长期护理保险是什么意思？

一、长期护理险是什么意思

它主要是可以帮我们报销护理费用，简单来说就是如果咱们年轻的时候，交了这个长期护理险，等老了或者不幸残疾了，需要请人长期照护，那这个保险可以帮我们报销。

具体报销比例

要根据实际情况来看，如果完全失去劳动能力的状态持续了6个月以上，被鉴定为重度失能的，可以选择由家属或者专业机构提供护理服务，就可以根据享受服务的情况用长期护理险来报销，报销比例一般在70%左右。

这个也是继养老、医疗、工伤、失业、生育之后的第六个独立险种，目的是为了解决失能老人、重度残疾等失能人员的护理保障问题，缴费方式和咱们的医保养老一样。

到目前为止已经在29个城市开始试点了：

二、商业长期护理险是什么意思

长期护理险和其他五险一样，国家能提供的只是一个基本保障，那么问题来了，保险公司卖的商业长期护理险，值得买吗？

其实从 2005 年开始，我国的商业个人长期护理险就开始发展了。但目前大家对于长期护理险，还是非常陌生。

下面，我们一起看看常见的产品形态：

1、一次性赔付的护理险

这类产品比较简单，达到失能状态，就一次性就赔一笔护理金，合同终止。从长期护理的持续性来说，倍领哥觉得这些算不上严格意义上的长期护理险。

这类产品例如：人保健康百万安行长期护理险等，有的产品还会附带一些生存金之类的保障。

2、万能险形式的护理险

万能形态的护理险很常见：一个万能账户，健康时往里存钱，按一定的利率复利。万一达到约定的失能状态，就给付账户价值，合同终止。

这类产品经常在银行销售，产品设计上更加倾向于理财险，长期护理作用有限，类似的产品有昆仑健康聚宝盆长期护理保险 B 款等。

3、长期护理险

这类产品有持续的现金流，倍领哥觉得才算得上长期护理保险。

比如早期产品：国寿康馨长期护理险、人保全无忧长期护理险，以及近几年的：平安长护保伤残护理险（停售）、信泰百万终身护理保险等。

为方便大家理解，我们以 “信泰百万终身护理险” 为例：50 岁男性，10 万保额，20 年交，主要保险责任如下：

?护理关爱金 50 万元

?长期护理金 10 万元：长期护理状态每满180日给付一次，至终身

?疾病身故：已交保费，扣除已领取的关爱金、护理金、已豁免的保费给付

虽然没有考虑到长期护理费用的通胀，但相比之下还可以。不过每年高达 3.7 万的保费，让人望而却步。

总结一下，商业长期护理险目前还无法在国内普及，主要有如下几个原因：

数据不足：从产品设计角度，缺乏相关老龄化风险评估、护理服务等数据，保险公司很难进行产品定价；配套设施落后：国内缺乏完善的护理服务体系，政策法规有待完善，配套设施相对滞后，不利于保险公司开发长期护理业务；国人意识缺乏：国人整体保障意识还比较弱，连基础的寿险、重疾、意外等保障都没有做齐，更不用说长期护理保险了。