间内的最高点,实际上很难一直保持这么高的水平。
大家要注意的是,每个万能账户都有一个?保底利率,这是保险合同中白纸黑字写明的,有?100%? 的确定性,真正具有参考价值。
也就是说,无论今后银行利率的水平怎样变化,万能账户至少要提供保底利率的收益给大家。因此,保底利率越高越有利于消费者。
所以想买一款年金险,真的要花不少功夫。希望大家不要在买菜的时候为了几块钱斤斤计较,却在买年金险的时候随便跟风买。
三、哪个保险公司的年金险比较好?
前面我们也提到,年金险是哪个保险公司的并不重要,重要的是产品本身。
我们筛选了 5 款产品,一起来看一下:
简单总结下:
1、乐养多:
乐养多高收益首选,终身有现价:终身都有现金价值,任何时候退保都有钱拿。
这款产品后期的收益率很高,以“40 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万”为例,60 岁开始领取,到 80 岁时的收益率为 3.69%,90 岁时更是超过了 4%,比较少见。
许多产品在七八十岁就没有现价了,而它到 105 岁前都有,看重收益的朋友,可以优先考虑它。
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2、养多多2号
养多多2号保证领取 20 年,它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。
它能对接大家人寿的养老社区,但门槛比较高,保费达到 200 万才能获得长期居住资格,且入住费用还是需要自己支付。
如果是比较看重收益,或者有高端养老社区需求的朋友,可以优先考虑它。
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3、百岁人生福享版
百岁人生(福享版)在当前的年金险市场,也是收益比较优秀的产品,能保证领取至 80 岁前,并且它在任何阶段退保,都能拿到一笔钱。
在 90 岁时,它的收益率达到了 3.87%,比其他产品都要高,所以如果家族有长寿基因,可以优先考虑?百岁人生(福享版)。
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4、金盈年年
金盈年年在选择上比较灵活,既可以选择保至 85 岁,也可以保终身。
选择 B 款保至 85 岁,金盈年年的增值速度比较快,且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额,到手的钱会比较多。
选择 A 款保终身,金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些,但每年递增 3%,后期能领的钱就会比较多。
另外这款产品可对接光大的养老社区,入住门槛相比其他产品会低一些,保费达到 70 万就有长期入住权,有需要的朋友也可以考虑,不过入住费一样需要自费。
答:一、保险公司年金保险值得购买吗?在目前的保险市场上,年金保险是很热门的保险产品,因为年金保险具有收益稳定明确、安全可靠、专款专用等特点,获得了很多消费者的青睐。下面倍领哥整理了3类比较适合买年金保险的人,大家可以对号入座:1、风险承受能力偏低的人 聊到理财,首先就要提前了解个人的风险承受...
答:那目前有哪些值得推荐的年金保险产品呢?我们接着往下看。二、有哪些值得推荐的年金保险产品?我们在上文探讨了年金保险几个主要的特点,那接下来倍领哥就结合目前市面上比较热销的几款年金保险产品,看看哪一款会比较适合大家的需求。大家先来看看这几款年金保险的保障详情:可以看到,这3款年金保险不愧...
答:三、学姐建议 结合上述分析,中国人寿旗下的此款盛世臻享年金险(分红型)的保障内容还蛮优秀的,但偏低的收益让它很难被消费者接受。所以,学姐建议在大家投保这款盛世臻享年金险(分红型)之前要三思而后行。【写在最后】我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;如果上面的内容还没...
答:这么一来,能够保证领到手的养老保险金也会多一些。以上就是关于问题所做出的回答了,若你还想了解更多关于年金险的内容,也可以再看看这篇文章:年金险好不好?有没有什么需要注意的地方?有哪些好的产品?望采纳 全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!
答:不少保险公司都有提供年金险,比如说太平洋人寿、恒安标准、大家保险、华夏人寿等等,都是很不错的,很难说哪个保险公司最好。保险公司只要在银保监会的监管下,其实都是靠谱的,出险符合理赔条件的一般都会理赔。即使保险公司破产了,保单也会被转移到其他保险公司旗下,依然有效。想要详细了解的小伙伴可以...
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